Как управлять бабками
Шрифт:
В целом, ведение личного бюджета является важным инструментом для достижения финансовой стабильности и независимости. Бюджет помогает контролировать расходы, устанавливать финансовые приоритеты и понимать, куда уходят деньги. Кроме того, ведение личного бюджета позволяет более эффективно планировать свои расходы, что в свою очередь может привести к более осознанному потреблению и экономии денежных средств.
Как научиться копить, и сколько денег нужно откладывать
Такой вопрос я слышу очень часто. Мне однажды одна девушка сказала – «я ответственно подхожу к своему будущему, поэтому с каждой зарплаты откладываю по 2 тысячи рублей, чтобы в случае чего у меня был резерв». Я спросил сколько она зарабатывает, а она ответила –
Давайте сначала разберемся, в чём мы измеряем количество отложенных денег: в рублях или процентах от дохода? Мне проще оперировать процентами, потому что те же условные 20 000 рублей для одного человека будут огромной суммой, чтобы разом их отложить, а для другого это будут чуть ли не копейки, однако для общего понимания я буду использовать и рубли.
Во-первых, прежде чем начинать копить, нужно определиться на что вы собираете деньги. «На что-нибудь» не годится, у вас обязательна должна быть цель, и она должна быть измерима по сумме и сроку: 100 тысяч на отпуск в следующем году, 50 тысяч на новый телефон к сентябрю, 3 миллиона на первый взнос на квартиру через 5 лет и так далее. Так у вас появится мотивация, потому что «иметь много денег на счету» – так себе цель, и она не работает. В общем, определитесь с тем, на что копите и в течение какого срока у вас должна накопиться нужная сумма.
Определитесь с тем, какую сумму вы хотите накопить за год, два, 5 месяцев, 10 лет и разделите их на этот срок. Идти от обратного, зная свою цель, гораздо проще, чем просто «откладывать понемногу»: как я уже сказал, у вас будет мотивация и вы будете понимать, что, если вы в это месяце потратите часть денег, которые надо было отложить, то ваша цель сдвигается еще на месяц дальше.
Например, Екатерина хочет через год съездить с семьёй на море. Она открыла сайт по поиску туров, и поняла, что на неделю ей понадобится около 150 000 рублей. Разделив эту сумму на 12, Екатерина понимает, что каждый месяц ей надо «забывать» о 12,5 тысячах. Это много, но она готова сократить свои некоторые расходы, например, на кафешки и на туфли из популярного интернет-магазина, ради поездки на море. От её зарплаты это получается 25%, но она уверена, что сможет их отложить, так как для нее это важно.
Часто встречаются и такие люди, которые говорят – «У меня зарплата маленькая, что 10% от зарплаты – это 2 000 рублей, которые, через год превратятся в жалкие 24 000, но больше я откладывать просто не могу, все деньги уходят на обязательные расходы».
В таких случаях я советую эти деньги не откладывать, а тратить на своё образование, на повышение квалификации, на дополнительные курсы, чтобы увеличить свою трудовую привлекательность для работодателя и набраться необходимых компетенций для того, чтобы увеличить уровень своего дохода, а там можно будет откладывать и суммы больше. В первую очередь создайте денежный поток, из которого можно будет забирать часть, а только потом пытайтесь её забрать. Как говорится в шутке в интернете – «Если вы будете каждый месяц откладывать понемногу, то уже через год удивитесь, как мало накопилось». Вы сейчас можете воспринять то, что я сейчас написал, как «если я мало зарабатываю, то и не смогу откладывать», но это не так. Если вы мало зарабатываете, вам нужно менять свою жизнь, учиться, брать дополнительные задания, чтобы ваш доход рос.
Однако тут есть и нюансы, так как «немного» для каждого человека понятие свое. Для кого-то это 3 тысячи, а для кого-то и 100 тысяч будет недостаточно. Думайте о деньгах не как о средстве платежа, а как о средстве достижения своих целей. Как столяр использует топор и молоток, чтобы сделать табуретку, так и вы используйте деньги, чтобы заработать другие деньги, покупая различные активы, инвестируя или развивая бизнес.
