Банковское дело. Шпаргалки

Кановская Мария Борисовна

• минимальный размер уставного капитала для создаваемых кредитных организаций, размер собственных средств (капитала) для действующих кредитных организаций в качестве условия создания на территории иностранного государства их дочерних организаций и (или) открытия их филиалов, получения небанковской кредитной организацией статуса банка, а также получения кредитной организацией статуса дочернего банка иностранного банка;

• предельный размер имущественных (неденежных) вкладов в уставный капитал кредитной организации;

•

максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков;

• максимальный размер крупных кредитных рисков. Он не может превышать 100% размера собственных средств (капитала) кредитной организации (банковской группы);

• нормативы ликвидности кредитной организации, которые определяются как:

– отношение ее активов и пассивов с учетом сроков, сумм и типов активов и пассивов и других факторов;

– отношение ее ликвидных активов (наличных денежных средств, требований до востребования, краткосрочных ценных бумаг, других легкореализуемых активов) и суммарных активов;

• размеры валютного, процентного и иных финансовых рисков. ЦБ РФ регулирует размеры и порядок учета открытой позиции кредитных организаций (банковских групп) по валютному, процентному и иным финансовым рискам;

• минимальный размер резервов, создаваемых под риски. ЦБ РФ определяет порядок формирования и размер образуемых до налогообложения резервов (фондов) кредитных организаций для покрытия возможных потерь по ссудам, валютных, процентных и иных финансовых рисков, гарантирования возврата вкладов граждан;

• нормативы использования собственных средств (капитала) кредитной организации для приобретения акций (долей) других юридических лиц;

• максимальный размер кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных кредитной организацией (банковской группой) своим участникам (акционерам).

16. Компетенция ЦБ РФ как кредитной организации

ЦБ РФ является не только центром банковской системы и главным органом государственной власти по управлению этой системой, но и банком – кредитной организацией особого вида. Ведь это не просто банк, а главный банк страны.

ЦБ РФ может осуществлять банковские операции по обслуживанию: органов государственной власти; органов местного самоуправления; государственных и муниципальных организаций; государственных внебюджетных фондов; воинских частей; военнослужащих; служащих ЦБ РФ; иных лиц в случаях, предусмотренных федеральными законами.

ЦБ РФ вправе осуществлять следующие банковские операции и сделки с российскими и иностранными кредитными организациями, Правительством Российской Федерации:

• предоставлять кредиты на срок не более одного года под обеспечение ценными бумагами и другими активами, если иное не установлено федеральным законом о федеральном бюджете;

• покупать и продавать государственные ценные бумаги на открытом рынке;

•

покупать и продавать облигации, эмитированные ЦБ РФ, и депозитные сертификаты;

• покупать и продавать иностранную валюту, а также платежные документы и обязательства, номинированные в иностранной валюте, выставленные российскими и иностранными кредитными организациями;

• покупать, хранить, продавать драгоценные металлы и иные виды валютных ценностей;

• проводить расчетные, кассовые и депозитные операции, принимать на хранение и в управление ценные бумаги и другие активы;

• выдавать поручительства и банковские гарантии;

• осуществлять операции с финансовыми инструментами, используемыми для управления финансовыми рисками;

• открывать счета в российских и иностранных кредитных организациях на территории Российской Федерации и территориях иностранных государств;

• выставлять чеки и векселя в любой валюте;

• осуществлять другие банковские операции и сделки от своего имени в соответствии с обычаями делового оборота, принятыми в международной банковской практике.

Для целей обеспечения безналичных расчетов ЦБ РФ осуществляет межбанковские безналичные расчеты через свои учреждения.

17. Сущность и функции коммерческого банка

Банк – это институт кредитно-банковской системы, организующий движение ссудного капитала с целью получения прибыли.

Банк выполняет следующие функции:

• Аккумуляция и мобилизация денежного капитала. С помощью этой функции банков происходит сосредоточение временно свободных денежных средств юридических и физических лиц и превращение их в капитал.

• Посредничество в кредите. Данная функция определяется тем фактом, что прямые отношения между кредиторами и заемщиками невозможны из-за несовпадения суммы и срока капитала, предлагаемого в ссуду, и потребностью заемщика в них. Банки, выполняя роль посредника в кредите, устраняют эти затруднения.

• Создание кредитных денег. Данная функция является особой функцией банков по созданию кредитных денег в виде банковских депозитов, которые используются с помощью чеков, пластиковых карточек, электронных переводов.

Банки образуют депозиты, принимая наличные деньги от своих клиентов, когда происходит замена одного вида денег (банкнот) другим видом (депозитами).

Банк создает депозиты на основе выдачи банковских ссуд, приобретая у клиентов ценные бумаги, иностранную валюту и золото. В этом случае происходит обратный переход денег из безналичной формы в наличную.

• Осуществление расчетов в народном хозяйстве. Банки выступают организаторами и посредниками подобных расчетов. Они осуществляют платежи по поручению клиентов, принимают деньги на их счета и ведут учет всех их денежных поступлений и выдач.