Деньги, кредит, банки. Шпаргалки

Образцова Людмила Николаевна

Продавец – физическое или юридическое лицо, которое в соответствии с договором купли-продажи с лизингодателем продает лизингодателю в обусловленный срок имущество, являющееся предметом лизинга.

86. Ипотечный кредит

Ипотечный кредит – это способ привлечения финансовых ресурсов в форме кредитов под залог недвижимости; ссуды, выдаваемые под залог недвижимости – земли и строений производственного и жилого назначения.

Предметом

ипотеки могут быть :

– земельные участки;

– предприятия, а также здания, сооружения и иное недвижимое имущество, используемое в предпринимательской деятельности;

– жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат;

– дачи, садовые дома, гаражи и другие строения потребительского назначения;

– воздушные и морские суда, суда внутреннего плавания и космические объекты.

Предметом залога не могут быть :

– государственный и лесной фонд;

– земли, примыкающие к государственной границе, и другие объекты, залог которых запрещен федеральным законом.

Система ипотечного кредитования включает два направления :

1) непосредственную выдачу ипотечных кредитов хозяйствующим субъектам и населению (этим занимаются в основном ипотечные банки);

2) продажу ипотечных обязательств на вторичном рынке. Ценные бумаги ликвидны, так как обеспечены недвижимостью, и позволяют получать долгосрочный и стабильный доход на инвестиции).

Общая схема ипотечного кредитования :

1. Собственник недвижимости обращается в банк с залогово-кредитным предложением.

2. Банк проводит оценку стоимости закладываемого имущества и производит иные необходимые проверки.

3. Собственник и банк согласовывают условия ипотечного кредитования:

– стоимость закладываемой недвижимости;

– сумму кредита;

– условия перехода заложенной недвижимости в собственность кредитора, если кредит не может быть возвращен по тем или иным причинам.

4. Собственник и банк документально оформляют ипотечный кредит, подписывают кредитный договор и закладную.

5. Банк контролирует выполнение условий предоставления кредита.

В случае невозвращения долга на определенных в документах условиях банк переводит заложенное имущество в свою собственность.

87. Схемы ипотечного кредитования в России

1. Долевое строительство и продажа жилья в рассрочку .

Рассрочка предоставляется на сумму 30–50 % от стоимости покупаемого жилья. Эта схема привлекательна для населения (жилье обходится дешевле на стадии строительства).

Риски:

– криминального характера (ею умело пользовались мошенники);

– затягивание и не завершение строительства, инфляция.

2. Региональные программы с использованием бюджетных

средств.

Организуется фонд поддержки жилищного строительства, который является финансовой основой территориальной жилищной программы. В этом фонде содержится значительная доля бюджетных средств. Предпочтение отдается семьям, которые продают фонду имеющееся жилье. Вырученные средства составляют в среднем 50–60 % цены нового жилья. 20–25 % стоимости нового жилья покрывается за счет сбережений, а на остальные 15–30 % предоставляется рассрочка.

Риск – высокая зависимость от возможностей местных бюджетов (такая нагрузка при нынешних их дефицитах является весьма обременительной).

3. Использование муниципальных жилищных облигаций со сроком погашения 10 лет. Заем дает возможность накапливать по 0,1 кв. м. Накопив необходимый пакет облигаций, можно обменять его на квартиру.

4. Предоставление предприятиями своим сотрудникам заема на приобретение жилья. Здесь речь идет о крупных процветающих предприятиях, проводящих активную социальную и кадровую политику и проявляющих заботу о сохранении ценных кадров.

Работники получают заем от предприятия, как правило, на льготных условиях на длительный срок (до 10–15 лет) в размере 70–80 % стоимости приобретаемого жилья, а остальные 20–30 % оплачивают из своих накоплений.

5. На предприятиях, имеющих непосредственное отношение к строительству, встречается вариант продажи жилья по себестоимости строительства либо с оплатой всего 20–40 % стоимости приобретаемого жилья. Однако подобная льготная политика обычно увязывается с дополнительными обязательствами работников (относительно длительности работы на предприятии, иных условий по контрактам для менеджеров высокой квалификации).

88. Международный кредит

Международный кредит возник в ХIV–XV вв.

Международный кредит – это движение ссудного капитала в сфере международных экономических отношений, связанное с предоставлением валютных и товарных ресурсов на условиях возвратности, срочности, обеспеченности и платности.

Кредиторами и заемщиками выступают государства, частные предприятия (банки, фирмы), международные и региональные валютно-кредитные и финансовые организации (например, Международный валютный фонд).

Функции международного кредита :

1) перераспределение ссудных капиталов между странами для обеспечения потребностей расширенного воспроизводства. Тем самым кредит содействует выравниванию национальной прибыли в среднюю прибыль, увеличивая ее массу;

2) экономия издержек обращения в сфере международных расчетов путем использования кредитных средств обращения (тратт, простых векселей, чеков, переводов и др.), развития и ускорения безналичных платежей;

З) ускорение концентрации и централизации капитала благодарю использованию иностранных кредитов;