Банковское дело: конспект лекций

Шевчук Денис Александрович

Среди многочисленных законов и правовых актов Российской Федерации можно выделить ряд документов, напрямую регулирующих ипотеку:

– Гражданский кодекс Российской Федерации (статьи 37, 131, 209, 246, 260, 329, 365, 387, 488; весь параграф 3, главы 23);

– Федеральный закон от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»;

– Федеральный закон от 21 июля 1997 г. № 122-ФЗ «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним».

– Шевчук Д.А. Гражданский процесс. – Ростов-на-дону: Феникс, 2006.

Однако следует помнить, что выдача

ипотечного кредита – это банковская операция, поэтому конкретный порядок выдачи и обслуживания ипотечных кредитов регулируется банковским законодательством.

В чем заключается роль страховой компании?

Для получения ипотечного кредита заемщику необходимо оформить три вида страховых договоров:

– Договор страхования приобретаемой квартиры от рисков повреждения и уничтожения;

– Договор страхования риска утраты права собственности на приобретенную квартиру;

– Договор страхования жизни и потери трудоспособности заемщика.

Такое страхование является обязательным требованием кредитного договора. Банк предоставляет список страховых компаний, участвующих в программе обязательного ипотечного страхования, которые оформят все три вида страхования по минимальным тарифам.

Банк осуществляет ипотечное кредитование как на рынках готового, так и строящегося жилья в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области и др.

Вы можете получить ипотечный кредит по программам и в других городах, через сеть банков.

Получение ипотечного кредита в банке просто и доступно для каждого. Разработанные нами программы ипотечного кредитования максимально упрощают процесс оформления займа. От заемщика не требуется большого количества документов, не требуется поручительств третьих лиц. Все бюрократические процедуры сведены к минимуму (www.denisshevchuk.narod.ru).

ШАГ № 1. ПРЕДВАРИТЕЛЬНЫЙ РАСЧЕТ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТА

Прежде всего Вам требуется оценить, какой кредит на квартиру Вам необходим и какой размер кредита на квартиру Вы можете получить при имеющемся ежемесячном доходе Вашей семьи. Для удобства мы разработали Ипотечный калькулятор.

ШАГ № 2. ЗАПОЛНЕНИЕ ПРЕДВАРИТЕЛЬНОЙ АНКЕТЫ

После предварительного определения суммы кредита с помощью Ипотечного калькулятора, Вам необходимо связаться с сотрудниками банка для заполнения предварительной анкеты заемщика.

ШАГ № 3. ОФОРМЛЕНИЕ ДОКУМЕНТОВ ДЛЯ ПОЛУЧЕНИЯ КРЕДИТА НА КВАРТИРУ

Для получения ипотечного кредита в нашем банке не требуется большого количества документов. При заполнении и сборе необходимых документов Вам будет помогать Ваш персональный консультант банка. На основании предоставленных документов банк принимает решение о возможности предоставления кредита.

ШАГ № 4. ВЫБОР КВАРТИРЫ

После получения от банка подтверждения возможности получения кредита, Вы можете приступить к выбору квартиры. Вы не ограничены в выборе продавца квартиры – это может быть любая риэлторская компания или частное лицо. Вы можете купить квартиру на вторичном рынке жилья или новую квартиру. Правоустанавливающие документы на квартиру проверит страховая компания, а рыночную стоимость поможет определить независимая оценочная

компания, которую Вам порекомендует банк.

ШАГ № 5. ПОДПИСАНИЕ ДОГОВОРОВ

После выбора подходящей квартиры Вы подписываете с банком кредитный договор и оформляете договор купли-продажи квартиры. После подписания всех договоров банк предоставляет Вам ипотечный кредит.

Ипотечный словарь

Что такое ипотека?

Впервые термин «ипотека» появился в Греции в начале VI века. В переводе с греческого, ипотека означает залог, при котором заложенное имущество – как правило, земля и другая недвижимость – остается в залоге кредитора до исполнения денежного обязательства человеком, получившим кредит.

В настоящее время ипотечное кредитование является основным механизмом решения жилищного вопроса в Европе и Америке, где почти 90 % квартир и домов приобретается в кредит. Для российской экономики ипотека хотя и не является новой услугой, но все еще остается незнакомой многим потенциальным потребителям. Это происходит из-за того, что процесс ипотечного кредитования окружен множеством предрассудков, появившихся в результате недостаточной осведомленности россиян о возможностях данной финансовой услуги. Но механизмы, доказавшие свою эффективность во всем мире не могут остаться незамеченными в России, где в настоящее время сложилась ситуация, когда формирование системы долгосрочного ипотечного кредитования стало не только актуальной, но и осуществимой задачей.

Ипотека привлекательна, прежде всего, тем, что позволяет в достаточно короткие сроки стать собственником жилья, вселиться в новую квартиру, прописать всех членов своей семьи, а оплачивать ее стоимость в течение нескольких последующих лет, не боясь роста цен на недвижимость. Это значительно удобнее, нежели откладывать деньги, подвергая значительные накопления инфляционным и иным рискам, или арендовать квартиру, так как размер ежемесячных платежей по кредиту сопоставим с месячной арендной платой за аналогичную квартиру. Еще одним преимуществом приобретения квартиры в кредит является возможность воспользоваться налоговыми льготами по подоходному налогу, которая в настоящий момент составляет 1 000 000 рублей. Надежность и безопасность покупки квартиры при помощи ипотечного кредита заключаются в том, что квартира проходит тщательную юридическую проверку банком и страховой компанией и полностью оформляется в собственность заемщика при получении кредита.

Покупка недвижимости при помощи ипотеки на сегодняшний день считается наиболее прогрессивным и надежным способом решения квартирного вопроса. Остается лишь подобрать наиболее оптимальную ипотечную программу, с учетом валюты кредита, ставок и сроков, подходящую именно Вам.

Для того чтобы помочь Вам разобраться в тонкостях, связанных с получением ипотечного кредита, мы разработали словарь ипотечных терминов.

Амортизация кредита

Амортизация кредита – процесс постепенного погашения основного долга по ипотечному кредиту и выплаты процентов. Платежи по ипотечному кредиту обычно совершаются ежемесячно. График платежей закрепляется в кредитном договоре между кредитором и заемщиком.