Российские банки - трудный опыт становления
Шрифт:
– Что же в этой ситуации может и должно предпринять Правительство ?
– Шансы на реальное экономическое оздоровление может дать только комплексная, активная, целенаправленная политика, в рамках которой были бы предприняты согласованные действия федерального Правительства, Центробанка, органов власти субъектов Федерации и, конечно, основной части хозяйствующих субъектов - предприятий и банков. Тон, безусловно, должны задать государственные органы. Их задача не только определить оптимальные правила игры и создать для нее условия, но и рискнуть начать ее. На мой взгляд, позиция лишь беспристрастного "судьи на поле", пропагандируемая Правительством еще пару лет назад, доказала полную несостоятельность. Пассивное созерцание, желание уйти от ответственности и ждать, когда "невидимая рука" рынка начнет раскручивать инвестиционный
Когда государство оказывается ненадежным партнером, странно слышать от его представителей призывы к банкам кредитовать во что бы то ни стало производство. В рыночной экономике капиталы подчиняются не директивам, а интересам. Особых же интересов инвестировать в реальный сектор экономики сейчас маловато - ведь не вся российская промышленность состоит из мини-пекарен, требующих мини-вложений почти с мгновенной отдачей. Члены Ассоциации "Россия", много лет занимающиеся работой именно с промышленными предприятиями, могут это подтвердить.
Между тем сохранение банков, как я уже говорил, имеющих развитую клиентскую сеть среди предприятий и знающих специфику инвестирования в основной капитал, представляется важной задачей, если исходить из цели оживления и перехода к экономическому росту. Кредитные организации выступают также опорными точками и социального каркаса общества. Они - залог уверенности клиентов - предприятий и населения. От того, в каком качестве будут сохранены банки (имея в виду направления их деятельности), будет зависеть и характер социально-экономической структуры общества. Если в качестве спекулятивных организаций, как инструменты "голой" денежно-кредитной, монетарной политики, то и структура экономики будет перекошена в сторону спекулятивного, большей частью фиктивного, а не реального капитала. Выбор этот должен произойти не стихийно, а сознательно, в рамках проводимой государством экономической политики и не ограничиваться мерами Центробанка по поддержке банков.
Одновременно нужно активизировать собственно промышленную и структурную политики (включая государственные капвложения, индексацию оборотных средств предприятий, активную амортизационную и инновационную политику), которые в последние годы лишь декларируются, но не выполняются со ссылкой на нехватку средств у государства.
Что касается нехватки средств, то, действительно, при нынешней постановке вопроса они никогда и не смогут появиться, непродуманные действия по удушению производства приводят к его сокращению. Уменьшается налоговая база, снижаются государственные доходы. Сокращение государственных инвестиций оказывает отрицательное влияние на общую инвестиционную активность. Происходит еще большее падение производства и т.д. Стремление свести бюджетную политику к минимизации расходов, когда оно осуществляется который год подряд и любой ценой, абсурдно. Желание иметь минимальный дефицит пока приводит к минимальному бюджету. Государство оказывается неспособным выполнять основные функции. Российские монетаристы, по иронии судьбы, оказались близки к реализации марксовой мечты об "отмирании государства".
– Каковы же, по Вашему мнению, необходимые меры для активизации инвестиционного процесса ?
– Они известны, но почему-то не используются. Это - стимулирование привлечения средств населения в инвестиционные проекты (меры по компенсации вкладов в Сбербанке, предоставление вкладчикам надежных гарантий). Ведь в "чулках" у населения десятки млрд. долларов. Если основываться на данных Госкомстата, обнаружим, что только за январь-февраль 1998 г. население России приобрело официальным путем иностранной валюты более чем на 35 млрд. деноминированных руб., что более чем вдвое превышает годовые объемы Бюджета развития! Если население поверит в банки, которые могут предоставить надежные гарантии сохранности вкладов и удачно трансформировать их в эффективные инвестиции в национальную экономику, то, без сомнения, приток средств в банковскую систему увеличится. Далее - поощрение инвестиционной деятельности банков (дифференцированные нормативы), расширение объемов средств Бюджета развития и государственных гарантий, налоговые льготы для инвестиций в реальный сектор. Необходимо принятие следующих законодательных
Ситуация слишком серьезна. Если в ближайшие год-два не удастся создать и запустить нормальный инвестиционный механизм, то неизбежное массовое выбытие из-за старения основных фондов практически во всех отраслях экономики приведет к реальной деиндустриализации (не падению производства, а ликвидации производственных мощностей как таковых), последствия чего вряд ли можно даже предвидеть. Ответом должна стать консолидация усилий по прекращению инвестиционного спада.
