Кредиты. Об этом вам не скажут в банке
Шрифт:
В разных банках имеются различные требования к минимальному возрасту заемщика. Большинство банков готовы рассматривать заявки заемщиков только при достижении ими возраста в 21 год, практически все – с 24 лет. С 18 летнего возраста возможна подача заявок на кредит или ипотеку всего лишь в несколько банков, а в некоторых регионах это могут быть только один или два банка.
Банки менее охотно кредитуют молодых заемщиков,
Также дополнительные требования предъявляются к верификации уровня доходов молодых заемщиков. Если официальная часть заработной платы составляет незначительную величину или вовсе отсутствует, кредит на большую сумму не одобрят. И следует понимать, что у молодого заемщика как правило нет опыта выплат кредитов, поэтому, ко всему прочему, для банка это дополнительная неопределенность и следующее из нее снижение вероятности положительного решения по заявке на кредит.
24. Как банк проверяет данные?
Для принятия решения по кредитной заявке банки используют различные способы проверки благонадежности заявителя. В первую очередь кредитор использует информацию из бюро кредитных историй, базы службы судебных приставов, по которым можно оценить в целом платежную дисциплину заемщика в прошлом. Кроме того, имеются базы данных, содержащие сведения о лицах с прочим социальным или финансовым негативом: наркологический учет, уголовные дела, нарушение 115 ФЗ («антиотмывочное» законодательство) и тому подобное.
Следующим этапом выступает верификация сведений, указанных заемщиком в анкете. Имеется возможность независимо проверить достоверность сведений о доходах и занятости заемщика, запросив информацию в пенсионном фонде о величине внесенных страховых взносов. Если заявитель не хочет подтверждать свой доход документально, то банк тщательно проводит «прозвон» заемщика, работодателя и третьих лиц, с целью выявления фактов возможной фальсификации предоставленных данных. Организация-работодатель аналогичным образом подлежит анализу на основе ее финансовой и налоговой отчетности.
Также не следует забывать,
25. Что сделать, чтобы повысить сумму одобренного кредита?
Зачастую даже при получении заемщиком положительного решения по заявке банк «срезает» сумму одобренного кредита или ипотеки. Это может произойти по множеству различных причин, о которых мы говорили ранее. Что же следует делать заемщику, чтобы банк увеличил лимит по одобренной кредитной заявке?
Имеется возможность обосновать банку реальный уровень платежеспособности заявителя, а не тот, который был принят в учет банком при расчете кредитного лимита. Здесь будут полезными документально подтвержденные свидетельства наличия дополнительных доходов. Например, договоры гражданско-правого характера, договоры аренды, выписка с дебетовой карты и т. п.
По возможности следует снизить кредитную нагрузку. Бывают ситуации, когда у человека имеются неиспользуемые кредитные карты с доступным лимитом. Даже если ими заемщик не пользуется, для банка они будут зачтены при расчете текущих кредитных платежей. Если позволяют финансы, рекомендуется закрыть кредитные карты, которые дороги в обслуживании; к тому же нагрузка по ним рассчитывается не как минимальный платеж, а как 10 % от лимита.
Банк может увеличить одобренную сумму при условии снижения для него рисков и предоставлении дополнительных гарантий своевременной оплаты кредита. Самые распространенные способы – привлечение родственников в качестве созаемщиков, привлечение иных поручителей, предоставление в обеспечение кредита залогового имущества в виде недвижимости или автомобиля. Если банк занизил реальную кредитоспособность заемщика, то при правильном подходе и возможности документального подтверждения обратного, это можно поправить.
Конец ознакомительного фрагмента.