Банковская система США: история, география, перспективы развития
Шрифт:
Следует напомнить, что банковская деятельность является международной специализацией Швейцарии, одной из ее «визитных карточек». Швейцарским банкам обычно не приходится искать зарубежных клиентов, они сами находят их по месту «основной регистрации». Возможности финансовой системы Швейцарии многократно превышают потребности внутреннего рынка, а ее влияние и вес в мировой финансовой системе несравненно выше той роли, которую Швейцария как страна играет в глобальной экономике. Главной проблемой швейцарских банков является не привлечение, а размещение имеющегося у них капитала. В самой Швейцарии базируется множество иностранных банков, в том числе из США. Все это предположительно объясняет некоторую пассивность по проникновению банков Швейцарии в США, например, по сравнению с банками Нидерландов.
Позиции Испании в банковской системе США выглядят достаточно скромными. Доля ее
13
В 2007 г. «Банко Бильбао Вискайя» приобрел контроль над крупным американским банком Compass Bancshares (Бирмингем, Алабама), располагающим сотнями филиалов в южных штатах США [18].
Сходной региональной стратегии придерживается в США и другой крупный испанский банк «Банко Сантандер» (BANCO SANTANDER). Он также имеет большие филиалы в Нью-Йорке и Стэмфорде (Коннектикут) с суммарными активами 8,1 млрд. долл. При этом «Банко Сантандер» располагает крупным агентством в Майами (активы 4,2 млрд. долл.). Там же в Майами предпочитают размещать свои учреждения в США менее крупные и известные испанские банки. Например, отметим два филиала в Майами «Банко де Сабадель» (BANCO DE SABADELL) с суммарными активами около 750 млн. долл. Очевидно, что банки Испании тяготеют в США к тем штатам и населенным пунктам, где велика численность и удельный вес испаноязычного населения (юг штатов Техас, Флориды и Калифорнии).
Таким образом, в США представлены практически все крупнейшие банки мира из наиболее развитых стран. Но абсолютный размер ВВП и банковских активов страны или даже ее участие в торговле с США не всегда является главным фактором для проникновения соответствующих банковских учреждений. Так, более чем скромно представлены в США банки Италии (11 учреждений, доля в суммарных активах иностранных банков США около 1,5 %). А ведь Италия намного превосходит по абсолютному ВВП те же Нидерланды, Швейцарию, Испанию и вполне сопоставима с Францией или Великобританией. В Италии есть крупные банки, но они обычно неуверенно чувствуют себя за пределами национального рынка, где пользуются протекцией государства. Это говорит об относительной слабости и низкой эффективности банковской системы Италии. Впрочем, есть исключения из этого правила. Например, банк «Уникредито Итальяно» (UNICREDITO ITALIANO) располагает крупным филиалом в Нью-Йорке (активы около 17 млрд. долл.).
Почти не представлены в США банки стран Восточной Европы, нет ни одного банка российского происхождения (см. табл. 10). Еще один характерный пример – Китай, который до недавнего времени демонстрировал впечатляющие темпы экономического роста и быстро наращивал объем торговли с США. В КНР есть крупные, контролируемые государством банки. Однако Китай представлен в США только 11 банковскими учреждениями, а их доля в суммарных активах иностранных банков в США всего 0,2 % (3,4 млрд. долл.). Скромные показатели Китая в США контрастируют с показателями Тайваня. Банки этой страны представлены в США 23 учреждениями, что сопоставимо с Великобританией и Швейцарией!
При этом банки Тайваня контролируют в США активов на 10,8 млрд. долл., что более чем в три раза превышает показатель материкового Китая на соответствующую дату (см. табл. 11) [14] !
Таблица 10
Иностранные банки в США по странам их происхождения: Европа, 2005 г.
14
В
Создано на основе данных ФРС США [29].
Таблица 11
Иностранные банки в США по странам их происхождения: Азия и Австралия, 2005 г.
* Гонконг (Сянган) – специальный административный район КНР.
Создано на основе данных ФРС США [29].
Таблица 12
Иностранные банки в США по странам их происхождения: Канада и Латинская Америка, 2005 г.
Создано на основе данных ФРС США [29].
Достаточно весомо представлены в США банки Израиля, которые совсем не занимают ведущих мест в мировых банковских рейтингах. Маленький и географически удаленный Израиль располагает в США 12 банковскими учреждениями, а их доля в суммарных активах иностранных банков в США составляет примерно 1,2 % (20,4 млрд. долл.). Это сопоставимо с показателями той же Италии (см. табл. 11)! Заметному присутствию в США банков Израиля способствуют тесные политические, экономические и культурные связи двух стран.
Из прочих азиатских стран отметим группу богатых нефтеэкспортеров Ближнего Востока (Кувейт, Бахрейн, ОАЭ, Саудовская Аравия, Катар, см. табл. 12). «Нефтяные шейхи» этих стран обычно предпочитают покупать пакеты акций крупнейших банков США (например «Ситигруп»), но все же «делегируют» и несколько непосредственных банковских представителей. В частности, обращает на себя внимание достаточно крупное агентство саудовского «Рийяд бэнк» (RIYAD BK), расположенное в «нефтяной столице» Техаса Хьюстоне (активы примерно 100 млн. долл.). При этом в США полностью отсутствуют банковские учреждения таких стран, как Иран, Ирак, Ливия, Алжир.
Несмотря на географическую близость и тесные экономические связи слабо представлены в США банки стран Латинской Америки. Совокупный показатель 40 размещенных в США банковских учреждений 15 латиноамериканских стран по объему имеющихся у них активов составляет менее 1 % от всех суммарных активов иностранных банков в США (9,4 млрд. долларов). Например, соседняя Мексика «делегировала» в США только 3 банковских учреждения с суммарными активами около 17 млн. долл.! Причем, только одно банковское учреждение функционирует как агентство, два других являются всего лишь представительствами. Даже лидирующая (в Латинской Америке) по участию в банковской системе США Бразилия представлена всего 9 учреждениями с суммарными активами 4,7 млрд. долл. Это только 0,3 % от всех активов иностранных банков в США (см. табл. 12). Скорее всего, такое положение дел объясняется низким уровнем развития финансовых систем стран Латинской Америки, которые по-прежнему выступают в основном как «мишени» для крупных банков развитых стран.