Как прогреть банковскую карту

Неделько Иван

Такая процедура просто не существует.

Некоторые мои заблокированные клиенты пробовали перевыпуск карты. И им это удавалось: в новом личном кабинете уже не было ограничений. Перевыпуск осуществлялся по новому номеру и с выбором другой категории карты, то есть, вместо Tinkoff Drive – Tinkoff Black.

Однако данный способ помогал не каждому. У некоторых клиентов после перевыпуска карты ограничения никуда не исчезали. Если вы спросите про логику, то нам ее найти не удалось. Поэтому попробовать, конечно, можно.

В общем, для торговли p2p мы не рекомендуем использовать Тинькофф. Если только забрасывать

на счет наличные деньги при международных связках.

Альфа-Банк

Если замечены операции с криптовалютой, то банк на данный момент при направлении запроса по 115-ФЗ просит клиента предоставить письменное подтверждение, что он в дальнейшем не станет покупать/продавать криптовалюту. Тогда ограничения будут сняты. Естественно, должен быть источник происхождения денег.

При этом запросы приходят довольно редко. Однако многое зависит от оборотов: если придерживаться небольших объемов, в сутки не больше нескольких сотен тысяч, то работать можно. Если же обороты превышают 500 тысяч, то риск блокировки стремительно увеличивается. Сегодня у меня нет ни одного клиента, который бы постоянно работал с суммами, превышающими 1 миллион в день. Всех просто блокируют.

Райффайзенбанк, БКС, Газпромбанк, Уралсиб

Эти банки не проявляют лояльность по отношению к криптовалюте. Как уже было сказано, лоялен только Сбербанк. Однако и тут возникает загвоздка: для международного арбитража он не подходит. Так что остается просто придерживаться схемы, о которой шла речь ранее: работать с наличными средствами, соблюдая лимит – 80 тысяч $ в месяц через один банк.

Что касается запросов документов по 115-ФЗ, данные финансовые организации требуют письменно пояснить и обосновать источник происхождения денег. К примеру.

Схемы прогрева карт

Во-первых, по новой карте не нужно работать с большими объемами. Лучше всего подойдут старые карты, использующиеся уже длительное время. Также допустимо применять новые карты, если вы являетесь давним клиентом данного банка.

Во-вторых, если не можете использовать старые карты и вы не являетесь давним клиентом ни одного банка, то хотя бы месяц следует посвятить прогреванию карты, а уже потом осуществлять по ней операции. Принцип следующий:

1. Открытие карты.

2. Пополнение на сумму от 50 до 100 тысяч рублей.

3. Трата средств на оплату покупок в магазинах.

4. Постепенное начало работы.

Если говорить о международных связках, то придерживаемся суммы 80 тысяч $ в месяц. Если осуществлять peer-to-peer торговлю внутри страны, то можно использовать следующую схему:

• 2 месяц – по 500 тысяч в день (начиная от 100 тысяч и постепенно доводя до 500 тысяч к концу месяца).

• 3 месяц – 1 миллион в день.

• 4 месяц – 2 миллиона в день.

• 5

месяц – 3 миллиона в день.

Отмечу, что для карт Тинькофф никакой прогрев не поможет. Для Сбербанка тоже нет стопроцентных гарантий, однако, если следовать схемам, то вероятность продолжительной и продуктивной работы гораздо выше.

Итак, три основных принципа эффективного прогрева карт:

• Не снимаем наличные вообще.

• Ежемесячно важно совершать более 10 оплат посредством эквайринга.

• На карте должно находиться минимум 10 % средств от общего оборота. При возможности – больше.

А как же быть тем, кто находится за границей, ведь карты РФ там не функционируют? В этом случае следует проводить через них все онлайн-платежи, а также подключить автоматическую оплату коммунальных платежей в России, к примеру, друзей/родных.

Кроме того, можно вообще отправить карту своим близким в Россию, чтобы они совершали оплаты через эквайринг. Да, не особо хорошо, что покупки будут совершаться на территории одной страны, а заходить в приложение клиент станет в другой. Однако пристального внимания к подобным ситуациям банк не проявляет.

Требования, которые важно соблюдать, чтобы снять претензии банка, если запрос уже пришел (что может подойти в качестве источника происхождения денежных средств для банка?)

Банки для международных связок

Так как мы закидываем на карту наличные средства или совершаем платежи со своего же Сбербанка, то финансовая организация, с которого мы отправляем SWIFT-переводы, не замечает операций с физическими лицами. Для банка мы сами пополняем свою карту, приобретаем доллары, а затем отправляем их за рубеж.

При этом мы сообщаем банку о том, что боимся хранить иностранную валюту в РФ из-за санкций, поэтому приобретаем доллары и отправляем их на зарубежный счет для личного пользования – для совершения личных покупок за рубежом и хранения части средств в условиях безопасной юрисдикции.

Сбербанк, которому, как вы помните, можно говорить о криптовалюте

Сбербанк в курсе, что в ходе peer-to-peer торговли одни и те же деньги движутся у вас туда-обратно. При этом он понимает и то, что откуда-то же взялись первоначальные средства для покупки первой криптовалюты. Так что начальные вложения обязательно придется подтверждать официальными доходами.

Отмечу, что для финансовых организаций источники денег делятся на несколько групп:

• Те, которые принимаются всегда – доходы от продажи имущества, дивидендов, деятельности ИП, супруга/супруги, а также доходы по 2 НДФЛ.

• Те, которые принимаются не всегда. Это касается доходов близких родственников – детей, родителей или родителей супруга/супруги.

• Договор займа с человеком, у которого есть официальный доход на сумму займа. В банк в этом случае предоставляем как заверенных нотариально договор займа, так и документы о происхождении денег у займодавца.