Банки и Деньги
Шрифт:
Обсуждение документа вылилось в острую дискуссию, в которой вопросы чисто экономического характера тесно переплелись с вопросами политики. Делались язвительные намеки на то, что Центральный банк решился на банковскую реформу исключительно для того, чтобы угодить Международному валютному фонду в условиях надвигающегося бюджетного кризиса. В то время российское Правительство вело тяжелые переговоры с МВФ о реструктуризации долга бывшего СССР и предоставлении России кредита на сумму порядка $5 млрд. Эти средства были крайне необходимы для подстраховки государственного бюджета, поскольку предстоящие платежи по внешнему долгу в 2–3 раза превосходили все ранее произведенные. Например, в 2003 году предстояло уплатить внешним кредиторам порядка $17 млрд. Переговоры с МВФ зашли в тупик. В частности, МВФ обусловил предоставление кредитов присоединением России к "Основополагающим принципам эффективного банковского надзора", разработанным международным Базельским комитетом по банковскому надзору. Также МВФ рекомендовал Центральному
Дополнительную остроту в дискуссию по вопросам банковской реформы вносили прения между руководством Центрального банка и депутатами Государственной Думы. Сначала депутаты не согласились назначить для проведения аудита Центрального банка за 2000 год компанию "PricewaterhouseCoopers", которая занималась этим уже несколько лет подряд, а затем выдвинули дополнительные требования. Дума настаивала на том, чтобы выигравшая конкурс аудиторская компания "Делойт и Туш СНГ" не ограничилась технической проверкой бухгалтерской документации Центрального банка, но и проверила бы, насколько главный банк страны придерживался основных направлений кредитно-денежной политики, провозглашенной на 2001 год. Поскольку действующее законодательство не позволяло депутатам добиться от Центрального банка нужных им данных, профильные комитеты Государственной Думы приступили к проработке вопроса о внесении в закон "О Центральном банке РФ (Банке России)" жестких, регламентирующих поправок.
В частности, депутаты намеревались укрепить статус Национального банковского совета (НБС), передав ему часть функций, которые выполнял Совет директоров Центрального банка: утверждение капитальных вложений, административно-хозяйственных расходов и расходов на содержание и обеспечение служащих. Национальный банковский совет также предполагалось наделить полномочиями наблюдательного органа, который вправе запрашивать и рассматривать информацию Совета директоров по основным вопросам деятельности Центрального банка, участия в капиталах кредитных организаций, утверждать правила бухучета и инициировать проверку деятельности Центрального банка Счетной палатой РФ. Кроме того, одной из поправок вводилась должность председателя Комитета банковского надзора и определялась его персональная ответственность.
В поправках к действующему закону о Центральном банке — и это очень важно! — устанавливалось ограничение на проведение территориальными органами Центрального банка проверок кредитных организаций: не более одной по одному вопросу за отчетный период; глубина проверки не могла превышать пять лет. Повторные проверки допускались только при реорганизации или ликвидации банка. 5 июля 2000 года Государственная Дума приняла поправки к закону о Центральном банке в первом чтении. Авторами законопроекта были депутаты П.А.Медведев, В.П.Никитин, А.М.Макаров и Н.Н.Савельев. Президент В.В.Путин высказался в поддержку концепции законопроекта, после чего ко второму чтению была подготовлена фактически новая его редакция, составленная из поправок депутатов М.М.Задорнова и М.Л.Шаккума. Законодатели проработали над законом о Центральном банке целый год. В то же самое время Правительство и Центральный банк готовили поправки к законам "О банках и банковской деятельности" и "О банкротстве кредитных организаций". Эти три закона получили в банковском и экспертном сообществе название "пакета МВФ". 19 апреля 2001 года Государственная Дума приняла их во втором чтении. Через два месяца Государственная Дума приняла их в третьем чтении и направила на рассмотрение Совета Федерации. Верхняя палата одобрила поправки к законам о банковской деятельности и банкротстве кредитных организаций и наложила вето на закон о Центральном банке. 27 июня 2001 года Государственная Дума преодолела вето Совета Федерации и направила закон на подпись Президента РФ. В.В.Путин решил не обострять ситуацию и наложил на закон вето. Таким образом, многострадальный законопроект был возвращен в состояние первого чтения.
