Твой первый миллион. Как инвестировать и заработать на фондовом рынке?
Шрифт:
Стоит отметить, что ценные бумаги и другие неденежные активы хранятся на счете депо, а валюта, как и российские рубли, остаётся на брокерском счете. Поэтому, если вы хотите инвестировать в валюту, имейте в виду, что на счете у вашего брокера она находится в меньшей безопасности. Из этого следует – любые средства и валюту инвестируйте в ценные бумаги. Это ваше имущество, и оно никуда не пропадет. Плюс – это двойная диверсификация. Например, если растет стоимость валюты и стоимость ценной бумаги, то тут вы получаете кратную выгоду.
Практика показала, что некоторые недружественные государства манипулируют
Глава 1.7. Выбор брокера
Друзья, теперь, с позиции наших знаний, мы можем заключить, что фондовый рынок – это не физическое место, а совокупность торговых операций, которые происходят с акциями и другими финансовыми инструментами. Основной целью его существования является привлечение капитала для компаний, что помогает им расти и развиваться. В то же время, для инвесторов это способ вложить деньги с целью получения дохода.
Формирование цены акций зависит от многих факторов:
Спрос и предложение на рынке;
Финансовые показатели компании;
Общие экономические условия;
Настроения инвесторов, которые иногда могут быть иррациональными и зависеть от новостного фона.
Инвесторы покупают акции по различным причинам. Одни делают это для получения дивидендов, другие – для последующей продажи акций по более высокой цене. Есть и те, кто участвует в собраниях акционеров, стремясь повлиять на управление компанией. Но все это делается с целью получения финансовой выгоды.
Но все это будет невозможно без брокера, который предоставит услуги своей площадки по торговле ценными бумагами. Я намеренно не стану никого рекомендовать и потому опишу процесс выбора брокера. