Банки и Деньги

Симонов Николай

В день заседания НБС глава Минэкономразвития Г.О.Греф заявил, что объем допэмиссии Сбербанка составит 198 млрд руб. ($7,6 млрд.), а Министр финансов А.Л.Кудрин в интервью телеканалу Russia Today рассказал, что IPO ВТБ состоится позже, чем размещение акций Сбербанка, намеченное на февраль 2007 года. Правительство делало особый акцент на то, что акции Сбербанка и ВТБ станут доступны рядовым гражданам со средним достатком. В банковском и экспертном сообществе идею "народных IPO" сразу оценили, как идею "народного госкапитализма", потому что размещались акции банков с государственным участием, что в глазах населения являлось их главным конкурентным преимуществом. Минимальный объем заявки на покупку акций ВТБ составлял 30 тыс. рублей. Сбербанк определил цену размещения акций новой эмиссии 89 тыс. руб. за штуку. При этом 40 % акций Сбербанка, выставленных на продажу, приобретал на правах акционера Центральный банк. Частные

лица в сумме подали заявки на акции Сбербанка в объеме 21 млрд. рублей. Прием заявок на покупку акций ВТБ начался 9 апреля 2007 года. Размещение дополнительного выпуска акций ВТБ произошло 14–18 мая 2007 г. От резидентов были поданы заявки на сумму $6 млрд., от нерезидентов — на $50 млрд. Со стороны физических лиц поступило 135 тыс. заявок на 45 млрд. руб., а в итоге оплаченными оказались 129 тыс. заявок на сумму около 39 млрд. руб. ($1,5 млрд.).

27 марта 2007 года Сбербанк официально объявил о результатах размещения. Было размещено 73,9 % от запланированного ранее количества акций на сумму 230,2 млрд рублей. 17 % инвесторов отказались оплачивать заявки. Основной акционер — Центробанк — приобрел 892,000 акций на сумму 79,4 млрд рублей, снизив свою долю в уставном капитале Сбербанка с 60, 57 % до 57, 6 %. Новыми акционерами Сбербанка стало свыше 30 тыс. физических лиц и 188 юридических лиц.

Увеличение акционерного капитала позволило Сбербанку и ВТБ увеличить объем кредитования, не нарушая существующее нормативы. Всего за один месяц (ноябрь 2007 года) кредитный портфель Сбербанка увеличился с 3573 млрд. руб. до 3912 млрд руб. (на 338,6 млрд руб). Этот рекордный рост был обеспечен, прежде всего, портфелем кредитов юридическим лицам, который увеличился на 312 млрд руб. (на 12 %). Например, крупнейший кредит в Сбербанке размером $500 млн. получила компания Urals Energy. Также рекордными выглядят показатели роста корпоративного кредитования другого крупнейшего госбанка — ВТБ. В 2007 г. портфель кредитов ВТБ небанковскому сектору составил 789 млрд. руб.

31 января 2006 года на пресс-конференции для российских и иностранных корреспондентов, Президент В.В.Путин объявил о создании "Российского банка развития" с уставным капиталом, эквивалентным $2.5 млрд. "Деятельность этого банка в совокупности с другими мерами, — сказал он, — будет способствовать продвижению России по инновационному пути". В России к тому времени банк с аналогичным названием уже существовал. Это — ОАО "Российский банк развития" (РосБР), образованный на основании Федерального закона "О федеральном бюджете на 1999 год" и во исполнение распоряжения Правительства Российской Федерации от 10 марта 1999 года N 391-р. (лицензия Банка России на осуществление банковских операций N 3340 от 25 января 2000 г.). По состоянию на 1 января 2001 года уставный капитал банка составлял 660,0 млн. и на 100 % принадлежал Российскому фонду федерального имущества (РФФИ). По результатам третьей и четвертой эмиссий (распоряжения Правительства РФ от 26 декабря 2000 года N 1823-р и от 21 мая 2001 года N 704-р) уставный капитал Банка увеличился в 2001 году на 4,0 млрд. руб. и составил на 1 января 2002 года 4,66 млрд. рублей. РосБР являлся агентом российского Правительства по осуществлению инвестиций, в том числе за счет средств бюджета развития, и важнейшим приоритетами его деятельности было кредитование малого бизнеса, следовательно, глава государства имел в виду совсем другой банк, возможно, Внешэкономбанк СССР.

14 ноября 2006 года Президент В.В.Путин провел заседание Президиума Госсовета России, специально посвященного вопросам развития банковской системы России. Открывая заседание, Путин отметил успехи, достигнутые российскими банками. По мнению главы государства, "фактически завершилось формирование структуры финансово-кредитного сектора, начался его стремительный рост". Однако на фоне успешного развития сектора — за три с половиной года активы российских банков увеличились почти втрое, в 10,7 раза вырос объем кредитных средств, предоставленных физическим лицам — существует ряд затруднений и проблем, мешающих нормальному социально-экономическому развитию России. В частности, В.В.Путин отметил низкую вовлеченность граждан страны в финансовые отношения с участием банков. "По-прежнему слабо развита сеть банковских учреждений в регионах, на местах… На каждые сто тысяч жителей в среднем приходится 11 банковских отделений — это в разы меньше, чем в США, Франции, Италии, других странах", — посетовал он и добавил, что, ситуация, когда более 60 млн. граждан не могут воспользоваться банковскими услугами "абсолютно недопустима".

