Страхование и получение страховых выплат
Шрифт:
Водитель и пассажиры могут быть застрахованы от несчастного случая – результата ДТП, повлекшего ранения или травмы, инвалидность или смерть застрахованных лиц.
Разные компании предлагают различные условия страхования от несчастного случая.
В одних компаниях выплаты производятся только в случае длительной нетрудоспособности (свыше 90 дней), инвалидности или смерти застрахованного лица, в других, помимо этого, компенсируется также и временная нетрудоспособность (по специальному тарифу оплачивается каждый день «на больничном»).
При возникновении различий между практикой
К кому переходит право на получение страховой выплаты (страховки) в случае смерти страхователя?
Страховая сумма выплачивается наследникам страхователя (застрахованного):
– в случае одновременной смерти застрахованного и выгодоприобретателя;
– если выгодоприобретатель умер ранее застрахованного и последний не изменил распоряжение о выгодоприобретателе;
– если застрахованный не оставил распоряжение о выгодоприобретателе или в период действия договора отменил его;
– если в распоряжении застрахованный указал, что выплата производится наследникам (без указания фамилии).
Получат ли наследники страхователя страховое возмещение, если договор страхования заключен в пользу выгодоприобретателя, не являющегося наследником?
Нет. Страховое возмещение или страховую сумму получит выгодоприобретатель, назначенный в распоряжении, независимо от родственных отношений со страхователем.
Как будет вычисляться страховая премия (страховой взнос), если страховая премия зависит от возраста и стажа вождения, а в страховой полис вписано несколько человек?
Если в страховом полисе указано более одного лица, допущенного к управлению ТС, то для расчета страховой премии принимается максимальный коэффициент, зависящий от возраста и стажа из всех коэффициентов, определенных для каждого лица, допущенного к управлению ТС.
Можно ли застраховать автомобиль не на полную стоимость? Как в этом случае будет выплачиваться страховое возмещение?
Можно. При этом страховое возмещение по ущербу будет выплачено в размере, пропорциональном страховой сумме.
Должна ли страховая компания выплачивать страховое возмещение, если виновник сам компенсировал вред причиненный страхователю?
Нет, не должна, поскольку страхование – это защита имущественных интересов страхователя при наступлении страховых событий, а не средство наживы.
Если страхователь получил компенсацию убытков от причинителя вреда, то страховая компания освобождается от выплаты страхового возмещения.
Имеет ли значение при страховании место хранения автомобиля?
У страховых компаний различаются требования: у некоторых страховщиков место хранения автомобиля в ночное время значения не имеет и на страховой тариф никак не влияет, у других предоставляются скидки за условие хранения на «охраняемой стоянке».
Если
В этом случае страхователь возвращает страховой компании страховое возмещение за вычетом расходов, необходимых для восстановления найденного автомобиля, если он был поврежден, либо страховая компания получает транспортное средство в собственность, если при выплате страхового возмещения был составлен абандон [2] .
2
Абандон (фр. abandon – отказ) – право страхователя заявить об отказе от своих прав на застрахованное имущество в пользу страховщика и получить полное страховое возмещение.
Все зависит от того, какие условия заложены в договоре страхования.
Предположим, что я застраховал машину от угона и указал, что машина хранится на стоянке, а угнали ее на даче (пусть ночью). Как будет расценивать данную ситуацию страховая компания?
Эта ситуация не будет считаться страховым случаем. Получить страховку будет возможно только если в договоре страхования в особых условиях оговорено, что угон из другого места (например, с дачи) страховым случаем признан будет.
Как будет устанавливаться время угона (всегда можно сказать, что машину угнали утром или в любое время суток)
Служба безопасности страховой компании постарается выяснить этот момент.
В каком случае можно уменьшить стоимость страхования?
– в случае безубыточного страхования при продлении договора на следующий год, клиент получает скидку, которая увеличивается с каждым годом и может достигать 30–50 % от страховой премии;
– можно застраховать свой автомобиль с «франшизой». Это означает, что определенную часть убытков при наступлении страхового случая страхователь берет на себя;
– стоимость страхования может быть снижена при комплексном страховании КАСКО и автогражданской ответственности (либо других видов страхования);
– могут быть предоставлены скидки в зависимости от установленных противоугонных и поисковых средств.
Как уменьшить стоимость страхования?
– выбрать следующие формы определения размера страховой выплаты: калькуляция страховщика, либо счета СТО, рекомендованные страховщиком;
– прописать в договоре условие хранения автомобиля в ночное время только на охраняемой стоянке;
– выбрать условие выплаты страхового возмещения с учетом износа деталей;
– выбрать агрегатную страховую сумму.
Но, включая в договор КАСКО различные ограничения, следует помнить, что, экономя в момент страхования, вы можете понести большие расходы после страхового случая, восстанавливая свой автомобиль.