Платежные карты: Бизнес-энциклопедия
Шрифт:
В п. 1 ст. 14 УК РФ дается следующее определение «преступления»:
Статья 14. Понятие преступления
1. Преступлением признается виновно совершенное общественно опасное деяние, запрещенное настоящим Кодексом под угрозой наказания.
Деяние «сбыт», предусмотренное ст. 187 УК РФ, должно быть общественно опасным. В чем же заключается эта опасность, каким общественным отношениям оно угрожает? Как уже было отмечено «общественная опасность преступления заключается в том, что оно посягает на основы экономической безопасности и финансовой устойчивости государства, нормальный порядок безналичных
176
Комментарий к Уголовному кодексу Российской Федерации. 3-е изд., перераб. и доп. / отв. ред. А. А. Чекалин; под. ред. В. Т. Томина, В. В. Сверчкова. М.: Юрайт-Издат, 2006. С. 610.
Получается, что факт сбыта поддельных кредитных и расчетных банковских карт должен, например, нарушать нормальный порядок безналичных расчетов. Но сбыт поддельных кредитных, расчетных карт заключающийся в «дарении, даче взаймы, продаже и любом другом способе отчуждения» [177] сам по себе не несет общественной опасности основам экономической безопасности и финансовой устойчивости государства, нормальному порядку функционирования безналичных расчетов. Представляется, что подделка банковских карт имеет меньшую степень общественной опасности, чем их использование. Изготовление поддельной банковской карты хотя и нарушает правоотношения в сфере эмиссии карточных продуктов, но не причиняет реального имущественного ущерба. Материальный ущерб — следствие использования подделки [178] ™.
177
Комментарий к Уголовному кодексу Российской Федерации. 3-е изд., перераб. и доп. / отв. ред. А. А. Чекалин; под. ред. В. Т. Томина, В. В. Сверчкова. М.: Юрайт-Издат, 2006. С. 611.
178
Потапенко Н. С. О проблемах уголовной ответственности за преступления с использованием банковских карт // Уголовное право. 2007. № 4.
Поддельная кредитная, расчетная карта в отрыве от денежных средств, к которым с помощью неё можно получить доступ, не имеет ценности ни для преступников, ни для банков, ни для торговых предприятий. Опасность представляют изготовленные с использованием таких карт и направленные в банки расчетные (платежные) документы. «Изготовление поддельных пластиковых карт (кредитной или расчетной) означает изготовление карты, использование которой связывается с возможностью незаконного получения или незаконного расходования денежных средств.» [179]
179
Наумов А. В. Практика применения Уголовного кодекса Российской Федерации: комментарий судебной практики и доктринальное толкование, (постатейный) / под ред. Г. М. Резника. М.: Волтерс Клувер, 2005.
Качество изготовленной поддельной кредитной и расчетной карты большого значения не имеет. Дело в том, что поддельные платежные карты, даже очень низкого качества, при наличии на них копии информации с подлинной карты, позволяют с их помощью изготовить поддельный расчетный (платежный) документ и направить его в банк. Например, с использованием «белого пластика» [180] можно получить наличные денежные средства в банкомате. В данном случае платежные документы, изготовленные с использованием таких карт, банк не в состоянии идентифицировать как поддельные.
180
Термин, обозначающий пластиковую заготовку (исходник), не обязательно белого цвета, предназначенную для совершения мошеннических действий, как правило, хищения денежных средств в банкоматах или торговых точках при соучастии кассира (продавца).
Обращение
181
Положение ЦБ РФ от 24 декабря 2005 г. № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» // Вестник Банка России. 2005. № 17. 30 марта.
1) когда предметом оборота являются собственно поддельные карты, т. е. лицо, сбывающее подделку, не скрывает, что карта поддельная, в этом случае имеет место незаконный оборот таких карт (вне платежных систем и кредитных организаций).
2) когда поддельные карты вводятся в законный оборот, т. е. с их использованием формируются платежные и иные документы, осуществляются расчеты и др. В этом случае осуществляется отчуждение не самих карт, а отчуждение нанесенной на них информации (её копирование, передача), формирование на её основе расчетных (платежных) документов, которые направляются в кредитные организации для оплаты.
Именно эти действия являются общественно опасными, посягают на основы экономической безопасности и нормальный порядок безналичных расчетов.
Так как цель любого экономического преступления состоит в получении материальной выгоды, то конечной целью изготовления поддельной банковской карты является ее использование в качестве инструмента доступа к банковскому счету и хищение денежных средств. Сама по себе поддельная карта никакой ценности не представляет. Например, даже очень хорошая подделка, не дающая доступ к банковскому счету с денежными средствами (счет заблокирован или баланс нулевой), ничего не будет стоить. Мошенник просто ее выбросит, если только не продаст (путем обмана) другому мошеннику как действующую. Совершенно логичным выглядит умысел преступников при изготовлении поддельных карт, как изготовление инструмента (орудия) хищения денежных средств.
Заместитель Председателя Верховного Суда РФ В. П. Верин считает, что объективная сторона преступления по ст. 187 УК РФ отличается от объективной стороны состава, предусмотренного ст. 186 УК РФ, лишь предметом преступления [182] . То есть понятие сбыта вполне можно трактовать и как незаконное приобретение лицом чужого имущества в результате совершенных им операции с поддельными кредитными или расчетными картами.
182
Верин В. П. Преступления в сфере экономики: учеб. — практ. пособие. 3-е изд., перераб. и доп. М.: Дело, 2003.
Несмотря на вышеприведенные аргументы, на практике сотрудники банков очень часто сталкиваются с ситуацией, когда при использовании поддельных карт в предприятиях торговли, правоохранительными органами возбуждаются уголовные дела не по ст. 187 УК РФ, а по ст. 159 УК РФ (мошенничество).
Рассмотрим, какие же сложности возникают при квалификации преступления по данной статье Уголовного кодекса.
Сложность данной статьи в применении к платежным картам заключается в пересечении сразу трех областей знания — уголовного права, гражданского права и карточных технологии.
Прежде чем анализировать ст. 159 УК РФ рассмотрим обобщенную технологию осуществления расчетов с использованием платежных карт. В общем случае платеж осуществляется следующим образом (рис. 1).
1. Держатель при оплате товаров (услуг) предъявляет платежную карту (либо ее реквизиты), используя которую, предприятие торговли формирует расчетный документ (бумажный либо в электронном виде) и направляет этот документ в банк-эквайрер.