Не пытайтесь разбогатеть – выиграть в лотерею, вложиться в «стопроцентную схему» и получить в 3 раза больше через 3 месяца, сделать ставку на исход футбольного матча любимой команды и победить, а пытайтесь заработать. Быстрого обогащения не бывает, и поэтому концентрируйте свои силы на поиск нового источника дохода. Пытайтесь использовать свои умения и навыки, а не полагаться на удачу. Осознавайте,
Основной причиной того, что у людей не копятся деньги, является убежденность в том, что, отложив на завтра, мы лишимся чего-то в настоящем. Логика, конечно, тут присутствует, однако такие убеждения в корне не верны. Попробуйте развернуть ситуацию и подумать от обратного: что вы будете делать, когда срочно понадобятся деньги на лечение, на срочную покупку сломавшегося холодильника, когда придет первая пенсия, размером в 10 000 рублей, если все свободные деньги вы потратили, чтобы жить сегодняшним днём?
Отказываясь от накоплений, вы крадете деньги у себя будущего, а не ущемляете себя в настоящем.
Что делать, если вы несколько раз пытались начать откладывать, но через какое-то время срывались и тратили на то, что изначально покупать не собирались? Для эффективного накопления есть несколько методик, о которых я вам расскажу.
Но для начала общее правило, которому должны следовать все. Оно было описано в книге «Самый богатый человек в Вавилоне», рекомендую прочесть всем. Правило называется «Сначала заплати себе». Суть заключается в следующем: получив зарплату или какой-то иной доход, вы сначала должны отложить часть денег себе в копилку, а только потом распределять оставшиеся деньги на другие траты, а не наоборот. Основная проблема с отсутствием накоплений состоит в том, что большинство людей сначала тратят деньги, а только потом, что осталось, направляют в накопления, а часто денег не остается, и, следовательно, копилка не пополняется. Необходимо действовать строго наоборот – сначала отложить, а свободные тратить. И, конечно, нужно обязательно вести бюджет с помощью таблицы, о которой я писал ранее, или с помощью любого другого способа.
А теперь про методы, которые помогут копить быстрее и незаметнее для вас. Выбирайте те, которые вам нравятся (можно несколько методов), и которые с течением времени у вас приживутся лучше. Эти методы помогут накопить дополнительные деньги к тем, что вы откладываете сразу после поступления дохода. Самое важное – соблюдайте дисциплину и четко следуйте правилам. Не обманывайте себя, если действительно хотите накопить деньги.
Метод 1. «Каждый день».
Суть способа в том, чтобы ставить для себя лимит по тратам. Например, 1 000 рублей в день. Если вы ее потратили, то на следующий день у вас снова тысяча. Если вы ничего не израсходовали или осталась часть, то она переходит на следующий день и добавляется к новой тысяче. Уже через неделю полного соблюдения условий у вас включится азарт, и вы сами будете стараться, чтобы каждый день ваша сумма увеличивалась. Это похоже на плавание в море, когда вы хотите доплыть до буйков, периодически останавливаетесь, чтобы отдохнуть, и волнами вас немного относит назад, но вы всё равно плывёте вперед, стараясь уплыть всё дальше от берега. Попробуйте этот метод, он довольно интересный. И да, каждодневные суммы можете подстроить под себя. Главное – ни в коем случае не превышать дневной лимит, иначе, проиграете сами себе. Таким образом, в конце месяца у вас останется не потраченная сумма, которую вы можете отложить и «обнулить» ваш счетчик.
Метод 2. «х2»
Данный метод состоит в том, чтобы ваши нежелательные расходы превратить в пользу. Таким образом вы убиваете сразу 2 зайца: ваши нежелательные траты снижаются, а копилка пополняется.
Суть метода – пополнять копилку на ту же сумму, которую вы потратили из-за своих хотелок. Например, решили побаловать себя фастфудом, оплатили 500 рублей, и еще 500 рублей переводите в копилку; купили какую-то ненужную безделушку за 1 000 рублей, еще 1 000 рублей перечислили на свой счет, и так далее. Итого, на нежелательные траты у вас будет уходить в 2 раза больше денег, морально и финансово это будет непросто воспринимать, и вы будете стараться сократить нежелательные расходы, однако ровно половина этих трат будет складываться в вашу копилку.