Продажи и управление бизнесом в розничном банке

Пухов А. В.

Плата, взимаемая с клиента за предоставление ему во временное пользование банковской сейфовой ячейки, определяется в соответствии с тарифами банка. Как правило, клиент производит авансовый платеж за весь срок пользования ячейкой, который указывается в договоре. При досрочном расторжении договора денежные средства, внесенные клиентом, как правило, не возвращаются.

Рекомендуется вести журнал учета посещений клиентами депозитарного хранилища. Храниться он может у ответственного исполнителя. Желательно, чтобы все страницы журнала были пронумерованы и прошиты, а также заверены подписью и печатью руководителя.

Заключение договора между клиентом и банком не осуществляется, если данные клиента или реквизиты документа, удостоверяющего его личность, занесены в список реквизитов недействительных документов, удостоверяющих личность физического лица, или в перечень организаций и физических лиц, в отношении которых

имеются сведения об участии в экстремистской деятельности (в соответствии с Законом о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма). В таком случае ответственный исполнитель руководствуется правилами внутреннего контроля. До начала совершения операции по предоставлению в аренду банковской сейфовой ячейки данные клиента и (или) его доверенного лица и реквизиты их документов, удостоверяющих личность, должны быть проверены на отсутствие в списке реквизитов недействительных документов, удостоверяющих личность физического лица, или перечне организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об участии в экстремистской деятельности. При предоставлении в аренду банковской сейфовой ячейки ответственный исполнитель осуществляет полную идентификацию клиента — физического или юридического лица (его доверенного лица, представителя) в соответствии с требованиями п. 4 ст. 7 Закона о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма. Идентификация клиента производится при первичном обращении в банк, для этого изготавливается копия документа, удостоверяющего личность, и помещается в юридическое дело клиента. При предоставлении в аренду банковской сейфовой ячейки ответственный исполнитель также проверяет правоспособность (дееспособность) клиента (его доверенного лица, представителя) — физического или юридического лица. В соответствии с Положением Банка России от 19 августа 2004 г. № 262-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» документы, составленные полностью или в какой-либо их части на иностранном языке (включая документы, удостоверяющие личность клиента и (или) доверенного лица), должны представляться с переводом на русский, заверенным в порядке, установленном законодательством Российской Федерации. В случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, вышеуказанные документы должны быть легализованы.

Права на ценности и предметы хранения, помещенные клиентом в банковскую сейфовую ячейку, в отношении которых совершено завещательное распоряжение, входят в состав наследства и наследуются на общих основаниях в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации (ГК РФ). Эти средства выдаются наследникам на основании свидетельства о праве на наследство и в соответствии с ним.

Особенности организации операционной работы с банковскими сейфовыми ячейками при работе с физическими лицами. Оформление доступа к банковской сейфовой ячейке для физического лица осуществляется на основании документа, удостоверяющего личность в соответствии с законодательством Российской Федерации:

— паспорт гражданина Российской Федерации — для граждан Российской Федерации;

— временное удостоверение личности гражданина Российской Федерации форма № 2-П, выдаваемое органом внутренних дел физическому лицу в связи с утратой либо заменой паспорта;

— общегражданский заграничный паспорт — для граждан Российской Федерации;

— удостоверение личности военнослужащего Российской Федерации (для офицеров, прапорщиков и мичманов Вооруженных Сил Российской Федерации);

— военный билет (для солдат, матросов, сержантов и старшин, проходящих военную службу по призыву или контракту);

— паспорт моряка — для граждан Российской Федерации; он выдается сроком на пять лет, и его действие может быть продлено один раз на срок до пяти лет, по истечении которого паспорт подлежит замене;

— паспорт иностранного гражданина (национальный паспорт или национальный заграничный паспорт) или иной документ, установленный федеральным законом или признаваемый в соответствии с международным договором Российской Федерации в качестве документа, удостоверяющего личность иностранного гражданина, для иностранных граждан, постоянно проживающих на территории Российской Федерации; при этом статус резидента подтверждается видом на жительство, выданным территориальным органом федерального органа исполнительной власти Российской Федерации, ведающего вопросами внутренних дел;

