Страховое право. Учебник для магистрантов

Сокол Павел

Знаковым событием для дореволюционной российской цивилистики явилось разработка Высочайше учрежденной Редакционной Комиссией проекта Гражданского уложения 1905 года.. Несмотря на то, что Гражданское уложение так и не было введено в действие в Российской империи, оно во многом предопределило последующее развитие как дореволюционного, так и советского и даже современного российского гражданского законодательства. Страхованию в нем была посвящена глава 20, содержащая 48 статей. Кроме этого, в четырнадцати других статьях проекта Гражданского уложения также предусматривались нормы, посвященные регулированию отдельных аспектов страхования [28] .

28

Проект Гражданского уложения, подготовленный высочайше учрежденной редакционной комиссией по составлению проекта Гражданского уложения (СПб., 1905) // http://constitutions.ru/?p=4930.

Значение

проекта Гражданского уложения таково, что ГК РСФСР 1922, 1964 года, ГК иных союзных республик СССР, а также современный ГК РФ во многом использовали нормативный материал проекта Гражданского уложения.

23 июня 1912 года государем Николаем II были утверждены принятые Государственной Думой и одобренные Государственным советом два закона, заложившие основы социального страхования рабочих: «Об обеспечении рабочих на случай болезни», «О страховании рабочих от несчастных случаев». Первый из страховых законов распространялся на фабрично-заводских рабочих, охватывая около 2,5 млн человек. Закон исходил из следующего:

– рабочие имели право на получение пособия по болезни (независимо от того, носило ли заболевание производственный характер) и по беременности и родам, а также на бесплатную медицинскую помощь;

– пособие по болезни выплачивалось по страховому принципу, то есть за счет невозвращаемых взносов самих застрахованных и дополнительных взносов («приплат») работодателей, из которых формировалась имущественная основа страхования;

– страховщиками выступали независимые больничные кассы, управляемые совместно застрахованными и предпринимателями;

– больничные кассы не были ориентированы на накопление фондов, не выделяли индивидуальные счета участников и не возвращали взносы при выходе из кассы;

– больничные кассы дополнительно не занимались страхованием от несчастных случаев и пенсионным страхованием.

По сути, это прообраз современного социального и медицинского страхования.

Второй страховой закон предусматривал проведение выплат в случае наступления несчастного случая на производстве. Он распространялся на фабрично-заводские, горнозаводские, железнодорожные, судоходные и трамвайные предприятия, на которых постоянно работали не менее 20 рабочих. Все работники и служащие указанных предприятий без различия пола и возраста должны были застраховаться от несчастных случаев.

Страхование осуществлялось в страховых товариществах. Участниками этих товариществ были владельцы предприятий. Страхование осуществлялось за счет владельцев предприятий. Владельцы предприятий, страхующие рабочих, освобождались от обязанности возмещать причиненный вред в результате несчастного случая [29] .

Несмотря на во многом передовой для российского государства характер законов, рассматриваемые в тот момент в Государственной Думе законопроекты критиковались некоторыми политическим партиями. В частности, одной из резолюций VI (Пражской) Всероссийской конференции РСДРП, проходившей 18–30 января 1912 года «Об отношении к думскому законопроекту о государственном страховании рабочих» было зафиксировано, что «2. Наилучшей формой страхования рабочих является государственное страхование их, построенное на следующих основаниях: а) оно должно обеспечивать рабочих во всех случаях утраты ими трудоспособности (увечье, болезнь, старость, инвалидность; у работниц, кроме того, беременность и роды; вознаграждение вдов и сирот после смерти добытчика) или в случае потери заработка благодаря безработице; b) страхование должно охватывать всех лиц наемного труда и их семейства; с) все застрахованные должны вознаграждаться по принципу возмещения полного заработка, причем все расходы по страхованию должны падать на предпринимателей и государство; d) всеми видами страхования должны ведать единые страховые организации, построенные по территориальному типу и на началах полного самоуправления застрахованных.

29

См. об этом ИвановЛ.М. Страховой закон 1912 года и его практическое применение // russiabgu.narod.ru/pages/themes/txt/ivanov_strahovoi_zakon.pdf.