В начале августа 2001 года руководитель рабочей группы РСПП по банковской реформе А.Л.Мамут направил в высшие органы власти и распространил для обсуждения в банковском и экспертном сообществе альтернативные предложения по реформированию банковской системы. РСПП предлагал вместо существующих трех видов банковских лицензий на различные виды деятельности (обычные, расширенные и генеральные) ввести два — федеральные и региональные, действующие по "географическому" признаку. Банки с федеральной лицензией получали право открывать филиалы в любом регионе, обслуживать любую клиентуру, включая бюджет и население, иметь прямые корсчета с иностранными банками и т. д., в то время как региональные лицензии позволяли работать только в одном или нескольких регионах. Фактически речь шла о создании трехступенчатой банковской системы: Центральный банк — федеральные банки — региональные банки. Порог федеральной лицензии предлагалось установить к 2002 году в 1 млрд. рублей (2 млрд. — к 2003-му, 3 млрд. — к 2004-му), что означало фактическое прекращение деятельности основной массы мелких и средних банков. Кроме того, предлагалось полностью ликвидировать все государственные банки за исключением Сбербанка. В итоге, по мнению РСПП, банковская
Концепция банковской реформы РСПП прошла несколько принципиальных стадий согласования. Премьер М.М.Касьянов поручил министерствам и ведомствам представить свои заключения и назначил на начало сентября 2001 года ее обсуждение в формате рабочего совещания. Центральный банк поддержал в Концепции РСПП только те положения, которые были отражены в "Концептуальных вопросах развития банковской системы Российской Федерации", но был категорически против разделения банков на две категории: федеральные и региональные. В итоге Правительство приняло неожиданно смелое решение "о прекращении участия государственных унитарных и казенных предприятий в капиталах коммерческих банков". Подготовленные Минимуществом предложения подразумевали передачу принадлежащих госпредприятиям долей в уставных капиталах банков в распоряжение данному ведомству, которому (с подключением также Минфина) предстояло заняться их распродажей. Это касалось всех коммерческих банков с участием государственных предприятий, в том числе и тех, в которых госпредприятия владели контрольным или блокирующим пакетом акций, — таким, как "Конверсбанк" и "Комнейвабанк" (Минатом), "Транскредитбанк", "Балтийский" и "Дзержинский" (МПС); "Морбанк" (Минтранс), "Всероссийский банк развития регионов" (Минэнерго). Отчаянная борьба министерств за право сохранить "свои" банки, выведя их из общей схемы распродажи, успеха не принесла.
30 декабря 2001 года премьер М.М Касьянов и председатель Центрального банка В.В.Геращенко подписали совместное заявление "О стратегии развития банковского сектора". Этот документ появился в результате напряженных двухмесячных переговоров между Центробанком, Минфином и Минэкономразвития. В нем давалась оценка текущего состояния банковского сектора, конкретизировались направления его реформирования, — такие, как формирование конкурентной среды, развитие платежной системы и корпоративного управления, совершенствование налогообложения, ускорение реструктуризации и ликвидации неплатежеспособных кредитных организаций и т. д. Этот документ впервые обозначил хоть какие-то долгосрочные ориентиры развития банковского бизнеса в России, поскольку:
1) с 1988 года банковская система России строилась совершенно хаотично, без внятной политики или стратегии денежных властей. Изменений "правил игры" было столько, что можно смело утверждать: негосударственный банковский сектор России в 1990-е годы выжил не сколько благодаря действиям властей, сколько вопреки этим действиям;
2) государство не ставило своею целью сформулировать структурированную, четкую модель построения необходимой ему банковской системы;
3) точно не определялись место и роль банковского сектора в стратегии экономического развития страны;
4) не создавались условия развития банковской системы на рыночной основе — преобладают монополизм и внеэкономические методы "конкуренции";
5) не сформировалась комплексная правовая база, обеспечивающая построение цивилизованной и эффективной банковской системы.
Правительство и Центральный банк согласились с тем, что минимальный размер уставного капитала вновь учрежденных банков должен составлять сумму, эквивалентную?5 млн.; существующие банки должны довести размеры собственного уставного капитала до требуемых размеров в течение трех лет. Ужесточались требования по выполнению кредитными организациями норматива достаточности капитала: предельное соотношение общей суммы собственных средств банка и суммы его активов, взвешенных по уровню риска, устанавливалось на уровне 10 %. Нарушение этого требования становилось основанием для обязательного отзыва лицензии на совершение банковских операций. Предполагалось до 1 января 2004 года осуществить перестройку учетной политики банков в соответствии с правилами международной системы банковского учета и отчетности. К 2002 году намечалось создание государственной системы гарантирования банковских вкладов. Пакет законопроектов на эту тему планировалось внести в следующем году на рассмотрение весенней сессии Государственной Думы.
С 1 февраля 2002 г. вступил в действие федеральный закон от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём и финансированию терроризма". Схема работы закона, разработанного в соответствии с рекомендациями FATF, достаточно проста. Существует определенный перечень "сомнительных" и "подозрительных" операций, подлежащих обязательному контролю. Он изложен в письмах Центрального банка от 21.01.2005 N 12-Т, от 26.01.2005 N 17-Т, от 26.12.2005 N 161-Т, от 10.02.2006 N 20-Т, а также в Положении от 19.08.2004 N 262-П "Об идентификации кредитными организациями клиентов. Если по поручению клиента банк проводит такую операцию, то информацию о ней обязан оперативно предоставить в Комитет по финансовому мониторингу (с марта 2004 года Федеральная служба по финансовому мониторингу). Финмониторинг изучает обстоятельства операции и при наличии состава преступления, предусмотренного ст. 174 УК РФ, передает дело в следственные органы.