Осознавая масштабы угрозы и степень ответственности, Ассоциация будет по мере возможностей делать все, что может пойти на пользу оживлению инвестиций. Мы намерены активнее работать с представителями государственной власти и управления, выступать сообща с предпринимателями и банкирами, привлекать иностранных инвесторов. Наша цель - содействовать формированию "инвестиционного сознания", которое могло бы быть материальным стержнем общенациональной идеи развития на пороге XXI века. Ведь только инвестиции способны вывести Россию на путь развития.
Банк реконструкции и развития
А.В. Мурычев
(Банковское дело в Москве (журнал) No 10 (46) октябрь 1998 г., интервью, стр. 18-19)
– Поясните причины, побудившие материализовать идею создания банка развития.
– Когда наша страна осуществляла вхождение в рынок, процессы приватизации предприятий реального сектора экономики и банковской системы осуществлялись разрозненно. Это привело к ликвидации единой расчетной системы. Далее стали открываться спекулятивные финансовые рынки с большим уровнем доходности, чем обеспечивала работа с промышленными предприятиями. И за последние годы мы имели массовый отток средств, в том числе оборотных средств предприятий, на эти рынки.
Все бюджеты развития, принимавшиеся ранее, не выполнялись. Но даже небольшие суммы, направляемые по назначению, не давали эффекта - средства распределялись через уполномоченные коммерческие банки и рассматривались ими как источник своего дохода, который складывался безотносительно к эффективности работы предприятий-адресатов средств.
Поэтому битва за эти средства была серьезная. Банки, приблизившиеся к власти, начали значительно увеличивать свой капитал и, фактически, финансовая мощь, которой государство владело ранее, перешла к ограниченному кругу московских банков. Они превратились в финансово-промышленных монстров, обслуживающих, кредитующих промышленные предприятия. А когда последние денег возвратить не могли, то буквально за бесценок скупались этими же банками. Предприятия оказались не только без оборотных ресурсов, но и без возможности влиять на технологическую и промышленную политику.
Августовские события нынешнего года лишили большинство этих монстров финансового стрежня, формировавшегося за счет западных кредитов, финансовых рынков, межбанковских кредитов, оборотных ресурсов предприятий. Промышленные предприятия обанкротились в целом по стране. Это системный кризис не только банковской системы, но и всего промышленного производства.
Ситуация осложнилась еще и тем, что с 17 августа средства населения как возможный инвестиционный источник для вложения в долгосрочные инвестиции потеряны. Невелика вероятность получения внешних заимствований. Государство на сегодняшний день, по сути, осталось один на один с проблемой отечественного производства.
– И что можно сделать в такой непростой ситуации ?
– Касаясь интересов государства, мы должны прежде всего говорить о его экономических интересах. Сейчас необходимо мобилизовать все внутренние ресурсы на оживление отечественного производства. Необходимо определиться с приоритетными государственными программами. На наш взгляд, речь должна идти о таких отраслях народного хозяйства, как военная, космическая и авиационная. Также необходимо определить программы, которые могли бы быть задействованы в кратчайшее время - это программы, связанные с расширением участия государства в развитии и обновлении технологий в пищевой и перерабатывающей промышленности. Главное сейчас - создание условий для производства и увеличение объема импортозамещающей продукции. Таким образом мы смогли бы буквально в кратчайшие сроки стать менее зависимыми от Запада.