Деньги, кредит, банки. Шпаргалки
Шрифт:
Самая высокая степень зависимости от вмешательства государственных органов в денежно-кредитную политику свойственна центральным банкам Франции и Италии. В этих странах право определения направлений вмешательства законодательным путем передано правительству, а центральному банку принадлежит роль консультанта. Наиболее независимы банки Германии и Швейцарии.
103. Задачи и функции центральных банков
Центральные банки являются регулирующим звеном в банковской системе. Основные направления
– укрепление денежного обращения;
– защита и обеспечение устойчивости национальной денежной единицы и ее курса по отношению к иностранным валютам;
– развитие и укрепление банковской системы страны;
– обеспечение эффективного и бесперебойного осуществления расчетов.
Традиционно перед Центральным банком ставится пять основных задач. Центральный банк призван быть:
1) эмиссионным центром страны, т. е. пользоваться монопольным правом на выпуск банкнот;
2) банком банков, т. е. совершать операции не с торгово-промышленной клиентурой, а преимущественно с банками данной страны: хранить их кассовые резервы, размер которых устанавливается законом, предоставлять им кредиты (кредитор последней инстанции), осуществлять надзор, поддерживая необходимый уровень стандартизации и профессионализма в национальной кредитной системе;
3) банкиром правительства, для этого он должен поддерживать государственные экономические программы и размещать государственные ценные бумаги; предоставлять кредиты и выполнять расчетные операции для правительства, хранить (официальные) золотовалютные резервы;
4) главным расчетным центром страны, выступая посредником между другими банками страны при выполнении безналичных расчетов, основанных на зачете взаимных требований и обязательств (клирингов);
5) органом регулирования экономики денежно-кредитными методами. В ряде стран эти задачи центральных банков закреплены законодательством. Так, монополия на эмиссию национальной денежной единицы дает возможность центральному банку держать под контролем ликвидность кредитных институтов.
В ходе решения этих задач центральный банк выполняет три основные функции :
– регулирующую – регулирование денежной массы в обращении. Это достигается путем сокращения или расширения наличной и безналичной эмиссии и проведения дисконтной политики, политики минимальных резервов, открытого рынка, валютной политики;
– контролирующую ;
– информационно-исследовательскую .
104. Функции Центрального банка РФ
Функции Центрального банка России регламентируются Федеральным законом «О внесении изменений и дополнений в Закон РФ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 26 апреля 1995 г. Эти функции таковы:
1. Во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывать и проводить единую государственную денежно-кредитную
2. Монопольно осуществлять эмиссию наличных денег и организовывать их обращение.
3. Быть кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организовывать систему рефинансирования.
4. Устанавливать правила осуществления расчетов в Российской Федерации.
5. Устанавливать правила проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы.
6. Проводить государственную регистрацию кредитных организаций, выдавать и отзывать лицензии кредитных организаций, занимающихся их аудитом.
7. Осуществлять надзор за деятельностью кредитных организаций.
8. Регистрировать эмиссию ценных бумаг кредитных организаций в соответствии с федеральными законами.
9. Выполнять самостоятельно или по поручению Правительства Российской Федерации все виды банковских операций, необходимых для решения основных задач Банка России.
10. Регулировать прохождение валюты, включая операции по покупке и продаже иностранной валюты; определять порядок расчетов с иностранными государствами.
11. Организовывать и производить валютный контроль как непосредственно, так и через уполномоченные банки в соответствии с законодательством Российской Федерации.
12. Принимать участие в разработке прогноза платежного баланса Российской Федерации и организовывать составление платежного баланса Российской Федерации.
13. В целях осуществления перечисленных функций проводить анализ и прогнозирование состояния экономики Российской Федерации в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений; публиковать соответствующие материалы и статистические данные.
14. Осуществлять иные функции в соответствии с федеральными законами.
105. Дисконтная и залоговая политика Центрального банка
Сущность дисконтной и залоговой политики – воздействие на ситуацию на денежном рынке и рынке капиталов методом изменения условий рефинансирования коммерческих банков. Практически во всех странах Европейского Сообщества кредитные институты имеют возможность рефинансирования непосредственно в национальном банке, причем рефинансирование может происходить как под залог ценных бумаг, так и без залога.
Параметры рефинансирования в рамках дисконтной политики :
– требования к качеству принимаемых к переучету векселей;
– контингент переучета, т. е. максимально возможный объем переучета векселей для одного кредитного института;
– учетная ставка центрального банка.
Параметры рефинансирования в рамках залоговой политики:
– требования к качеству принимаемых в залог ценных бумаг;
– ставка по залоговым кредитам;
– при необходимости количественное ограничение или временное приостановление выдачи залоговых кредитов.