— документы, удостоверяющие личность лица без гражданства в Российской Федерации, к которым относятся:

документ, выданный иностранным государством и признаваемый в соответствии

с международным договором Российской Федерации в качестве документа, удостоверяющего личность лица без гражданства,

разрешение на временное проживание — документ, установленной формы, подтверждающий право временно проживать в Российской Федерации. Разрешение выдается лицам, достигшим 14 лет, и содержит следующие сведения о лице без гражданства: фамилию, имя (написанные буквами русского и латинского алфавитов), дату и место рождения, пол, номер и дату принятия решения о выдаче разрешения, срок действия разрешения, наименование органа исполнительной власти, выдавшего разрешение, а также фотографию владельца разрешения; на разрешении проставляется оттиск печати органа, выдавшего его. Разрешение на временное проживание выдается на три года,

вид на жительство в Российской Федерации — документ установленной формы, подтверждающий право на постоянное проживание в Российской Федерации и содержащий следующие сведения о лице без гражданства: фамилию, имя (написанные буквами русского и латинского алфавитов), дату и место рождения, пол, номер и дату принятия решения о выдаче вида на жительство, гражданство, срок действия, наименование органа исполнительной власти, выдавшего вид на жительство, а также фотографию владельца; на этом документе проставляется оттиск печати органа, выдавшего его; вид на жительство в Российской Федерации лицу без гражданства выдается на пять лет; по окончании срока действия он может быть продлен,

иные документы, предусмотренные федеральным законом или признаваемые в соответствии с международным договором Российской Федерации в качестве документов, удостоверяющих личность лица без гражданства;

— иные документы, признаваемые в соответствии с законодательством Российской Федерации документами, удостоверяющими личность, — для граждан Российской Федерации;

— свидетельство о рассмотрении ходатайства о признании лица беженцем, выданное дипломатическим или консульским учреждением Российской Федерации либо постом иммиграционного контроля или территориальным органом федеральной исполнительной власти по миграционной службе, — для беженцев;

— удостоверение беженца — для беженца, которое выдается сроком до трех лет и продлевается на каждый последующий год.

Физическое лицо-нерезидент (за исключением граждан Российской Федерации) дополнительно к документам, удостоверяющим личность, представляет миграционную карту, документ, подтверждающий право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации.

Удостоверение личности военнослужащего (военный билет) принимается в качестве документа, удостоверяющего личность, при условии, если в нем имеется фотография и оно составлено на бланке установленного образца, изготовленном типографским способом. Военный билет удостоверяет личность военнослужащего только в период прохождения им военной службы.

При совершении операций по предоставлению в аренду банковской сейфовой ячейки, приеме заявлений, выдаче справок и т. д. ответственный исполнитель запрашивает у лица, обратившегося в банк, документ, удостоверяющий личность. Все документы, удостоверяющие личность клиента (доверенного лица), предъявляются в подлиннике. При предъявлении клиентом документа, удостоверяющего личность, срок действия которого истек, операции по предоставлению в аренду банковской сейфовой ячейки не осуществляются. Контроль срока действия документа, удостоверяющего личность гражданина Российской Федерации, клиента (доверенного лица, законного представителя, наследника, физического лица), может производиться исходя из даты рождения. Если клиент (доверенное лицо) — гражданин Российской Федерации — предъявляет паспорт гражданина Российской Федерации, данные которого отличаются от реквизитов паспорта, хранящихся в программном комплексе банка, то ответственный исполнитель может убедиться в наличии на 19-й странице его паспорта отметки с реквизитами ранее выданного паспорта и сверить их с имеющимися в программном комплексе банка. Все документы, представленные клиентом при использовании банковской сейфовой ячейки, рекомендуется помещать в его юридическое дело. Также рекомендуется оформлять анкету клиента — физического лица, составленную в соответствии с Законом о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма, письмом Банка России от 13 июля 2005 г. № 99-Т «О методических рекомендациях по разработке кредитными организациями правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и Положением Банка России от 19 августа 2004 г. № 262-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».