Непоколебимый. Ваш сценарий финансовой свободы
Шрифт:
В самый разгар биржевого пике Рей находился в швейцарском Давосе, где ежегодно собирается мировая элита, чтобы обсудить состояние дел. Его пригласили на телевидение, чтобы он на фоне заснеженных горных вершин объяснил людям, как защитить свои сбережения. И что же посоветовал Рей? Купить экземпляр моей книги «Деньги. Мастер игры». «Тони Роббинс изложил в ней версию всесезонного портфеля для дилетантов, – пояснил он. – Это должно помочь людям».
Итак, что было бы, если бы вы последовали совету Рея и сформировали описанный в книге всесезонный портфель? В то время как индекс Standard & Poor’s (S&P) 500 (перечень акций пятисот ведущих компаний США) за первые 10 дней 2016 года упал на 10 процентов, вы получили бы даже
Но что еще более удивительно, этот всесезонный портфель обеспечил бы вам 85 процентов прибыли за последние семьдесят пять лет. Таково преимущество правильно выбранной стратегии, тем более что она предложена одним из лучших финансистов мира.
Избегайте акул
Третья причина, заставившая меня взяться за эту книгу, – желание уберечь вас от опасности быть съеденным акулами. Ведь одно из главных препятствий на пути к финансовому успеху – это неумение определить, кому вы можете доверять, а кому – нет.
В финансовой отрасли работает очень много замечательных людей. Они всегда помнят день рождения мамы, любят собак и неукоснительно соблюдают правила личной гигиены. Но это вовсе не значит, что их заботят ваши интересы. Многие из тех, кто, по вашему мнению, снабжает вас непредвзятыми финансовыми консультациями, на самом деле являются брокерами, даже если именуют себя как-то иначе. Они зарабатывают огромные комиссионные, продавая продукты, будь то акции, облигации, паи инвестиционных фондов, пенсионные программы, страховки – все, что поможет им оплатить очередную поездку на Багамы. Лишь очень небольшая часть консультантов обязана по закону ставить ваши интересы выше своих собственных.
После того как была написана книга «Деньги. Мастер игры», я еще раз убедился в том, насколько легко может обмануть вас Уолл-стрит. Питер Маллук, сертифицированный финансовый консультант и адвокат, которого я безмерно уважаю, попросил меня о встрече, чтобы поделиться, как он уклончиво выразился, «кое-какой важной информацией». Инвестиционный журнал Barron’s присвоил Питеру и его компании Creative Planning первый номер в рейтинге независимых финансовых консультантов Америки в 2013,2014 и 2015 годах, Forbes назвал его одним из лучших независимых консультантов США в 2016 году (основываясь на показателях за десять лет), а телеканал CNBC отвел его фирме первое место среди американских компаний, управляющих капиталами, в 2014 и 2015 годах. Когда человек с таким опытом и репутацией, как Питер, хочет со мной встретиться, я наверняка смогу узнать что-то по-настоящему ценное.
Питер специально прилетел ко мне из Канзаса в Лос-Анджелес, где я проводил очередной семинар в рамках программы «Откройте в себе внутренние силы». Именно там и прозвучало его сообщение, произведшее эффект разорвавшейся бомбы. Питер объяснил, каким образом некоторые финансовые консультанты, заявляющие о своей непредвзятости, пользуются недочетами законодательства для продажи инвестиционных продуктов, которые обогащают только их самих. Объявляя себя «независимыми», то есть обязанными по закону ставить интересы клиента выше своих личных, на поверку эти консультанты оказывались бессовестными торговцами, наживавшимися на клиентах. Поэтому в своей книге я предоставлю вам всю необходимую информацию, которая защитит вас от волков в овечьей шкуре, а также ознакомлю с критериями, позволяющими найти честных консультантов, которые действительно
Эта встреча послужила основой зарождения крепкой дружбы с Питером, и он стал соавтором данной книги. Трудно отыскать более знающего, честного и прямого спутника для такого путешествия. Он называет вещи своими именами и точно знает, где собака зарыта.
Фирма Питера, управляющая активами на сумму 22 миллиарда долларов, уникальна. Для многих миллиардеров она организовала так называемые «семейные офисы», работающие у них на дому и дающие сложные консультации по всем вопросам – от инвестирования и страхования до подготовки налоговых деклараций и управления недвижимостью. Схожие услуги Питер оказывает и клиентам, активы которых составляют от 500 тысяч долларов и выше: врачам, дантистам, юристам, владельцам малого бизнеса. Они составляют становой хребет американской экономики и заслуживают, по его мнению, не меньшего внимания и заботы, чем сверхбогатые люди.
Я был настолько впечатлен «семейными офисами» Питера, что тут же вошел в число членов совета директоров Creative Planning, стал их главным консультантом по психологии и поручил фирме управление своими инвестициями и финансами. А затем я предложил Питеру создать подразделение, которое будет оказывать такие же комплексные услуги клиентам, еще только начинающим свой путь к богатству, чей капитал не превышает 100 тысяч долларов. Питер, который разделяет мое стремление помочь как можно большему числу людей, так и сделал.
Я счастлив сообщить вам, что если для инвестирования вы располагаете суммой 100 тысяч долларов или больше, то его компания может бесплатно провести анализ вашей текущей ситуации и дать конкретные рекомендации в соответствии с вашими целями. Вы, конечно, можете управлять своими финансами самостоятельно. Ну а если вам нужен хороший совет от одной из ведущих фирм Америки, добро пожаловать в Creative Planning (www.GetASecondOpinion.com).
Путь, который предстоит пройти
Прежде чем продолжить разговор, я хочу вкратце обрисовать путь, по которому вам предстоит идти, чтобы вы сами определили, в чем вам могут помочь последующие главы. Книга состоит из четырех частей. Первая из них представляет собой сборник правил, действующих в мире богатства и финансового успеха. Почему мы начинаем с правил? Потому, что, не зная правил игры, нечего даже и мечтать о выигрыше.
Многие даже не пытаются ничего делать, так как чувствуют, что прыгают выше головы. Действительно, финансовая сфера кажется чрезвычайно сложной. На сегодняшний день в мире существует более 40 тысяч наименований акций, включая 3700 тех, которые котируются на биржевых площадках США. По состоянию на конец 2015 года в одной только Америке действовало 9500 инвестиционных фондов. Это значит, что фондов в США намного больше, чем акций! Ну не странно ли? Добавьте сюда почти 1600 биржевых фондов ETF – и перед вами откроется такой огромный выбор, что голова пойдет кругом. Представьте, что вы стоите у прилавка с мороженым и пытаетесь выбрать из 50 тысяч различных сортов.
И вам, и мне требуются твердые правила для внесения в этот хаос какого-то порядка. Как вы узнаете из главы 3, одно из самых простых и в то же время самых важных правил гласит: размер комиссии имеет значение.
Подавляющее большинство взаимных инвестиционных фондов работают по принципу активного менеджмента. Это значит, что их руководители пытаются приобрести самые лучшие активы в самое подходящее время. Их цель состоит в том, чтобы «победить рынок». Например, они пытаются превзойти по доходности корзину ведущих акций из индекса S&P 500 – одного из множества индексов, используемых на биржах всего мира. Но фонды с активным менеджментом берут за свои услуги большие комиссионные. Вроде бы справедливо, не правда ли?