Справочник страхования
Шрифт:
Договор страхования заканчивает свое действие по окончании его срока или при досрочном прекращении (расторжении).
Глава 9. О страховых выплатах
1. Обязанность платить при наступлении страхового случая
Страховщик становится обязанным платить только при наступлении страхового случая. В отсутствие страхового случая у страховщика отсутствует не только обязанность выплатить страховое возмещение, но и право на его выплату. При предъявлении требования о выплате факт наступления страхового случая подлежит доказыванию, и бремя доказывания этого факта лежит на лице, предъявившем требование. Но после
В настоящее время в страховых компаниях сформированы отделы, которые называются отделами по урегулированию претензий, а люди, в них работающие, – специалистами по урегулированию претензий. При наступлении страхового случая застрахованный (выгодоприобретатель) обращается к страховщику и действует под его руководством. Страховой специалист расскажет о перечне документов, необходимых для выплаты страхового обеспечения и страхового возмещения. Сначала специалист рассматривает документы, представленные в связи со страховой выплатой.
При необходимости проводят расследование на предмет заведомого искажения страхователем сведений во время заключения договора страхования. Существует множество мошенников, которые за мизерные деньги, внесенные в виде уплаты за страховку, хотят получить в 100 раз больше денег. Большинство людей не подозревают о том, что страховщик, защищая свой бизнес, будет проводить собственное расследование страхового случая, поэтому и требует от страхователя официального подтверждения в виде справок из различных компетентных органов. Если страхователь не считает нужным собирать какие-то бумаги или что-то хочет скрыть от страховой компании, он должен четко представлять себе: расследуя факт наступления страхового случая, страховщик самостоятельно выяснит все обстоятельства дела, хочет или не хочет того страхователь, созвонится с компетентным органом, направит туда своего представителя или запросит письменно необходимые документы. По закону страховщик имеет на это право. Бывает, страхуя что-либо, человек сознательно идет на мошенничество, прекрасно зная и разбираясь в законах, и у него это получается. Но бывает и так, что, не имея никаких знаний о страховом бизнесе, страхователь даже не понимает, что совершает действия, подпадающие под определение мошенничества в Уголовном кодексе РФ от 13 июня 1996 г. № 63-ФЗ (УК РФ) (с изм. и доп. от 27 мая, 25 июня 1998 г., 9 февраля, 15, 18 марта, 9 июля 1999 г., 9, 20 марта, 19 июня, 7 августа, 17 ноября, 29 декабря 2001 г., 4, 14 марта, 7 мая, 25 июня, 24, 25 июля, 31 октября 2002 г., 11 марта, 8 апреля, 4, 7 июля, 8 декабря 2003 г., 21, 26 июля, 28 декабря 2004 г., 21 июля, 19 декабря 2005 г., 5 января 2006 г.).
Затем определяют размер страхового обеспечения в договорах личного страхования или страхового возмещения в договорах имущественного страхования и осуществляют страховую выплату.
2. Выплата страхового обеспечения в личном страховании
Выплата страхового обеспечения в личном страховании осуществляется на основании требования, заявленного застрахованным лицом (выгодоприобретателем).
Перечень документов. При наступлении страхового случая застрахованный (выгодоприобретатель) должен предоставить страховщику документы, на основании которых страховщик принимает решение о выплате страхового обеспечения (или отказе в выплате). Перечень документов зависит от страхового
При страховом случае, приведшем к временной нетрудоспособности, представляются:
1) заявление на выплату страхового обеспечения;
2) страховой полис;
3) документ, удостоверяющий личность получателя;
4) медицинские документы, подтверждающие факт несчастного случая:
а) листок нетрудоспособности (для работающих);
б) справка из медицинского учреждения (травматологического пункта, станции «Скорой помощи» и т. д.) с развернутым диагнозом;
в) акт о несчастном случае на производстве, если страховой случай произошел при исполнении застрахованным лицом обязанностей по трудовому договору.
Страховщик сможет проводить расследование претензии застрахованного лица, например, когда не указан полный диагноз, имеются исправления в документах, не совпадают даты и т. п. Он может запросить дополнительные документы:
1) выписку из истории болезни (амбулаторной карты);
2) рентгенологические снимки при переломах;
3) заключение невропатолога (диагноз черепно-мозговой травмы должен быть всегда подтвержден невропатологом).
Если при страховом случае застрахованному лицу установлена инвалидность в связи с ущербом, причиненным его здоровью вследствие несчастного случая, происшедшего с ним в период страхования, то необходимы:
1) заявление на выплату страхового обеспечения;
2) страховой полис;
3) документ, удостоверяющий личность получателя;
4) медицинские документы, подтверждающие факт несчастного случая: выписка из истории болезни (амбулаторной карты), заключение МСЭК о присвоении группы инвалидности (медицинское заключение на ребенка-инвалида в возрасте до 16 лет);
5) акт о расследовании несчастного случая на производстве с возможным инвалидным исходом (при исполнении застрахованным лицом обязанностей по трудовому договору).
При страховом случае «смерть застрахованного лица» в результате несчастного случая, представляются:
1) заявление на выплату страхового обеспечения;
2) страховой полис;
3) документ, удостоверяющий личность получателя;
4) нотариально заверенное свидетельство о праве на наследство;
5) нотариально заверенная копия свидетельства о смерти с указанием причины смерти;
6) акт о расследовании несчастного случая на производстве со смертельным исходом (при исполнении застрахованным лицом обязанностей по трудовому договору);
7) выписка из истории болезни с посмертным диагнозом (в случае смерти в больнице);
8) выписка из амбулаторной карты (в случае смерти на дому).
Если страховщиком проводится расследование претензии, то он может попросить:
1) копию протокола патолого-анатомического вскрытия;
2) копию заявления родственников об отказе от вскрытия;
3) копию из патолого-анатомического отделения, на основании которой выдается свидетельство о смерти;
4) протокол, оформленный сотрудником отделения ОВД по факту происшествия;
5) решение суда, вступившее в силу (если было заведено уголовное дело или застрахованный признан без вести пропавшим).
Если возникла временная нетрудоспособность застрахованного лица (установлена инвалидность, наступила смерть) вследствие профессионального заболевания, то представляются следующие документы:
1) заявление на выплату страхового обеспечения;
2) страховой полис;
3) документ, удостоверяющий личность получателя;
4) медицинские документы, подтверждающие факт страхового случая;