Трансформация банковской бизнес-модели. Актуальные бизнес-модели, лучшие практики
Шрифт:
иные финансовые политики, характерные для специализированных банков (депозитная, валютная и т. п.).
К сфере оперативного управления банком, банковский финансовый менеджмент используется для:
• обоснования эффективности новых, перспективных бизнес-направлений, конкурентоспособных банковских продуктов и услуг;
• оценки действующих бизнес-направлений, банковских продуктов и услуг с целью оптимизации доходов, расходов, максимизации прибыли;
• оптимизации активов и пассивов банка (ALM) по срокам выполнения требований и обязательств, валютам, стоимости и доходности ресурсов с учетом процентных, валютных и фондовых рисков и конъюнктуры финансовых рынков с целью достижения устойчивого финансового состояния
• бюджетирования и каскадирования (доведение плановых заданий до низовых линейных подразделений банка) плановых заданий структурным бизнес-подразделениям, центрам управления доходами и расходами, структурам обеспечивающим и сопровождающим бизнес-процессы на основе трансфертного ценообразования.
Основные методологические принципы, обеспечивающие эффективность и высокий уровень стратегического и оперативного финансового менеджмента имеют следующее содержание:1) гибкость и индикативность, т. е. возможность пересмотра плана и его корректировки; 2) альтернативность планирования (составление нескольких вариантов плана); 3) обязательный контроль за выполнением плановых показателей; 4) публичность (участие всех менеджеров в составлении и контроле и информирование всего персонала); 5) оптимальность (в выборе стратегии развития банка и всех его тактических планов); 6) интегрированный подход: проведение анализа и прогнозирования всей системы показателей банка на единой информационной и методологической платформе; самообучение персонала менеджеров, непрерывное повышение компетенции для творческого и более решения возникающих задач и проблем развития банка, а также для непрерывного совершенствования бизнес-модели.
С выходом на традиционный рынок банковских услуг финансовых компаний с гибридными и производными финансовыми инструментами требует от менеджмента банка принятия мер противодействия в виде ускоренного развития аналогичных или конкурентноспособных технологий вплоть до радикальной перестройки модели развития банка.
Важнейшим свойством глобальных финансовых технологий является с каждым годом нарастающая скорость реализации и распространения новаций в финансовых структурах и рынках. Серьезной проверкой уровня менеджмента банка является требование адекватной адаптивности к изменению внешней среды в условиях глобализации и ускорения трансформации мировой финансовой системы. Реализация риск-ориентированного подхода в системе банковского менеджмента в условиях усиления нормативных требований регулятора к капиталу банка и его ликвидности является необходимым условием поддержания конкурентоспособности банка на рынке банковских услуг. Высокий уровень риск-менеджмента и риск культуры в целом в банке является его важнейшим конкурентным преимуществом.
Для сохранения конкурентных позиций банку в условиях нестабильности финансовых рынков, необходимо непрерывно и динамично совершенствовать свою бизнес-модель. Человеческий капитал является главным и решающим фактором успешных преобразований, имеющий сам по себе высокую рыночную стоимость. Профессионалы, ЭКСПЕРТЫ, способные в условиях интенсивного развития науки, техники и технологии поддерживать и развивать свои компетенции при помощи современных образовательных систем, на уровне современных требований, составляют основу и качество человеческого капитала.
Высокий уровень и качество накопленного человеческого капитала, а также механизм его обновления и актуализации, в соответствии с требованием инновационного развития, является главным драйвером преобразования банковской системы. В концепцию нашей образовательной модели Banking System Research входит бенчмаркинг как основной элемент формирования компетенций ЭКСПЕРТОВ по трансформации бизнес-модели банка (см. рис. 2. 9).
В мировой практике эффективным инструментом построения системы накопления актуальных компетенций на базе положительного корпоративного
Бенчмаркинг (от англ. benchmark, «начало отсчета», «зарубка») появился в 1972 г. в Институте стратегического планирования Кембриджа (США) (см. рис. 2. 9). В настоящее время бенчмаркинг приобрел статус глобального инструмента поддержания конкурентоспособности и рассматривается как один из инструментов международного обмена бизнес-информацией о системах построения корпоративного управления. Источником формирования нашей образовательной платформы является база знаний и центр компетенций которые включают в себя лучшие практики, мировые тренды, а также теорию и практику развития отечественной банковской системы на МИКРО и МАКРО уровене (см. рис. 2. 8).
С акцентом на следующие вопросы.
Группы вопросов:
– по раннему выявлению системных рисков, – По введению пропорционального регулирования и надзора;
– Консолидации банковского бизнеса;
– Регуляторной песочницы по апробации технологии использования FinTech в условиях цифровой экономики.
– Цифровая трансформация бизнес-модели банка на основе модели open Source;
– Внедрение ВПОДК – вторая компонента Базельской трехкомпонентной модели управления управления банком;
– Риск-ориентированный подход в управлении;
– Аутсорсинг бизнес-процессов;
– Модуляризация банковского бизнеса: маркетплейс, агрегаторы и интеграторы банковских услуг, поставщики банковских продуктов (монлайнеры, нишевые игроки на финансовом, построение банковских экосистем (см. рис. 2. 9).
В настоящее время способность менеджмента банка своевременно и адекватно реагировать на изменения внешней среды банковского бизнеса, являются решающим условием выживания отдельных банков, а также является ключевым фактором сохранения функциональности банковской системы в целом.
Для динамичного формирования актуальных компетенций ТБС в банке необходимо организовывать непрерывный процесс повышения квалификации персонала, который должен динамично генерировать в режиме постоянного обновления комплекс знаний – «Soft Skills» (мягкие навыки – социальные, коммуникативные, управленческие навыки и профессиональные компетенции), благодаря которым эффективно на практике реализуются «Hard Skills» (твердые навыки, фундаментальные и базовые хрестоматийные знания), полученные специалистами банка ранее на стадии получения высшего образования (см. рис. 2. 9). Речь идет о формировании в образовательной среде или непосредственно в банке обновляемой научно-практической и информационной платформы – Центра Компетенций для накопления и регулярного обновления актуальных, необходимых для своевременного обновления человеческого капитала, знаний и умений, через активные учебно-методические комплексы и тренинги (см. рис. 2. 9).
Таким образом, образовательная модель, к которой вы, уважаемые слушатели имеете возможность подключиться и участвовать в режиме онлайн обладает всеми необходимыми свойствами для приобретения актуальных компетенций ЭКСПЕРТА трансформации бизнес-модели банка. БФРМ в системе корпоративного управления банком.
Главным субъектом управления банком, заинтересованном в росте стоимости банка, являются его акционеры, следовательно Стоимость Банка, его рост являются основными показателями эффективности, отражающие этот интерес.