Вкус жизни. Как достигать успеха, финансовой свободы и управлять своей судьбой
Шрифт:
Борьба за сокращение этих расходов скоро превратилась в азартную игру с самим собой. И я выиграл: к зиме 1998–1999 года «прочие» расходы снизились до 400–600 рублей в месяц. При курсе около 22 рублей за доллар это составляло $18–27. Почувствовал ли я при этом снижение уровня жизни? Нет, ведь я экономил на том, что раньше уходило неизвестно куда. Более того, я получил огромное моральное удовлетворение от того, что теперь я контролирую свой кошелек, а не он меня!
Однако потом опять пробил
Но это были цветочки. Гонг пробил летом 2001 года, когда передо мной встал квартирный вопрос – как нож к горлу. Денег на квартиру не было (накопленные $2000 были каплей в море). Я воспользовался единственной имевшейся у меня возможностью – договорился об оплате в рассрочку. Стоимость этой трехкомнатной квартиры в центре равнялась моему четырехлетнему доходу. Долг так на меня давил, что за полгода я повысил свой ежемесячный доход в 3 раза. В результате я полностью рассчитался за квартиру через 2 года и 3 месяца – к ноябрю 2003-го. При этом во время квартирной эпопеи мы с женой дважды отдыхали за границей, а в июне 2003 года у меня родился второй сын.
За эти годы мой уровень жизни повысился в несколько раз. Сегодня я уверенно могу назвать себя обеспеченным человеком. Я стал им после того, как начал управлять своими расходами.
Зачем вам нужен персональный финансовый менеджмент?
А кто сказал, что он Вам нужен? Он Вам совсем ни к чему, если:
Вы зарабатываете больше, чем Вам нужно на жизнь;
абсолютно все Ваши приобретения укладываются в Ваш месячный доход;
этот доход у Вас будет всегда – даже если Вы потеряете работу, заболеете, попадете в аварию. Или (что более приятно) уедете в длительный отпуск за границу.
Короче говоря, наследникам Рокфеллеров мои советы ни к чему. Если, конечно, они могут как угодно транжирить проценты с капитала, но не вправе прикасаться к основному капиталу. Абсолютно любую сумму можно спустить очень быстро.
Так или иначе, большинство из нас не располагают неограниченными средствами. Каждый месяц к нам поступает вполне определенная сумма (фиксированная или находящаяся в заранее известном интервале). На эти деньги нужно жить. И покупать что-то мы можем только на средства, оставшиеся
В целом расходы можно подразделить на три вида.
Текущие (на жизнь). Как ни крути, без них не обойтись. Беда в том, что от них ничего не остается. Еда, бензин, квартплата… Все это исчезает без следа. И каждый месяц на это опять нужны деньги.
Плановые. Покупки, которыми Вы будете пользоваться в течение многих месяцев или даже лет. Например, одежда, обувь и бытовая техника. Расходы на каждую такую покупку могут составлять либо существенную часть месячного дохода, либо доход за 2–3 месяца.
Стратегические. Наиболее крупные приобретения, например покупка жилья. К этой же категории относятся сбережения и инвестиции. На это может потребоваться Ваш совокупный доход за много месяцев и даже лет.
Проблема в том, что Вы физически не можете потратить больше денег, чем есть в Вашем распоряжении. И, пока денег в кармане не хватает даже на новый костюм (не говоря уже о квартире), Вы можете тратить их только на текущие расходы. И тратите на них понемногу, но часто.
Без надлежащего контроля расходы на жизнь могут сжигать доходы без остатка. Как Вы думаете, на что уходит большая часть денег у средней российской семьи? На питание! Вы скажете, это из-за того, что мы бедно живем? Самое смешное, что у средней американской семьи картина та же.
Если Вы не контролируете свой кошелек, он начинает контролировать Вас. Большая часть денег уходит «на жизнь». Иногда Вы покупаете себе что-то из вещей – обычно сразу после получки. А к концу месяца сидите в долгах. Любое приобретение стоимостью выше двухмесячного дохода Вам практически недоступно. Квартирный вопрос почти неразрешим. Об инвестициях и говорить нечего.
Так Ваша жизнь идет по накатанной колее до первого серьезного форс-мажора. Увольнение с работы, потеря бизнеса, серьезная болезнь или авария – ситуации, в которых тяжело оказаться каждому из нас. А если это усугубляется еще и отсутствием денег? Когда не на что есть и покупать лекарства, тяжелое положение может превратиться в фатальное. Никто из нас от не застрахован от форс-мажоров. И никто из нас не становится с годами ни здоровее, ни моложе.
Отсутствие денег усугубляет и без того тяжелую ситуацию, тогда как их наличие позволяет многое сгладить, оказать серьезную поддержку Вам и Вашей семье. Но обычно мы задумываемся об этом, когда форс-мажор уже наступил. Когда лежишь на больничной койке – самое время думать, что нужно было откладывать деньги, создавать финансовые резервы. Но сделать что-нибудь мы можем только до того, как на горе свистнул рак.
Конец ознакомительного фрагмента.