Щит от кредиторов. Увеличение доходов в кризис, погашение задолженности по кредитам, защита имущества от приставов
Шрифт:
– Этот порядок установлен ст. 319 ГК РФ и выглядит так: сначала взыскиваются издержки кредитора (банк должен доказать, т. е. предъявить квитанции и чеки, которые ему пришлось уплатить по вашей вине; далее – проценты, тело кредита и в конце – штрафы и неустойки.
– На запрос ссудного счета банк прислал ответ, что не может этого сделать, т. к. не может идентифицировать мою личность.
– Банк тянет время. Отнесите письмо лично.
– Могу ли
– Разумеется, можете – законом это не запрещено.
Переходим к судам. Многие наши граждане судов боятся. Некоторые даже думают, что, если они обратятся в суд, у них будет судимость. Но это не так.
К суду очень важно хорошо подготовиться: собрать необходимую информацию, провести досудебную переписку с банком.
Второй важный момент, о котором мы уже тоже не раз говорили: отношения с банком физических лиц регулируются Законом РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей». Роспотребнадзор достаточно часто представляет интересы заемщиков в суде либо предлагает им свою помощь.
Он может доказать, например, что ряд пунктов договора вводят заемщика в заблуждение, и такой договор суд признает недействительным.
Что мы можем указать в иске
1. Мелкий размер шрифта: так как все пункты прочитать было невозможно, вы, опять же, были введены в заблуждение.
2. Нарушение формы договора.
3. Нарушение Федерального закона от 13.03.2006 г. № 38-ФЗ «О рекламе».
4. Комиссии, которые нарушают ваши права заемщика.
5. Отсутствие существенных моментов в оферте. Это особенно актуально для кредитных карт. Очень часто идет нарушение срока принятия оферты, который составляет 30 дней.
а. Тут идет нарушение как минимум двух пунктов: 1) несоблюдение письменной формы договора и 2) заключение договора при введении в заблуждение об истинных размерах процентной ставки;
б. Важно: устная идентификация (по телефону) не является соблюдением письменной формы договора. В этом случае обязательно затребуйте в суде письменную форму договора.
6. Несоразмерность неустойки. Неустойка может быть признана несоразмерной нарушению обязательств и уменьшена по суду в соответствии со с т. 333 ГК РФ. Вы можете заявить статью на судебном заседании – подать встречный иск или когда вам пришла повестка, исковое заявление от банка и материалы, – вы тоже можете ходатайствовать о применении этой статьи.
В редких случаях банки сами списывают штрафы и неустойки – когда понимают, что в суде этот вопрос будет решен в вашу пользу.
а. Также применяем ст. 10 ГК РФ. По ней суды практически гарантированно уменьшают вашу сумму к оплате (до 1–2-х ставок рефинансирования ЦБ);
б. Еще раз напоминаем
в. Что является признаком несоразмерности неустойки? Когда сумма неустойки превышает сумму основного долга, неадекватно высоких процентов – 85–100 %), когда банк затягивает передачу дела в суд, чтобы начислить более высокие штрафы и пени.
7. Часто банки подают в суд неправильный расчет суммы задолженности. Очень важно этот расчет опровергнуть. Возьмите выписку, посмотрите, соответствует ли расчет банка для суда графику платежей, куда уходили платежи, которые вы вносили.
Хорошо, если у вас сохранилось рекламное предложение банка: судьи всегда учитывают расхождение рекламы с исковым заявлением.
8. Нарушение банковской тайны, если ваши данные были переданы коллекторам или страховой компании (ст. 857 ГК РФ). Обязательно прилагаете свое заявление на запрет передачи данных.
При обращении в суд физические лица не оплачивают госпошлину (по Закону РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей»).
Кроме того, прилагаем к пакету документов в суд все свои письма в Роспотребнадзор.
В российских судах действует принцип состязательности сторон. Что он означает?
Для того, чтобы стороны могли состязаться на равных, у них должна быть вся необходимая информация, и вы вправе ее требовать.
Мы рекомендуем для защиты своих интересов в суде найти толкового юриста. Суд – это игра гроссмейстеров, и новичок здесь не сможет предвидеть следующий ход.
Как вы помните, ответчиком быть всегда проще, чем истцом. Чтобы выиграть дело в суде, мы руководствуемся Гражданским процессуальным кодексом.
Рассмотрим ряд терминов. Очень условно судебное производство можно разделить на три этапа:
– судебный приказ;
– заочное решение;
– судебное заседание.
Судебный приказ – это постановление, которое выносит мировой судья по заявлению кредитора о взыскании денежных сумм или истребовании имущества.
Банк подает заявление мировому судье, оплачивая 50 % госпошлины. Судья выносит приказ единолично в течение 5 дней, без присутствия сторон и высылает кредитору и должнику.
Официально по Федеральному закону от 17.12.1998 г. № 188-ФЗ «О мировых судьях Российской Федерации» судебные приказы в России не могут приниматься на сумму больше 50 тысяч рублей, но в реальности встречаются суммы намного больше, например – 2 млн рублей.
Судебный приказ подлежит обязательной отмене. Просто потому что вы имеете на это право. Возражение направляется в 10-дневный срок в тот суд, который его издал.
О получении приказа вас должны уведомить. Если приказ бросили в почтовый ящик, где вы нашли его не сразу, его можно оспорить.