Платежные карты: Бизнес-энциклопедия

Проект

Ряд отчетов используется при взаимодействии между отдельными группами или подразделениями внутри эксплуатирующей систему организации. Например, система Octopus готовит документы, которые будут сопровождать персонализированные карты при их передаче в почтовое отделение или инкассаторскую службу.

Система Octopus позволяет генерировать складскую отчетность в соответствии с потребностями различных подразделений.

Отчеты могут быть представлены как в виде документа в формате html, который можно распечатать, скопировать и обрабатывать, так и в виде документа в формате Excel, который позволяет производить последующую

независимую обработку информации.

Дополнительные свойства и возможности Octopus

Операционная среда. Применение современных технологий, используемых в ходе разработки, внедрения и тестирования, позволило сделать систему Octopus удобной в эксплуатации. Современные промышленные системы, такие, как СУБД Oracle, использование web-технологий для построения рабочих мест обеспечивают простую с точки зрения требований, предъявляемых к персоналу, сопровождающему систему, последовательность действий по инсталляции и разворачиванию системы, настройке рабочих мест.

Взаимодействие с внешними системами. Важным свойством системы Octopus является возможность взаимодействия при процедурах выпуска карт с внешними системами. Примерами использования возможностей такого взаимодействия является обращение к системе, подготавливающей данные для персонализации EMV-приложений, которая генерирует данные для персонализации EMV-приложений VSDC и M/Chip на основе данных для магнитной полосы, набора риск-параметров и зашифрованного ПИН-блока, а также обращение к базе данных фотографий или изображений, используемых при выпуске карт с индивидуальным дизайном. Система Octopus позволяет в реальном времени обращаться к таким системам и в момент подготовки данных для их передачи на устройство персонализации обеспечивает дополнение данных для персонализации карт требуемыми изображениями и фотографиями.

Применение системы Octopus

Система Octopus позволяет обеспечить безопасность чувствительных к компрометации персонализационных данных, построить работу персобюро в соответствии с требованиями и рекомендациями международных платежных систем по организации операционной деятельности и информационной безопасности в персобюро, а при больших объемах эмиссии позволяет эффективно решать задачи оперативного управления выпуском карт и оптимизировать процессы персонализации.

Процессинг транзакций

Процессинг — собственный или третьесторонний: за и против

Процессинговый центр (ПЦ) — организационно-технологическое подразделение финансового института или специализированной компании, осуществляющее поддержание жизненного цикла банковских продуктов на основе пластиковых карт. В перечень функций, выполняемых ПЦ, входит обслуживание жизненного цикла карты, подключение и мониторинг сети терминальных устройств, захват и техническая обработка (процессинг) транзакций, подготовка данных для осуществления взаиморасчетов (клиринга) с клиентами и контрагентами. Отдельной функцией, которую в ряде случаев также выполняет ПЦ, является персонализация карт.

При реализации проектов с использованием

пластиковых карт существуют три основные технологические схемы — с использованием собственного процессинга (in house), стороннего или в соответствии с терминологией международных платежных систем, — третьестороннего процессинга (third party processor или member service provider), а также комбинированная схема.

В первом случае выполнение всех технологических функций, связанных с обслуживанием пластиковых карт, производится персоналом финансового института с использованием программно-аппаратного комплекса, принадлежащего ему же.

Во втором случае основные технологические функции передаются на выполнение (аутсорсинг) сторонней организации, сертифицированной платежными системами на предоставление подобного рода услуг — третье-стороннему процессору (third party processor или member service provider).

В третьем случае часть функций (например, поддержка эмиссии и продуктового ряда) выполняется непосредственно на технологических мощностях банка, а другая часть (поддержка терминальной сети, обслуживание подключений к платежным системам, подготовка данных для клиринга) — сторонним процессором.

Выбор схемы процессинга для пластикового проекта банка определяется в первую очередь экономическими причинами, однако важную роль при принятии решения играет также оценка потенциальных рисков рассматриваемых альтернатив — как бизнес, так и технических. Поэтому к моменту принятия решения о технологической части проекта, банк должен иметь четкую концепцию развития бизнеса с пластиковыми картами, оформленную в виде бизнес-плана с перспективой на несколько ближайших лет, в котором обозначены как минимум следующие параметры:

• продуктовый ряд и позиционирование банка на рынке (какие тенденции имеются на рынке, какие продукты банк собирается предлагать, какую долю рынка планирует занять и на чем предполагает зарабатывать);

• параметры эмиссии (какие карты какой платежной системы выбраны для проекта, соотношение транзакций в своей и в чужой сети, коэффициенты использования карты);

• экономика продуктов (затратная и доходная части);

• характеристика терминальной сети (наличие собственной терминальной сети и терминальной сети других банков, работающих в регионе; стоимость доступа к чужой терминальной сети по тарифам присутствующих в регионе платежных систем);

• финансовые возможности и амбиции банка (сколько мы готовы вложить в инфраструктуру этого проекта).

Для понимания доли технологической составляющей, рассмотрим вкратце типичную экономику проекта по выпуску и обслуживанию продуктов с пластиковыми картами. Банк работает с клиентами и получает прибыль от их обслуживания — доходную и расходную составляющие можно приближенно представить в виде следующей таблицы (табл. 1).

Из табл. 1 видно, что существенную долю расходов финансового института составляют транзакционные платы в пользу процессора. При этом с увеличением объема эмиссии и количества устройств, принадлежащих банку, вес технологической составляющей в расходной части проекта увеличивается.