Трансформация банковской бизнес-модели. Актуальные бизнес-модели, лучшие практики
Шрифт:
Раздел 1. Риск-менеджмент – современная методология банковского финансового менеджмента
Платформа формирования актуальных компетенций
От структурного анализа ключевых факторов и трендов, которые приводят к необходимости глобальной трансформации банковского бизнеса и традиционной бизнес-модели банка следует перейти к рассмотрению современной методологии трансформационных процессов для формирования актуальных компетенций экспертов, которые должны возглавить трансформацию. Базовой методологией на основе которой выстраиваются трансформационные процессы является риск-ориентированный менеджмент, банковский финансовый риск-менеджмент.
Актуальность
На рис. 2. 1 представлена группа базовых дисциплин по банковскому бизнесу, формирующих компетенции «Специалист, традиционный банковский бизнес»: «Банковское дело», «Финансовый менеджмент» и др.
Традиционные банковские дисциплины не потеряли своего значения, хотя и находятся в стадии обновления в связи с новыми явлениями в банковском бизнесе. Теоретическая база традиционных дисциплин является своеобразным фундаментом, получившие по международной терминологии название «HARD SKILLS» (твердые профессиональные знания). (См. рис. 2. 2)
В настоящее время банковский бизнес в условиях обострения конкуренции с ФинТех-компаниями, активно продвигающих на рынок банковских услуг новые технологии в условиях цифровизации экономики, нуждается в радикальной трансформации своей бизнес-модели. В связи с кризисными явлениями в экономике усиливаются требования Регулятора к уровню надежности банковского бизнеса путем перехода к риск-ориентированному менеджменту в банке на основе последовательного развития риск-культуры высокого уровня (см. рис. 2.3, СМ). Ключевые трансформационные факторы мы рассмотрели Главе 1: «Факторы и тренды трансформации банковского бизнеса».
В этих условиях особенно актуальными становятся компетенции: Эксперта по трансформации бизнес-модели банка в цифру», реализация которой в реальном банке предполагает активное участие специалистов в группе экспертов по различным специальностям в выработке и внедрении проектных решений по трансформации бизнес-модели банка в цифру.
Данной компетенции соответствуют коммуникативные и управленческие навыки, необходимые для работы в креативной целевой проектной команде – по международной терминологии этим навыкам соответствует термин «Soft Skills» – К ним, прежде всего, относятся умение убеждать, лидировать, управлять, делать презентации, находить нужный подход к людям, способность разрешать конфликтные ситуации, проводить целевые исследования, изучать лучшие практики с целью их применения в реальных условиях.
Для эффективного формирования компетенций Эксперта необходима платформа, состоящая из целого комплекса элементов.
Это, прежде всего, центр компетенций в виде постоянно обновляемой Базы Знаний на основе исследований и агрегирования информации о процессах трансформации банковского бизнеса (внешние и внутренние факторы), агрегирования исследований лучших практик реализации (апробирования) методологии
Сверхзадача настоящей Книги и учебно-методических комплексов онлайн-модулей: Основы организации риск-менеджмента в банке (Модуль I) и Эксперт по трансформации бизнес-модели банка (Модуль II) состоит в том, чтобы сформировать у активных и неформальных пользователей этого материала, прежде всего, необходимый комплекс актуальных компетенций Soft Skills для успешного решения задач в роли эксперта по трансформации бизнес-модели банка в составе команды. (См. рис. 2.5) – Soft Skills (См. рис. 2.6)
• Целевой аудиторией Платформы являются студенты (магистранты) профильных учебных заведений, а также специалисты банков, желающие повысить свою квалификацию: Руководители среднего звена;
• Внутренние контролеры, аудиторы;
• Риск-менеджеры;
• Руководители функциональных подразделений;
• Специалисты функциональных подразделений;
• Специалисты по оптимизации бизнес-процессов;
• другие заинтересованные специалисты.
Предметными областями применения КОМПЕТЕНЦИИ ЭКСПЕРТА, по мимо участи в различных экспертных группах, могут стать 8.1, 8.2, 5.1 и 8.4, относящихся к восьмому иерархическому уровню управления банком (см. рис. 2.7) обобщенная трудовая функция «Специалист по управлению интегрированными рисками:
уровень квалификации 8–1 профстандарта «АГРЕГИРОВАННЫЙ И МОДЕЛЬНЫЙ РИСКИ»;
уровень квалификации 8–3 профстандарта «Корпоративное управление и план самооздоровления»;
уровень квалификации 8–4 профстандарта «Системы вознаграждения»;
уровень квалификации 5–1 профстандарта «Анализ рисков»
В основу учебной программы онлайн модулей I и II положен ПРОФЕССОНАЛЬНЫЙ СТАНДАРТ «Специалиста по управлению финансовыми рисками» (СУФР) максимально приближенный и актуализированный в связи международными стандартами риск-менеджмента, с учетом российской, практики регуляторов других стран с учетом тенденций ФинТех, применяемых в банковском бизнесе. Данный стандарт (версия 2. 8 от 07–05–2016) предназначен для проведения оценки риск-менеджеров и для аккредитации образовательных программ по подготовке риск-менеджеров.
Риск-Менеджмент – методология БФМ
Применительно к банковскому финансовому менеджменту (БФМ) как к системе можно сформулировать следующие ее существенные элементы, понятия и категории. Современное представление о сущности менеджмента основывается на представлении о менеджменте как системы. (См. Рис. 2. 8: Система банковского финансового риск-менеджмента (БФРМ)
В широком смысле система менеджмента включает две взаимодействующие подсистемы:
• объект управления (управляемая часть системы);