Банки и Деньги
Шрифт:
Банк развития создавался путем реорганизации в форме преобразования в государственную корпорацию. Закон закрепил за банком торговую марку — бренд Внешэкономбанка (ВЭБ). Его имущество формировалось за счет имущества, полученного в результате реорганизации Внешэкономбанка СССР, находящихся в федеральной собственности акций ОАО "Российский банк развития" и ЗАО "Государственный специализированный Российский экспортно-импортный банк"; доходов, получаемых от деятельности Внешэкономбанка, добровольных имущественных взносов и пожертвований, а также за счет других законных поступлений. На Банк развития (ВЭБ) не распространяются нормы закона "О банках и банковской деятельности", регулирующие порядок государственной регистрации кредитных организаций и выдачи им лицензий на осуществление
— привлекать во вклады денежные средства юридических лиц;
— открывать и вести банковские счета юридических лиц (включая корреспондентские счета);
— осуществлять куплю-продажу иностранной валюты в наличной и безналичной форме, выдавать банковские гарантии;
— осуществляет инкассацию денежных средств, платежных и расчетных документов;
— выпускать облигации и другие ценные бумаги.
В соответствии с вышеупомянутым законом Банк развития (ВЭБ) наделен агентскими полномочиями по господдержке экспорта и может участвовать в реализации федеральной адресной инвестиционной программы (ФАИП) и федеральных целевых программах. (ФЦП). Ранее эти функции являлись исключительной прерогативой Минэкономразвития.
Высшим органом управления Банка развития (ВЭБ) является наблюдательный совет, в состав которого входят восемь членов и председатель правления. В своей текущей финансово-инвестиционной деятельности "Банк развития" руководствуется положениями меморандума о финансовой политике, разрабатываемого и ежегодно утверждаемого Правительством. Председатель правления банка назначается Президентом РФ по представлению премьер-министра, а сам премьер по должности является председателем наблюдательного совета банка. Члены наблюдательного совета назначаются Правительством сроком на пять лет. Члены наблюдательного совета, за исключением председателя правления банка, не работают в банке на постоянной основе. Полномочия членов наблюдательного совета могут быть прекращены досрочно по решению Правительства. Наблюдательный совет принимает решения об одобрении сделок или нескольких взаимосвязанных между собой сделок по отчуждению или приобретению имущества, балансовая стоимость которого составляет 10 % и более размера собственного капитала банка.
15 февраля 2007 года в докладе на IV Красноярском экономическом форуме председатель правления "Банка развития" В.А.Дмитриев обнародовал стратегические планы новой государственной финансовой структуры. По его словам, за пять лет активы Банка развития (ВЭБ) вырастут с $8,9 млрд до $41,8 млрд., а капитал — с $3,3 млрд. до $6 млрд. До 2011 года банк вложит в инфраструктуру, энергетику, ЖКХ, сельское хозяйство и ВПК $35 млрд. Большинство проектов — частно-государственные. На каждый рубль госинвестиций придется, по оценке Дмитриева, три рубля частных вложений, а в особые экономические зоны (ОЭЗ) и технопарках — четыре-пять рублей. Значительную часть ресурсов Банк развития (ВЭБ) будет направлять в регионы через уполномоченные банки, которые возьмут на себя контроль за сметой и реализацией проектов.
8 июня 2007 года Банк развития и внешнеэкономической деятельности (ВЭБ) был зарегистрирован Регистрационной палатой при Министерстве юстиции РФ. В утвержденном Минфином РФ в июле 2007 года "Меморандуме о финансовой деятельности Банка развития (ВЭБ)" прописаны основные принципы его деятельности. В частности, публичность, отсутствие конкуренции с частными финансовыми институтами, безубыточность, а также принцип экологичности и социальной ориентированности проектов. Меморандум установил минимальную сумму кредита в размере 1 млрд руб. Срок окупаемости проектов, кредитуемых Банком развития (ВЭБ) — не менее 5 лет. При этом 80 % выдаваемых кредитов должны быть направлены на долгосрочные и среднесрочные проекты.
2 декабря 2007 года премьер-министр В.И.Зубков подписал распоряжение
ГЛАВА 12
"Островок стабильности в океане бушующего мирового финансового кризиса": накопление потенциала рыночных рисков, "дело Френкеля" и вопросы банковского надзора, кризис ликвидности осенью 2007 года
По оценкам западных экспертов, повышение цены сырой нефти сорта Urals на $1 за баррель ежегодно увеличивало доходы российского бюджета на 0,35 % ВВП и доходы консолидированного бюджета — на 0,45 %. Попытки Центрального банка стерилизовать избыточный приток валюты для предотвращения номинального укрепления рубля оборачивались ростом предложения денег и увеличением темпов инфляции, в результате чего (при условии сдерживания Центробанком номинального курса) национальная валюта все равно дорожала в реальном выражении.
С января 1999-го по август 2005 года реальный курс рубля укрепился почти на 70 %. А с августа 2005 года по август 2007 года реальный курс рубля укрепился еще на 10 %. Для противодействия этому объективному процессу Центральный банк был вынужден покупать поступающую в страну валюту, увеличивая тем самым предложение денег. В результате на 1 января 2006 года объем золотовалютных резервов достиг $182,24 млрд., а на 1 января 2007 г. — $304 млрд. Казалось бы, все благополучно: ВВП прирастает на 7 %, инфляция не превышает 10 %, активы банковского сектора увеличиваются на 40 %. Оптимизм участникам рынка, компаниям и гражданам внушали многочисленные заявления чиновников из Минфина и Минэкономразвития, убеждавшие всех в том, что никаких предпосылок для проблем в банковском секторе нет.
Проблема на самом деле существовала, причем уже давно: Минфин увеличивал бюджетный профицит, Центробанк — золотовалютные резервы, а банковская система испытывала острый дефицит кредитных ресурсов. Производственный сектор требовал длинные и дешевые заемные средства на срок до 3-х лет на модернизацию основных фондов, в то время как банки едва справлялись с выполнением задач краткосрочного кредитования экономики и населения. В числе фундаментальных причин дефицита "длинных ресурсов" банковской системы — нехватка сбережений, низкая норма сбережений, высокий уровень бедности в большинстве регионов, низкая степень доверия к банкам; инфляция, обесценивающая вклады; отсутствие длинных страховых денег (страхование жизни, негосударственные пенсионные фонды).
Вывод средств федерального и региональных бюджетов из банковской системы в систему федерального казначейства, который казался неизбежным в 1999 году после краха большинства "уполномоченных" банков, никак не оправдывался переизбытком неиспользованных остатков денежных средств на лицевых счетах министерств и ведомств. В 2005-07 гг. общий объем этих средств составлял около 500 млрд. руб. Разрыв между финансированием и кассовым исполнением бюджета за это время только дважды опускался ниже уровня 100 млрд. руб. Происходило это в декабре, когда бюджетополучатели наиболее активно тратили федеральные средства.