Заговор богатых. 8 новых правил обращения с деньгами
Шрифт:
Мы имеем дело с банковским ограблением, растянутым на несколько поколений. Независимо от того, согласны ли вы с теорией заговора, триллионы магических долларов и проценты на них должны будут выплачивать за нас будущие поколения. За наши ошибки придется расплачиваться детям.
5. Необеспеченные деньги. После того как президент Никсон отменил золотое обеспечение американского доллара, Соединенным Штатам для того, чтобы создавать деньги, больше не нужно было иметь в своих хранилищах золото, серебро, драгоценные камни или нечто подобное.
С технической точки зрения до 1971 года доллар был деривативом золота. После 1971 года
Ничем не обеспеченные деньги поддерживаются только верой людей и доброй волей правительства. Если кто-то пытается нарушить монополию правительства и центрального банка на выпуск денег, его ждет тюрьма за мошенничество и фальшивомонетничество. Все выплаты в адрес правительства, в частности налоги, должны осуществляться только в национальной валюте. Заплатить налоги цыплятами вам не удастся.
Когда деньги делали из ценных металлов, особенно золота и серебра, было нетрудно заметить, что вас обманывают. В Древнем Риме мошенники подпиливали края монет. Именно поэтому многие римские монеты того времени имеют странную и неправильную форму. По этой же причине большинство современных монет имеют рубчатый гурт. Если вам попадется в руки серебряная монета в 25 центов с неправильными очертаниями, сразу станет ясно: кто-то спилил с краю часть металла и такая монета недействительна. Вы поймете, что кто-то украл ваши деньги. Когда речь идет о деньгах, людям не откажешь в уме и сообразительности, но им почему-то обязательно надо увидеть и пощупать их.
Римлян обманывали и другим способом, заменяя металл, из которого изготавливались монеты. Вместо чистого золота и серебра государственные монетные дворы использовали сплавы драгоценных металлов с более дешевыми — никелем или медью. В результате доля золота и серебра в монетах снижалась. За счет этого росла инфляция. Инфляция была деривативом монет с заниженной стоимостью.
В 1964 году американское правительство пошло на такой же шаг, изъяв из обращения серебряные монеты и заменив их более дешевыми. Именно поэтому на ребре многих сегодняшних монет можно увидеть желтоватый оттенок, вызванный добавлением в сплав меди. Хотя рубчатый гурт уже не позволял спиливать края монет, правительство все же нашло способ снизить их стоимость, удалив серебро. После 1964 года подпиленных монет уже не встречается, потому что материал, из которого они изготавливаются, не представляет никакой ценности.
В 1964 году, учась в школе, я стал собирать все старые серебряные монеты, которые мне только попадались. Я не знал, почему так поступаю. Просто чувствовал, что так надо. Я чувствовал: что-то изменилось и надо держаться за настоящее серебро, а не за новые монеты. Много лет спустя выяснилось, что я действовал в соответствии с законом Грешема, который гласит: когда в обращение поступают плохие деньги, люди начинают прятать хорошие. Точно так же, как и вьетнамская торговка, я отреагировал на изменение денежной системы.
Я менял плохие деньги на хорошие и копил серебряные монеты. Часть из них я храню до сих пор.
Подпиливание монет продолжается и сегодня, хотя и не в буквальном смысле. Поскольку деньги стали неощутимыми,
Я хочу познакомить вас с двумя современными способами ограбления.
1. Частичное банковское резервирование. Предположим, что для банка установлена норма резервирования 12:1 (это соотношение может меняться в зависимости от экономических условий). Когда вы кладете на свой банковский счет 100 долларов, банк имеет право выдать кредитов на 1,2 тысячи долларов. Фактически это равнозначно тому, что он подпилил ваши деньги и смешал благородный металл с дешевым. В результате растет инфляция.
Представим себе, например, что банк выплачивает вам по вкладу 5 процентов годовых. В то же время свой кредит в размере 1,2 тысячи долларов он выдает под 10 процентов и зарабатывает на нем 120 долларов в год. Таким образом, банк ограбил вас за счет частичного банковского резервирования, так как с ваших 100 долларов он получил сто двадцать, а вам дал только пять.
Система частичного резервирования — это современный скрытый способ подпиливания монет, остающийся вне поля зрения общественности, хотя каждый банк имеет право создавать деньги из воздуха. Именно поэтому банкиры так благодарят вас, когда вы приносите свои деньги в банк. Ведь вы даете им возможность создавать деньги из ничего. Но если банк выдает в виде кредитов денег больше, чем хранит, то возрастает инфляция.
В июне 1983 года инвестиционным банкам пришла в голову умная идея секьюритизировать [1] закладные по недвижимости и назвать их облигациями, обеспеченными долговыми обязательствами (CDO). Эти облигации, представлявшие собой дериватив долга, продавались по всему миру как альтернатива правительственным и корпоративным облигациям.
1
Секьюритизация — конвертация неликвидных активов в ценные бумаги, свободно обращающиеся на рынке. — Прим. перев.
Рейтинговые агентства «Moody’s» и «Standard and Poor’s» дали им благословение, присвоив соответствующий рейтинг, а страховые компании типа AIG, «Fannie Мае» и «Freddie Mac» застраховали эти сделки с помощью так называемого кредитного дефолтного свопа. Почему использовался своп, а не нормальное страхование? Потому, что при страховании компания должна располагать денежными активами для обеспечения страхового покрытия. За свопом же не стоит никаких денег. Именно поэтому AIG потерпела крах, когда рухнул ипотечный рынок. Это напоминает ситуацию, когда вы на застрахованном автомобиле попадаете в аварию и вдруг обнаруживаете, что ваша страховая компания обанкротилась.
Спрос на облигации, обеспеченные долговыми обязательствами, постоянно возрастал, и инвестиционные банки изо всех сил старались его удовлетворить. Для этого им необходимо было искать новых клиентов, желающих взять ипотечный кредит или заложить свой дом для получения наличных. Дело дошло до того, что кредиты стали выдаваться всем желающим, в том числе и тем, у которых ничего не было за душой и которые не могли заплатить даже начальный взнос. Так наш лексикон обогатился термином субстандартный кредит.