Банковское дело: конспект лекций
Шрифт:
От размера оборота будет зависеть и размер лимита по овердрафту и кредитной линии. При увеличении оборотов – увеличение лимита.
Возможно рассмотрение оборотов, прошедших по счетам в других банках.
9. Необходимость нотариального заверения договора ипотеки.
Ипотечное кредитование рассматривается в индивидуальном порядке.
10. Требования банка по предоставлению безакцептного списания со счетов заемщика и поручителя.
По решению Кредитного
11. Требования по регистрации/месту положения заемщика (Москва, регионы и пр).
Приоритет – Москва, Московская обл, регионы, где расположены филиалы.
БАНК рассматривает также кредитные заявки организаций, основной бизнес и залоги которой находятся в Москве, Московской области – а зарегистрированы в другом городе/регионе.
12. Возможность кредитования проектов с нуля (проектное финансирование).
Скорее нет. Но зависит от самого проекта и самой организации.
13. Условия предоставления факторинга.
Факторинга – нет.
14. Дополнение.
Как разновидность кредитного продукта: технический кредит. Оптимизация финансовых потоков в рамках законодательства. Одновременное размещение депозита (покупка векселя) с выдачей кредита. Стоимость услуги – от 2 % годовых. Возможны варианты схемы.
Юридические документы:
Копии
1. Учредительный договор/решение учредителя;
2. Устав;
3. Свидетельство о государственной регистрации;
4. Свидетельство о постановке на учёт в налоговом органе;
5. Письмо о внесении записи в ЕГРЮЛ (для юридических лиц, зарегистрированных до 01.07.02);
6. Карточка с образцами подписей;
7. Информационное письмо территориального органа статистики;
8. Приказы о назначении Генерального директора, Главного бухгалтера;
9. Копия паспортов учредителей, Генерального директора, Главного бухгалтера.
Данные бухгалтерского учёта
1. Квартальные отчёты (бухгалтерский баланс + ф.№ 2) за 5 последних отчётных дат *;2. Анализ 41, 50, 51, 90 сч. за предыдущие 12 мес., форма предоставления – помесячно (51 счёт предоставляется в разбивке по обслуживающим банкам)*;
3. Оборотно-сальдовые ведомости по 60, 62, 66, 76 в разрезе «контрагентов» за 3 последних месяца, форма предоставления – помесячно*;
4. Справки о наличии/отсутствии кредитов в обслуживающих банках, заверенная печатью банка, справки о наличии или отсутствии картотеки № 2 (по
5. Выписка из обслуживающих банков об оборотах по счету (оборот по дебету/оборот по кредиту) за предыдущие 12 мес. Сведение об оборотах – помесячно;
* Заверить печатью организации и подписью ответственного лица
Данные управленческого учёта
Выручка за последние 12 мес., форма предоставления – помесячно;
Расшифровка статей управленческого баланса:
• Список основных средств и оборудования, используемых Заёмщиком при ведении бизнеса (вне зависимости от собственника или от постановки на баланс) – наименование, модель, год выпуска, стоимость приобретения, рыночная стоимость.;
• Складская справка о размере товарно-материальных запасов (наименование, количество, стоимость приобретения);
• Список дебиторов (включая предоставленные отсрочки платежа, предоплаты поставщикам, выданные займы) – с указанием контрагента, суммы, даты возникновения и даты погашения;
• Список кредиторов (включая полученные авансы, отсрочки платежа, банковские кредиты и частные займы, задолженность перед бюджетом и внебюджетными фондами, задолженность по договорам лизинга и факторинга) – с указанием контрагента, суммы, даты возникновения и даты погашения;
• Справка о расходах предприятия за последние 6 месяцев, помесячно в разбивке по статьям: товар, заработная плата, аренда, коммунальные услуги, налоги (по начислению), транспортные расходы, связь, реклама, представительские расходы и т. д.
Дополнительные документы
– Копии договоров аренды помещений,
– Копии договоров с покупателями и поставщиками.
– Копии документов, подтверждающих право собственности на имущество, предлагаемое в залог (договора, накладные, акты, платежные документы, свидетельства о собственности).
Примечание: Если деятельность осуществляется группой предприятий под единым управлением, необходима информация в вышеуказанном объеме по каждому из предприятий, входящих в группу.
Юридические документы
• Копии документов: свидетельство о государственной регистрации, свидетельство о постановке на учет в налоговом органе, карточка с образцами подписей, копия свидетельства о внесении в Единый гос. реестр индивидуальных предпринимателей (для ПБОЮЛ, зарегистрированных до 01.01.2004 г.), информационное письмо территориального органа статистики.