3. Всем этим основным требованиям рационально построенного страхования коренным образом противоречит правительственный законопроект, принятый Государственной Думой; он а) касается лишь двух видов страхования – от несчастных случаев и болезней; b) он охватывает лишь небольшую (по самым снисходительным подсчетам – одну шестую) часть российского пролетариата, оставляя за бортом страхования целые области (Сибирь, в правительственной редакции еще – Кавказ) и целые категории рабочих, особенно нуждающихся в страховании (сельскохозяйственные, строительные, железнодорожные; почтово-телеграфные, приказчики и т. д.); с) устанавливает нищенские размеры вознаграждения (максимальное вознаграждение при полном увечье – два-три заработка, притом исчисляемого на основаниях ниже действительного)… d) лишает страховые учреждения всякой самостоятельности, отдавая их под перекрестный

надзор чиновников (из «Присутствий» и «Совета по делам страхования»), жандармерии, полиции (которым, помимо общего надзора, предоставляется право направлять их деятельность по существу, влиять на их личный состав и т. д.), хозяев…» [30] .

30

См.: Ленин В.И. Полн. собр. соч. 5-е изд. Т 21. М., Политиздат, 1968.

C. 146–147.

И все же указанные законы «Об обеспечении рабочих на случай болезни», «О страховании рабочих от несчастных случаев» являлись первым опытом подобного регулирования и улучшали социальное положение рабочих.

Начавшаяся в 1914 году Первая мировая война и последовавшие за ней крупнейшие политические и экономические потрясения в российском обществе стали причиной глубокого финансово-экономического и политического кризиса. Страховые суммы заключенных договоров и страховые платежи оказались обесцененными из-за падения покупательской способности рубля и начавшейся инфляции. В конечном счете все это привело к развалу страховой системы.

2.3. Развитие страхования в советский период

После Октябрьской революции 1917 года установление контроля над банковской системой, страхованием, транспортом, связью, а также крупнейшими заводами и фабриками было определено в качестве приоритета в деятельности советского государства. По мнению руководителя советского государства

B. И. Ленина, важнейшим приоритетом являлась «…национализация страхового дела, т. е. объединение всех страховых компаний в одну, централизация их деятельности и контроль за ней государства… В страховое дело вложены капиталистами сотни миллионов, вся работа выполняется служащими. Объединение этого дела понизило бы страховую премию, дало бы массу удобств и облегчений всем страхующимся, позволило бы расширить их круг при прежней затрате сил и средств» [31] .

31

См.: Ленин В.И. Полн. собр. соч. 5-е изд. Т. 34. М., Политиздат, 1969. С. 167.

Практическая сторона национализации страхового дела в Советской России имела две составляющие: установление государственного контроля над всеми видами страхования и объявление страхования во всех видах и формах государственной монополией.

23 марта 1918 года был издан Декрет Совета Народных Комиссаров «Об установлении государственного контроля над всеми видами страхования, кроме социального» [32] . Специально для этого был образован Совет по делам страхования, члены которого назначались Советом Народных Комиссаров, аппаратом же Совета стал Комиссариат по делам страхования. 28 ноября 1918 года был издан Декрет «Об организации страхового дела в Российской Республике» [33] , объявивший страховое дело государственной монополией. Государственный контроль был установлен над всеми видами страхования, все частные страховые общества были ликвидированы, а бывшие земские (народно-советские) и взаимно-городские страховые организации объявлялись достоянием РСФСР. Декретом было установлено, что страхование советского имущества и советских предприятий не производится.

32

http://www.zaki.ru/pagesnew.php?id=2069&page=1.

33

Известия ВЦИК. № 263. 01.12.1918 г.

Страхование жизни продолжило осуществляться на прежних началах государственными сберегательными кассами. Однако Декретом Совета Народных Комиссаров от 18.11.1919 г. «Об аннулировании договоров по страхованию жизни» [34] оно также было упразднено.

Такой подход полностью отвечал проводимой советским государством в тот период экономической политике – политике военного коммунизма, предполагавшей отказ от товарно-денежных отношений. Полная ликвидация оставшихся страховых операций была осуществлена Декретом Совета Народных Комиссаров от 18.12.1920 г. «Об организации государственной хозяйственной помощи пострадавшим от стихийных бедствий» [35] . Согласно данному документу государственное монопольное имущественное страхование от стихийных бедствий также было упразднено и заменено государственной помощью пострадавшим от стихийных бедствий.

34

Известия ВЦИК. № 260. 20.11.1919 г.

35

http://www.lawmix.ru/sssr/18394.