Платежные карты: Бизнес-энциклопедия
Шрифт:
Первым электронным POS-терминалом [239] принято считать устройство, поставленное Visa в 1979 г. в торговую точку. Он был громоздким и неудобным, а время операции по карте на нем доходило до 5 минут.
С тех пор произошла смена многих технологий в различных смежных областях (электронике, криптографии, связи), на смену магнитным картам пришли микропроцессорные, усилились требования по безопасности и времени проведения операций с картами, но не изменилось назначение POS-терминалов — проведение операций оплаты товаров и услуг в торгово-сервисных предприятиях с использованием платежной банковской карты.
239
POS (Point Of Sale) —
При этом главным критерием остается безопасность и скорость обслуживания. Как отмечают эксперты, сокращение времени транзакции всего на 1 секунду может сэкономить крупной сети магазинов крупные суммы только на зарплате кассиров. Эффект же от улучшения впечатлений покупателей еще более значителен. Согласно одному из социологических исследований компании NCR, проведенных в Европе, основным впечатлением от регулярного похода по магазинам для людей становится раздражение, вызываемое очередями, особенно в кассовых зонах супермаркетов. Поскольку в целом уровень жизни все время растет, люди переносят свои положительные впечатления и на все остальные сферы деятельности, и у них формируются завышенные ожидания. В результате, очереди в магазинах их особенно раздражают. В действительности, 54 % европейцев проводят в очередях от получаса до четырех часов еженедельно.
Кроме того, российское отделение платежной системы VISA в письме от 31 января 2007 г. выдвинуло рекомендации по времени транзакции на POS-устройстве: для торговых точек с количеством операций по картам VISA более 750 в месяц установлено максимально допустимое время проведения транзакции не более 30 секунд в случае 90 % операций. Можно предположить, что и остальные платежные системы в скором времени будут контролировать этот важный технический параметр.
Основные типы устройств и их возможности
Типы устройств. Несмотря на общность решаемых задач, спектр POS-терминалов довольно широк, что вызвано прежде всего попытками решить бизнес-задачи продавца (merchant в терминологии международных платежных систем) в привязке к его бизнес-процессам или топологической модели.
Одной из задач продавца является автоматизация торгово-сервисного предприятия. По этому критерию POS-терминалы делятся на обслуживаемые оператором или кассиром (attended) и необслуживаемые (unattended) автоматизированные системы, на которых сам клиент проводит все операции в режиме самообслуживания.
Терминалы самообслуживания устанавливаются на автоматизированных АЗС, в пунктах продажи билетов, в таксофонах и везде, где производится автоматизированный отпуск товаров или услуг. Соответственно, к ним предъявляются требования по вандалоустойчивости и поддержке работоспособности в широком диапазоне температур (рис. 1).
Обслуживаемые терминалы устанавливаются в обычных магазинах, гостиницах и т. п. Обычно они представляет собой моноблок со встроенным дисплеем, клавиатурой и принтером, возможна интеграция с контрольно-кассовой машиной (ККМ) (рис. 2).
Бизнес-процесс продавца может предъявлять специфичные
Терминалы для такси должны монтироваться на приборной панели автомобиля и устанавливать связь по радио. Кроме того, данный бизнес-процесс требует представления отображаемой на дисплее информации как водителю, так и клиенту (рис. 4).
Для больших сетевых супермаркетов актуально использование интегрированных с кассами и торговой системой терминальных решений. Рассмотрим пример такого проекта на примере решения INPAS PULSAR с ПИН-падами, подключенными непосредственно к кассам. В этом случае, терминальное решение являет собой комплекс оборудования, включающий ПИН-пад со считывателем карт, кассу и специализированный сервер (рис. 5).
Кассир с контрольно-кассовой машины (ККМ) инициализирует финансовую операцию, в результате чего отправляется запрос на выполнение этой операции на сервер (в данном случае — PULSAR Server) по специализированному протоколу SA. Сервер, в свою очередь, формирует и отправляет сообщение на ПИН-клавиатуру SC-5000. В качестве транспортной среды используются ресурсы ККМ (организован канал управления). Специальное программное обеспечение в ПИН-клавиатуре выполняет подготовку данных для авторизации, следуя алгоритму работы с EMV-картой. После завершения подготовки данных для авторизации они в открытом или закрытом виде передаются на сервер для последующей передачи на хост. Сервер конвертирует данные в требуемый для хостовой системы формат и реализует процедуру обмена данными с хостом. Результаты обмена данными конвертируются в протокол SA и передаются на ПИН-клавиатуру. Проанализировав результат обмена с хостом, ПИН-клавиатура возвращает результат операции на сервер, который, получив эту информацию, посылает результат операции на ККМ для печати чека.
Устройство POS-терминала
В POS терминал включаются следующие физические устройства, которые могут находиться как в раздельных корпусах, так и в едином корпусе-моноблоке:
• считыватели магнитных и EMV-карт;
• коммуникационный канал обмена данными с центром авторизации;
• для аутентификации клиента ПИН-пад для ввода ПИНа;
• чековый принтер для документа об операции и подписи;
• интерфейс (дисплей с клавиатурой) с кассиром и (или) с клиентом;
В зависимости от физического разделения мест кассира и клиента может потребоваться отдельный вынесенный ПИН-пад для установки на месте клиента.
Вот критерии оценок POS-устройств (согласно методикам консалтинговой компании IHL Consulting Group):
1. Качество пользовательских интерфейсов и архитектуры решения для достижения максимальной пропускной способности.
2. Гибкая настройка пользовательских интерфейсов.
3. Предотвращение потерь данных.
4. Поддержка большого спектра коммуникационных каналов с достаточной степенью безопасности.