Очнись! Выжить и преуспеть в грядущем экономическом хаосе
Шрифт:
Благодаря так называемому рынку рефинансирования, суть которого заключается в том, что имеющие заложенные дома люди рефинансируют эти залоги, продлевая или изменяя условия ипотечных договоров для того, чтобы воспользоваться более низкими процентными ставками и ростом цен на жилье, потребители могут извлекать деньги из своих домов. За последние несколько лет рынок рефинансирования обеспечил значительную часть роста потребительских расходов в США и представляет опасные материальные обязательства, обременяющие экономику США. Он разбух до гигантских размеров: в 2003 г. домовладельцы вывели 138 млрд дол. наличными за счет рефинансирования своих закладных.
И все же, несмотря на эту накачку семейных бюджетов денежными
Для погашения такого долга, особенно долга по кредитным картам, потребуется жизнь нескольких поколений. Несмотря на то что Федеральная резервная система удерживает ставки банковских кредитов на почти рекордно низком уровне, процентные ставки по счетам, обеспечивающим кредитные карты, достигают ростовщических величин и обычно равны 18–20 %.
Правительство США раздувает пламя потребления и провоцирует людей тратить, тратить и тратить. Сначала потребители получают вычеты из налогов, затем их побуждают рефинансировать залоги домов (и извлекать выгоду из низких процентных ставок) в целях получения средств для расходов, хотя рефинансирование залогов снизилось до 80 % от максимальных величин. Представляется, что потребители исчерпали все возможности заполучить новые средства для расходов.
Отчасти ответственность за проблему потребительского долга можно возложить даже на корпорации, которые предлагают потребителям чрезвычайно привлекательные финансовые условия приобретения автомобилей и других товаров массового потребления и зачастую соблазняют покупателей нулевым процентом по кредиту без выплаты первого взноса. В условиях дефляции такие условия означают, что ежемесячные платежи вносить все труднее.
Собственно говоря, именно введение потребительского кредита и продаж в рассрочку немало поспособствовало кризису 1929 г. и последовавшей Великой депрессии. Бесстрастный наблюдатель не сможет не заметить жутких параллелей между прошлым и сегодняшним днем.
Почему мы уделяем столь пристальное внимание американским потребителям? Причина проста. Они не только обеспечивают 70 % ВВП США; на их долю приходится 21 % мирового ВВП.
Для того чтобы затормозить нарастание долга, необходимо одно из двух: увеличение либо процентных ставок, либо безработицы. Возможно также параллельное протекание данных процессов. Это грозит бедой должникам и экономикам стран, которые зависят от экспорта своей продукции в США. Даже если процентные ставки останутся низкими, дефляционная среда, характеризующаяся неопределенностью и растущей безработицей, будет все более усложнять обслуживание долгов.
И напоследок – душераздирающие статистические подробности: каждые 19 секунд кто-нибудь из американцев заявляет 10 о несостоятельности {28} .
Наращивание размеров: гипертрофированная и чрезмерно тяжелая машина потребления
Недавняя поездка в Лас-Вегас, США, – город, считающийся столицей китча и общественных эксцессов, – стала для авторов шокирующим событием.
Общеизвестно,
28
Administrative Office of the US Courts. In 2003, 1,625,813 people filed for personal bankruptcy.
Лас-Вегас – восьмое чудо света, храм американского империализма и потребления, масштабы которого не имеют прецедентов в истории. Этот город во многих отношениях представляет собой концентрированное воплощение Америки, но в то же время демонстрирует факторы, которые в конце концов приведут США к относительному упадку.
Свидетельством тому стал разговор, случайно услышанный нами в фитнес-центре: трое парней из разных уголков США, никогда прежде не встречавшихся, затеяли обсуждение четырех наиболее актуальных для них вопросов.
Во-первых, как и в любой другой компании, они болтали о любимых спортивных командах и их успехах, которые, как оказалось, не сильно впечатляли. Во-вторых, обсуждался новый спортивный суперавтомобиль (огромный внедорожник с большим расходом топлива). В США такие машины пользуются особым спросом, и они отдавали предпочтение именно этой модели. В-третьих, разговор зашел о бизнесе, которым они занимаются. Дела у всех шли хорошо, но их беспокоила величина задолженности. Тот из троицы, что был наименее обременен долгами, считал себя практически свободным от задолженности, так как вся его собственность состоит из «залога и карты Visa». В-четвертых, один из парней, объяснив, что он частный детектив, начал говорить об адвокатах, клиентах и прочих людях, с которыми он ведет дела, связанные в основном с разводами, а также с взысканием долгов и их «выколачиванием» из злостных неплательщиков.
Эта встреча дала обширную информацию к размышлению, поскольку проиллюстрировала наркотический эффект потребления. Несмотря на то что многие американцы и жители других богатых стран имеют больше, чем необходимо, они хотят иметь еще больше. Подслушанный разговор также демонстрирует поразительную позицию: если у человека заложен дом, но на счету есть остаток, обеспечивающий кредитную карточку, он считает, что все отлично, потому что на самом деле это вовсе не долг! Такое убеждение оправдано, если человек может исполнить обязательства по уплате ежемесячных платежей, имеет работу, а процентные ставки низки и цены на жилье растут. Но если безработица начнет расти (а она будет расти), процентные ставки – повышаться, а невыплаты по кредитам – увеличиваться, что снизит цены на жилье, изложенное убеждение окажется заблуждением.
Народ, питающийся блюдами быстрого приготовления
Патологическая приверженность к пище быстрого приготовления – одна из самых заметных особенностей необузданного стимулирования потребительского интереса в последние 20 лет. Его следствием стало увеличение размеров и массы тела среднего американца. Куда бы вы ни пошли в США, вас повсюду поощряют к сверхбольшим порциям – еды, кофе, жареной картофельной стружки, безалкогольных напитков и т. д. Какое-то время особой популярностью пользовались пончики «Krispy Kreme», которые никогда не покупали в количестве меньше полудюжины.