Президент В.В.Путин высказал ряд соображений по решению этой проблемы, например, по его словам "нужно создать более разнообразную систему оказания финансовых услуг и в этих целях задействовать, например, уже развитую почтовую инфраструктуру". Он также призвал

банки уделять особое внимание работе с рядовыми клиентами, внедрять новые банковские продукты, а также шире информировать людей о сути банковских услуг, "обучать" их правилам взаимодействия с банками. Еще одна проблема современной банковской системы — недоступность образовательных и ипотечных кредитов. По мнению главы государства, эти социально значимые виды кредитования должны стать более доступными. При этом Президент В.В.Путин подчеркнул необходимость особого подхода к ипотеке и образовательным кредитам: "Ясно, что условия по этому виду заимствований должны существенно отличаться от иных потребительских кредитов". По его мнению, образовательный кредит должен быть доступен даже тем молодым людям, у которых "нет еще ни залоговой базы, ни текущих доходов для погашения платежей", но "найти правильную схему можно, в том числе с частичными гарантиями со стороны государства"

Говоря о работе банковской системы на уровне государственной экономики, Президент В.В.Путин заявил о необходимости повышения конкурентоспособности банковской системы и укрупнения финансово-кредитных организаций, "имея в виду наши планы по вступлению в ВТО". По его мнению, повысить конкурентоспособность банков можно за счет увеличения капитализации, что "поможет укрепить кредитоспособность и финансовую устойчивость банковской системы". Увеличивать капитализацию банков он предложил за счет использования капиталов пенсионных фондов, вовлекая их в ипотечные ценные бумаги.

Затронув тему государственной политики в отношении банков, Президент В.В.Путин высказался за снижение административного регулирования в этой сфере, но только параллельно с повышением банками уровня внутреннего контроля. "Разгружая банки от внешних проверок и отчетов, мы вправе рассчитывать на большую открытость банковских учреждений, на лучшее качество их работы", — отметил он.

19 декабря 2006 года состоялось очередное заседание Национального банковского совета (НБС), на котором была утверждена концепция реформирования государственных банков. Предполагалось сокращение доли государства в банковском секторе и более эффективное его участие в тех банках, доля участия в которых государства составляет не менее 50 %. Ключевой вопрос концепции реформирования государственных банков — поэтапный выход государства из их уставного капитала. В первую очередь речь идет о двух крупнейших кредитных организациях России — Сбербанке и ВТБ. НБС принял решение, что в среднесрочной перспективе доля государства в их капитале составит около 50 %, а затем в течение 5–7 лет сократится до блокирующих пакетов: 25 % + 1 акция.

Принимая решение о сокращения доли государства в уставных капиталах Сбербанка и Внешторгбанка, НБС не возражал против сохранения участия государства в капитале других государственных банков, выполняющих специализированные функции. Таких банков в России три — Внешэкономбанк СССР, РосБР и Росэксимбанк. Их планировалось объединить в Банк внешнеэкономической деятельности и развития РФ. Задача новой организации — рефинансирование коммерческих банков под конкретные программы. Например, под кредитование крупных инфраструктурных проектов, инновационных проектов или малого и среднего бизнеса. Замысел НБС состоял в том, чтобы это финансирование осуществлялось на рыночной основе, в том числе на основе возвратности денег и разделении рисков между государством и коммерческими банками. Таким образом, отбирать проекты будет не государство (т. е. чиновники правительства или Центробанк), а специалисты, обладающие необходимым опытом работы и заинтересованные в том, чтобы финансирование шло на реально эффективные проекты.

В 2007 году присутствие государства в экономике только увеличилось — за счет специализированных государственных корпораций. К этому время были созданы или находились в процессе создания следующие организации:

— Государственная корпорация "Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)" (далее — Внешэкономбанк);

— Государственная корпорация по строительству олимпийских объектов и развитию города Сочи как горноклиматического курорта (далее — "Олимпстрой").

— Государственная корпорация "Фонд содействия реформированию жилищно-коммунального хозяйства" (далее — ФСР ЖКХ).

— Государственная корпорация по атомной энергии "Росатом" (далее — "Росатом").

— Государственная корпорация по содействию разработке, производству и экспорту высокотехнологичной промышленной продукции "Ростехнологии" (далее — "Ростехнологии").

Лекарства для льготников будет скоро распределять особая госкорпорация с мудреным названием "Фармацевтический логистический комплекс", строить дороги — "Росавтодор". В правительственных кругах популярна идея введения монополии на торговлю алкоголем и создания корпорации по продаже самого популярного национального продукта — водки.