Продажи и управление бизнесом в розничном банке
Шрифт:
Поскольку действующее законодательство Российской Федерации не относит дорожный чек к ценным бумагам, операция по приобретению физическим лицом дорожных чеков за наличный расчет не относится к операциям, подлежащим обязательному контролю в соответствии с Федеральным законом»11.
Взаиморасчеты с компанией-эмитентом и банками-агентами.
Данные о продаже дорожных чеков вводятся сотрудником подразделения, ответственного за работу с дорожными чеками, в специализированный программный комплекс, предоставляемый эмитентом. В соответствии с условиями договора
Рекомендуется придерживаться следующей последовательности действий.
— фамилию, имя, отчество, паспортные данные владельца дорожных чеков;
— название и адрес банка, в котором они куплены;
— наименование дорожных чеков;
— их номера;
— общую сумму и валюту дорожных чеков.
7. После выполнения всех вышеперечисленных действий необходимо отразить операцию в программе операционного дня банка.
8. Далее в соответствии с оформленными расходными кассовыми документами выдать клиенту денежные средства.
9. Оплаченные чеки вместе с препроводительными документами передать в подразделение банка, ответственное за работу с чеками и пересылающее на регулярной основе чеки в банк-корреспондент, с которым заключен договор на прием чеков.
— при отсутствии первой подписи владельца дорожных чеков в момент предъявления их к оплате;
1. Проверить правильность оформления чека.
2. Проверить документ, удостоверяющий личность клиента, и идентифицировать чекодержателя.
3. Проверить номера предъявленных к оплате дорожных чеков в списках утраченных чеков.
5. Оформить квитанцию о приеме на инкассо денежных знаков иностранных государств и чеков в двух экземплярах. Рекомендуется снять копию чека с двух сторон, так как сам чек будет отправлен эмитенту.
6. Поставить надпись «Принято к исполнению» и подпись в специально отведенном месте на квитанции.
7. Если тарифами банка предусмотрено, что залог или комиссия за оплату чека взимается в момент его сдачи, то необходимо принять от клиента указанные суммы на основании приходного ордера.
Принятые чеки вместе с препроводительными документами, установленными банком, передаются в подразделение банка, ответственное за работу с чеками, которое на регулярной основе пересылает чеки в банк-корреспондент, с которым заключен договор на прием чеков.
Принятые от клиента чеки на инкассо могут быть оплачены эмитентом или же не оплачены.
Рассмотрим обе возможные ситуации.
1. Выплата возмещения по чеку, принятому на инкассо. При обращении клиента сотрудник банка проверяет у него документ, удостоверяющий личность, и наличие квитанции о приеме на инкассо денежных знаков иностранных государств и чеков. Затем проверяется наличие поступившего возмещения от банка-корреспондента по соответствующим чекам.
В случае поступления возмещения оформляются расходные кассовые документы на сумму возмещения.
2. Неоплата чека, принятого на инкассо. При обращении клиента сотрудник банка проверяет документ, удостоверяющий личность, и наличие квитанции о приеме на инкассо денежных знаков иностранных государств и чеков.
Сотруднику банка желательно проверить наличие возмещения по соответствующим
Дорожные чеки American Express. Чек American Express — это платежный документ, представляющий собой денежное обязательство эмитента, выпустившего чек (компании American Express), выплатить обозначенную в чеке сумму (иногда с небольшой банковской комиссией) владельцу, образец подписи которого поставлен на чек в момент продажи. Наиболее важной отличительной чертой всех чеков American Express является возможность возмещения их номинальной стоимости в случае утраты — обычно в течение 24 ч. Дорожные чеки компании American Express представлены четырьмя основными разновидностями, датированными применительно к доллару США 1960, 1983, 1988 и 1993 гг. (соответствующие типы чеков для других валют могут быть датированы более поздними сроками).
Все четыре вида чеков имеют аналогичное полиграфическое и художественное оформление. Первые три выпуска незначительно отличаются друг от друга. Последний выпуск 1993 г. содержит более существенные изменения.
Дорожные чеки American Express выглядят следующим образом:
Следует отметить, что до 1986 г. выпускались дорожные чеки American Express в экю — валюте Европейского экономического сообщества (ЕЭС), некоторое их количество все еще находится в обращении, и, конечно же, эти чеки остаются действительными. До появления евро компания American Express выпускала дорожные чеки в немецких марках, французских франках и голландских гульденах. Дорожные чеки в этих валютах также остаются действительными и могут быть предъявлены к оплате.
Рисунок лицевой стороны ограничен контурной рамкой с двумя розетками, в левой расположен портрет римского воина (центуриона), в правой обозначен вид валюты и достоинство чека. На чеках 1993 г. портрет воина без розетки. Внутренняя часть рамки заполнена фоновым рисунком. На чеках 1960–1988 гг. верхняя треть поля отличается от нижней части рисунка. На чеках, датированных 1993 г., рисунок единый по всему полю. Контурная рамка, обе розетки и тексты лицевой стороны (за исключением фоновых) исполнены при помощи глубокой печати, оставляющей на бумаге устойчивый рельеф. Рисунок внутреннего фонового поля лицевой стороны выполнен при помощи плоской офсетной печати, тонкие линии сетки рисунка предохраняют чеки от фальсификации путем механического удаления подписи. Номера на чеках расположены в правом верхнем углу и выполнены при помощи высокой печати.
Рисунок на оборотной стороне чеков 1960–1988 гг. одинаковый: в центральной части на общем фоне содержатся надпись American Express и обозначение достоинства чека словами и цифрами, справа и слева в розетках на белом фоне — обозначение достоинства словами и цифрами. На оборотной стороне чеков 1993 г. рисунок разделен на три прямоугольника: в среднем вместо надписей изображен глобус, светлые розетки смещены ближе к центру, а в верхних углах крайних прямоугольников размещены дополнительно две розетки с обозначением достоинства и вида валюты.