Повышение финансовой грамотности населения: международный опыт и российская практика

Зеленцова Анна Владимировна

В 2009 году Институт совместно со Школой бизнес-тренингов для молодежи провел «День финансовой грамотности» для старшеклассников и работников социальной сферы Северо-восточного административного округа Москвы. В темы мероприятия входило: разъяснение правил использования финансовых продуктов и услуг, привлечение внимания населения к доступным формам сбережений и инвестирования, выявление фактов недобросовестной рекламы финансовых услуг с помощью населения, защита прав инвесторов, распространение и раскрытие информации на рынке финансовых услуг.

В 2008–2011 годах проведено обучение преподавателей вузов и школ по программе «Управление личными финансами» на базе ведущих высших учебных

заведений России: Новосибирский государственный университет, Хабаровская государственная академия экономики и права, Нижегородский государственный университет им. Н.И. Лобачевского, Ростовский государственный экономический университет (РИНХ), Уральский государственный университет им. А.М. Горького, Государственный университет Высшая школа экономики. Основной целью обучения являлась подготовка специалистов, которые смогут в дальнейшем проводить бесплатные просветительские семинары об эффективном управлении личными финансами для населения.

Выпускники программы также получили знания и навыки для организации и проведения занятий со школьниками и студентами своих учебных заведений в рамках общеобразовательной программы, через включение базовых понятий финансовой грамотности в различные образовательные курсы, а также посредством проведение спецкурсов и организации внеучебных мероприятий (конкурсов, олимпиад, соревнований по ФГ).

В январе 2011 г. Институт финансового планирования запустил новый просветительский проект на базе вебинаров: «Открытый курс „Финансовая грамотность“: серия бесплатных образовательных online семинаров от независимых финансовых экспертов». Тематика вебинаров посвящена актуальным вопросам в сфере личных финансов: планирование семейного бюджета, кредитование, ипотека, материнский капитал, формирование пенсии, инвестиционные инструменты, налоги и др. Курс разработан преподавателями и экспертами Института финансового планирования, преподавателями ведущих вузов России, носит образовательно-информационный характер и не включают в себя никакой рекламы финансовых услуг. Ведущие опПпе-семинаров – выпускники Института финансового планирования, эксперты финансового рынка.

Такая форма организации просветительской работы имеет большой потенциал по охвату территории, так как не требует больших затрат на организацию и позволяет слушателю получить компетентную информацию из первых рук и практический совет специалиста в режиме реального времени.

На базе таких вебинаров были созданы архивные записи, доступные как отдельный информационный ресурс.

Выпускниками и преподавателями института проводится активная информационно-просветительская работа в сотрудничестве со СМИ. Подготовлено более 850 публикаций и выступлений информационно-просветительского характера по вопросам финансовой грамотности и эффективного экономического поведения среди населения в сети Интернет, на ведущих телевизионных каналах, радиостанциях, печатных СМИ [90] .

Недостаток свободного времени у работающего населения является одним из препятствий в систематическом овладении базовыми знаниями в области использования различных финансовых инструментов, получении достоверной информации о собственных правах и способах их защиты, регулярном планировании и распределении личного бюджета. Идея проведения на рабочем месте мероприятий по повышению ФГ сотрудников реализуется во многих странах. В России также начинают появляться подобные инициативы. Основной целью программ является распространение знаний и формирование навыков грамотного финансового поведения у активного работающего населения.

В 2008 году Институт финансового планирования в сотрудничестве с финансовыми компаниями провели ряд мероприятий по тематике «Финансовая грамотность на рабочем

месте» для сотрудников своих организаций. Для каждой организации был предложен индивидуальный подход и составлен индивидуальный план работы. Работа осуществлялась в формате регулярных онлайн-консультаций и семинаров, которые проводились в среднем 1–2 раза в месяц по 1,5 часа. Тема семинара определялась самими сотрудниками компании. Также проводились очные индивидуальные консультации: один раз в две недели финансовый консультант приезжал в офис компании на целый рабочий день и проводил консультации для сотрудников. Для сотрудников предусматривалась возможность связи с консультантом по электронной почте. Ответ на вопрос по электронной почте сотрудник получал в течение 3-х рабочих дней.

3.5. Финансовая грамотность для малоимущих слоев населения – проект «Планируй свое будущее»

Отдельную целевую аудиторию, нуждающуюся в повышении финансовой грамотности, составляют граждане с низким доходом, без высшего образования, социально уязвимые категории населения. Акцент для данной целевой группы был сделан на развитии практических навыков финансового планирования и формирования сбережений. В свою очередь, это потребовало разработку специальных программ по подготовке специалистов, проводящих обучение, тренинги и консультационную работу с этой категорией граждан.

Организации «Микрофинансовые возможности» и Российский микрофинансовый центр (РМЦ) [91] стали инициаторами проекта «Планируй свое будущее» (при поддержке Фонда Ситигруп).

Целевой аудиторией являлись клиенты микрофинансовых организаций и семьи с низкими доходами. Основной задачей данной учебной программы является изменение отрицательного отношения людей к долгосрочному финансовому планированию и сбережениям, а также расширение выбора способов сбережения.

Организации «Микрофинансовые возможности» и «Свобода от Голода» выпустили первый пакет финансового образования, разработанный для микрофинансовых клиентов и семей с низкими доходами. Данный пакет явился результатом трехлетней работы в рамках «Проекта финансового образования для бедных», который был осуществлен совместно с международными партнерами [92] .

В основе российского пакета «Планируй свое будущее» [93] лежит курс MF0 [94] и FFH [95] , адаптированный к условиям России.

Было организовано обучение представителей организаций-партнеров навыкам преподавания курсов финансового образования для семей с низкими доходами. Партнеры отбирались на конкурсной основе среди поставщиков финансовых услуг, тренинговых и консалтинговых компаний.

3.6. Повышение финансовой грамотности для начинающих предпринимателей и самозанятого населения

На 2008 г. около половины экономически активного населения России не имело доступа к финансовым услугам. Опрос, посвященный оценке доступности финансовых услуг российским предприятиям, проведенный НАФИ, показал, что основными барьерами при открытии нового бизнеса являются сложности с получением банковского кредита, отсутствие залога, а также трудности с привлечением финансовых ресурсов как в краткосрочной, так и в долгосрочной перспективе.

Значительная доля опрошенных предпринимателей (55 %) указала на то, что начальный капитал для развития бизнеса сегодня получить крайне сложно либо практически невозможно. Согласно опросу Всероссийского центра изучения общественного мнения «Финансовые услуги для населения» от 2007 г. наши сограждане, к сожалению, имеют низкий уровень осведомленности о финансовых услугах, продуктах, а также о правилах их предоставления и использования. Как следствие, экономическая активность россиян невысока.