У богатства простые правила, или Как использовать финансовые инструменты и институты в России
Шрифт:
В ходе конкурсного производства, когда реализуются активы банка, агентство само становится одним из кредиторов этого банка и получает возмещение.
Очень важно помнить следующие характеристики банковского депозита – вклада. Вот что должно быть:
1) вклад в банке застрахован – ищите знак «Вклады застрахованы»;
2) вклад пополняемый;
3) возможность частичного пополнения и снятия – при накоплении необходимой суммы;
4) банковский процент – высокий;
5) ежемесячная капитализация или плавающая ставка.
Что означает «вклад
Вклад может пополняться или, напротив, по мере необходимости с него можно частично снимать деньги, не нарушая срока действия договора. При этом на сумму, пролежавшую полный срок, процентный доход начисляется по максимальной ставке вклада, а на добавленные или снятые деньги – по плавающей ставке.
Ценные бумаги
Что это за бумаги и откуда они взялись?
Ценные бумаги – это сложное экономическое явление. Одни из них появились очень давно, например векселя, а другие совсем недавно: депозитные и сберегательные сертификаты банка. Суть и даже «внешняя» форма ценных бумаг разных видов различаются. Более того, с появлением компьютерных технологий многие ценные бумаги перестали иметь «бумажную» форму.
В соответствии с российским законодательством, к ценным бумагам относятся:
· государственные и муниципальные ценные бумаги;
· облигация;
· вексель;
· чек;
· депозитный и сберегательный сертификаты;
· банковская сберегательная книжка на предъявителя;
· акция;
· приватизационные ценные бумаги;
· складское свидетельство;
· инвестиционный пай;
· закладная.
Если окунуться в историю, то самой первой ценной бумагой был вексель. Вексель появился в Италии еще в XII веке. В это время Италия являлась центром торговли между Европой и Востоком. Сюда со всей Европы стекались огромные суммы от папской десятины. В то время путешествия между городами были очень опасны из-за нападения разбойников. Также была еще одна проблема – отдельные города чеканили свои монеты. Эти проблемы нужно было как-то решать, и появился клан людей – менялы.
Менялы разменивали монеты и постепенно стали совмещать это с переводом денег в другие города. Клиент приносил меняле деньги в одной валюте, а через некоторое время мог получить эту сумму в другом месте в другой валюте. Оформлялась такая сделка записью в книге менялы и на отдельном листе бумаги. Эта бумага и являлась первоначальным вариантом векселя. Размен монет менялы осуществляли на скамье. [4] Записи в книгах менял приравнивались к нотариальным документам.
4
Скамья, на которой менялы осуществляли размен монет, по-итальянски называется «banca». Отсюда ведет свое происхождение термин «банк».
Таким образом, с помощью векселей оформлялись сделки размена монет с переводом денег в другой город.
Первые большие акционерные общества возникли для совершения крупных торговых операций и торговых морских перевозок. Одним из таких обществ была акционерная компания Южных морей, созданная в Великобритании
В XVIII и XIX веках на смену феодализму пришел капитализм, основанный на личной и экономической свободе работников. Средневековые ремесленные цеха выросли сначала в простую мануфактуру, а потом в капиталистическую фабрику, основанную на машинном производстве.
В начале XIX века появились первые механические молоты, прессы, металлообрабатывающие станки. Стала развиваться металлургическая промышленность, произошел полный переворот в средствах транспорта и связи. Появились железные дороги, речные и океанские пароходы, телеграф.
Для создания крупных и технически оснащенных предприятий были необходимы огромные финансовые вложения, намного превосходившие средства отдельных лиц. Где взять денег для строительства таких предприятий? Банковский кредит эту проблему решить не может. Банк предоставляет кредит в ограниченных размерах, не превышающих собственное имущество заемщика, так как в противном случае возврат ему не гарантирован.
Нужны были какие-то другие формы финансирования производства. Такой формой стали акционерные общества. Именно с начала XIX века сначала в Англии, а затем и в других странах быстро разворачивается создание акционерных компаний. Большой круг граждан становятся владельцами акций и облигаций.
Как вы уже поняли, ценных бумаг существует довольно много. Рассмотрим основные. Именно с этими бумагами связана большая часть работы инвесторов, трейдеров и управляющих.
Итак, акции и облигации. Фондовый рынок – это синоним рынка ценных бумаг. В дореволюционной России «фондами» называли разнообразные ценные бумаги, в основном, акции. Рынок ценных бумаг (фондовый рынок) – это сложная, созданная человеком социально-экономическая система, в которой происходят операции с ценными бумагами.
Облигации
Если вам нужны деньги, где вы их берете? Правильно, зарабатываете или берете в долг. Но вы не один, кому нужны деньги! Точно так же деньги бывают нужны стране, городу, компаниям. Облигация – это одна из форм привлечения денег в долг под проценты.
Облигация – это ценная бумага, закрепляющая право ее владельца на получение от эмитента облигации в предусмотренный ею срок номинальной стоимости облигации и процента от нее. Эмитент – это тот, кто облигацию выпускает.
Облигация – одна из самых распространенных ценных бумаг. Эмитентами облигаций могут быть как юридические лица – предприятия, фирмы, банки, учрежденные в любой организационно-правовой форме (акционерное общество, общество с ограниченной ответственностью, даже в определенных законом случаях – некоммерческие организации), так и государство в лице органов государственной власти и управления разного уровня.
Поскольку облигация является долговой ценной бумагой, то обязательства по ней выполняются в первую очередь. Сначала выплачиваются проценты по облигациям и происходит их погашение, потом производятся выплаты по привилегированным и обыкновенным акциям. Облигации не наделяют держателя правом участия в управлении компании или другого эмитента.