Продажи и управление бизнесом в розничном банке
Шрифт:
Признаки замены в паспорте фотокарточки. Фотокарточка владельца паспорта может быть заменена целиком или частично. Частичная замена фотокарточки осуществляется путем присоединения новой фотокарточки к оставленным на паспорте частям старого снимка с размещенными на них оттисками рельефной печати. Как полная, так и частичная замена фотокарточек в паспортах распознается при внимательном осмотре их поверхности под разными углами освещения. Следы отделения фотокарточки от паспорта можно обнаружить по ее краям — заметен отрыв участков поверхностного слоя бумаги с имеющимися
Признаки замены в паспорте листов. Одним из видов подделки паспортов является замена листов с целью уничтожения имеющихся на них различных записей и отметок. В ряде случаев листы паспорта подменяются листами из других паспортов, однако наличие на определенных листах (1, 3, 7, 9, 13, 19-м) типографского оттиска серии и номера позволяет обнаружить признаки замены листов уже при беглом осмотре паспорта, так как серии и номера на разных страницах должны совпадать.
Для установления возможной замены листов в паспорте осмотр рекомендуется производить в следующей последовательности:
1) сверить серии и номера на каждой странице паспорта с номером, нанесенным на первую страницу;
2) внимательно изучить линии разделения листов или частей по их конфигурации, наличию и совмещению рисунков защитных сеток, наличию или отсутствию общих элементов (пятен, загрязнений, текстов и т. п.);
3) изучить участки поверхности листа вокруг обозначения серий и номеров с целью обнаружения возможной вклейки этих участков;
4) осмотреть буквы серии и цифры номеров для выявления признаков подчистки и рисовки на подчищенных участках новых букв и цифр.
Использование недействительного (просроченного) паспорта. Паспорт подлежит замене по достижении его владельцем 20- и 45-летнего возраста.
3. Проверка полноты заполнения всех позиций заявления.
После того как заполнены документы на получение карты, сотруднику банка рекомендуется проверить исходные данные в анкете и при необходимости провести опрос клиента, а именно по возможности уточнить ряд нюансов:
— если в анкете не указаны городские телефоны места регистрации, фактического местожительства, мобильный телефон, выяснить, почему они не указаны, и попросить городские контактные телефоны ближайших родственников, внести их в анкету (с пометкой «родственник» в графу «домашний телефон»);
— если в анкете указано имущество, выяснить долю личной собственности (машина, квартира, дача);
— если в анкете указано, что клиент имеет карты других банков, уточнить вид карты и названия банков; если это кредитные карты или карты с разрешенным овердрафтом, то лимит по ним также должен быть указан в анкете.
4. Проверка, выполняемая подразделением, ответственным за минимизацию рисков:
1) проверка установочных данных клиента:
— прописан
— существует ли реально адрес прописки, не является ли указанный адрес фиктивным,
— проживает ли реально заявитель по адресу, указанному в качестве заявленного адреса проживания,
— принадлежит ли заявителю указанное имущество: квартира, автомобиль и т. п.
2) проверка данных, связанных с личностью заявителя:
— не числится ли заявитель в розыске, в ориентировках правоохранительных органов,
— не оформлен ли документ на бланке, числящемся в перечне украденных, утраченных, признанных недействительными и т. п.;
3) проверка на предмет выявления компрометирующих сведений;
4) проверка на наличие судимостей;
5) зарегистрирован ли телефон, указанный в качестве домашнего, по адресу, указанному в качестве места фактического проживания;
6) проверка возможности связаться с клиентом по домашнему или мобильному телефону;
7) получение информации о том, проживает ли заявитель в квартире, в которой установлен телефон, указанный заявителем как домашний;
8) числится ли заявитель в штате организации, указанной в качестве места работы, и соответствует ли действительности указанная заявителем должность;
9) проверка соответствия уровня дохода возрасту, должностному и имущественному положению.
Наиболее распространена выдача наличных по картам Visa и MasterCard. Гораздо реже банки выдают наличные по картам Diners Club, и практически не встречается выдача наличных по картам American Express и JCB во внутренних структурных подразделениях банков. В основном это связано со степенью распространенности (объемом эмиссии) карт указанных систем. Платежная карта, по которой выдаются наличные денежные средства, может быть эмитирована как любым российским банком, так и любым банком или небанковской организацией по всему миру, имеющей право в соответствии с правилами платежных систем и законодательством страны регистрации на эмиссию карт.
Выдача наличных по карте обычно сопровождается рядом процедур, о которых пойдет речь далее.
1. Проверка сотрудником банка подлинности и платежности карты.
2. Проверка подлинности документа, удостоверяющего личность держателя карты.
Документом, удостоверяющим личность, могут являться:
1) для резидентов — граждан Российской Федерации:
— паспорт гражданина Российской Федерации,
— общегражданский заграничный паспорт,
— паспорт моряка,
— дипломатический паспорт,
— удостоверение личности военнослужащего (дополнительно к удостоверению предъявляется справка о регистрации по месту жительства военнослужащего),
— военный билет (действителен только во время прохождения срочной службы),
— временное удостоверение личности гражданина Российской Федерации, выдаваемое органом внутренних дел до оформления паспорта;
2) для резидентов — иностранных граждан: вид на жительство в Российской Федерации;
3) для резидентов — лиц без гражданства: вид на жительство в Российской Федерации;