Непоколебимый. Ваш сценарий финансовой свободы
Шрифт:
Позвольте проиллюстрировать силу их аккумулирующего эффекта с помощью простого, но поражающего воображение примера. Джо и Боб решили инвестировать по 300 долларов в месяц. Джо начал делать это в возрасте девятнадцати лет и продолжал до двадцати семи, то есть восемь лет, а затем прекратил вкладывать деньги. В общей сложности он инвестировал 28 800 долларов.
На протяжении всего времени вложенные деньги росли на 10 процентов в год (что примерно соответствует историческим показателям доходности рынка акций в США на протяжении прошлого столетия). Сколько денег у него будет, когда он в возрасте шестидесяти пяти лет выйдет на пенсию? Ответ: 1 863 287 долларов. Другими словами, скромная сумма 28 800 долларов выросла почти до
Его друг Боб начал инвестировать с двадцати семи лет. Будучи дисциплинированным человеком, он продолжал вкладывать по 300 долларов в месяц вплоть до выхода на пенсию, то есть на протяжении тридцати девяти лет. Его инвестиции тоже приносили ему по 10 процентов в год. Каков же результат? В момент выхода на пенсию в шестьдесят пять лет на счете Боба находится 1 589 733 доллара.
Давайте задумаемся. В общей сложности Боб вложил 140 тысяч долларов, то есть почти в пять раз больше, чем Джо. И все же в итоге у Джо оказалось на 273 554 доллара больше. Да, это так: Джо в конечном счете богаче Боба, несмотря на то что после двадцати семи лет не положил на свой счет ни цента!
Чем же объясняется невероятный успех Джо? Тем, что он начал инвестировать раньше. Накопление процентов дало ему намного больше, чем он мог бы отложить сам. Начиная с пятидесяти трех лет к его счету каждый год прибавлялось более 60 тысяч долларов, а после шестидесяти – более 100 тысяч! И при этом после двадцати семи лет он не добавлял ни одного цента. Доходность вложений у Боба составила 1032 процента, а у Джо – целых 6370 процентов.
А теперь представьте себе, что Джо не остановился в двадцать семь лет, а продолжил, как и Боб, вкладывать по 300 долларов в месяц до шестидесяти пяти лет. В этом случае на его счете было бы 3 453 020 долларов! Другими словами, он накопил бы на 1,86 миллиона больше, чем Боб, потому что начал инвестировать на восемь лет раньше.
Такова поразительная сила сложных процентов. Со временем она может превратить даже скромную сумму в целое состояние.
Но знаете, что самое удивительное? Большинство людей не используют силу этого феномена, из которого никто не делает секрета, в полной мере. Они продолжают верить, что богатство можно заработать. Это всеобщее заблуждение. Даже если вы получаете большую зарплату, добиться финансовой свободы совсем непросто. Всем нам известны истории про кинозвезд, музыкантов, спортсменов, которые получали немыслимые деньги, но в конечном счете остались ни с чем, потому что не инвестировали свои заработки.
После ряда неудачных инвестиций рэпер 50 Cent объявил о своем банкротстве, несмотря на то что его состояние в свое время оценивалось в 155 миллионов долларов. Актриса Ким Бейсингер на пике своей популярности получала более 10 миллионов долларов за каждый фильм. Но ее тоже ждало банкротство. Даже король поп-музыки Майкл Джексон, который, по слухам, подписал контракт со звукозаписывающей компанией почти на миллиард долларов и продал более 750 миллионов своих записей, на момент своей смерти в 2009 году задолжал свыше 300 миллионов долларов. Или взять более поздний случай с Джонни Деппом, одним из самых высокооплачиваемых актеров Голливуда, который за последние 30 лет заработал более 650 миллионов долларов за участие в таких фильмах, как «Пираты Карибского моря», и рекламные контракты с фирмой Dior. Недавно Джонни Депп объявил о серьезных финансовых трудностях. Хотя он возлагает вину за это на своего финансового менеджера, тот, в свою очередь,
Какой урок можно из этого извлечь? Вы никогда не заработаете финансовую свободу. Единственный реальный путь к богатству – откладывать какую-то часть заработков и инвестировать их, чтобы проценты доходности накапливались в течение многих лет. При этом вы богатеете, даже когда спите. Таким образом вы делаете деньги своими рабами, вместо того чтобы самому становиться их рабом. Только так достигается подлинная финансовая свобода.
Вы, наверное, думаете: «Все это хорошо, но сколько денег надо откладывать, чтобы достичь своих финансовых целей?» Хороший вопрос! Как уже было сказано, чтобы помочь вам на него ответить, я разработал мобильное приложение, с помощью которого можно точно вычислить, какие суммы надо экономить и инвестировать. Вы найдете его по адресу www.Unshakeable.com.
Каждая ситуация уникальна, поэтому я порекомендовал бы вам обсудить с финансовым консультантом ваши конкретные цели и способы их достижения. Однако хочу предупредить: многие консультанты сильно недооценивают количество денег, необходимое для достижения финансовой безопасности и независимости. Одни говорят, что достаточно скопить лишь в десять раз больше того, что вы зарабатываете сегодня за год. Другие придерживаются более реалистичной точки зрения и заявляют, что эта сумма должна быть в пятнадцать раз больше. Иными словами, если сейчас вы зарабатываете 100 тысяч долларов в год, то вам нужно накопить 1,5 миллиона, а если 200 тысяч – то 3 миллиона. Короче говоря, идея вам понятна.
На самом же деле целесообразно стремиться к накоплению суммы, которая в двадцать раз превышает ваш заработок. Таким образом, при годовом заработке в 100 тысяч долларов вам требуется 2 миллиона. Может показаться, что эта сумма слишком велика, но вспомните, что наш друг Джо подошел к ней, вложив всего 28 тысяч, а я уверен, что вы способны инвестировать куда больше.
Вы можете более подробно прочитать об этом в книге «Деньги. Мастер игры», где раскрытию данной темы посвящена целая часть. Как я объясняю там, нетрудно прийти в замешательство, когда вы видите такую огромную сумму. Но ситуация будет намного менее пугающей, если начать с более мелких целей, например сперва добиться финансовой безопасности, а не полной независимости. Как бы вы себя чувствовали, если бы могли, не работая, покрыть все расходы на выплату ипотеки, покупку еды, коммунальные услуги, транспорт и страховку? Добившись этого, вы создадите такой момент инерции, что более высокая цель покажется вам не такой уж сложной.
Но как это сделать? Первым делом необходимо откладывать и инвестировать деньги, то есть стать собственником, а не просто потребителем. Сначала заплатите себе, автоматически отчислив определенный процент своего дохода с банковского счета. Эти деньги пойдут в ваш фонд свободы, который станет источником пожизненного, никогда не заканчивающегося дохода, даже если вы больше не будете работать ни дня. Я полагаю, что вы уже делаете это. Однако, видимо, настало время повысить ставки. Начните откладывать не 10 процентов дохода, а пятнадцать, а затем и двадцать.
Когда у вас появятся накопления, инвестируйте их в активы, дающие максимальный доход. Тогда вы сможете быстрее достичь своих целей.
Стремительнее всего деньги растут на рынке акций. В главе 6 мы обсудим, как скомпоновать диверсифицированный портфель, включающий и другие виды активов. Но пока давайте сосредоточимся на акциях. Почему? Потому, что они представляют собой необычайно плодородную почву! Как и наши предки, мы посеем семена там, где есть надежда получить самый богатый урожай.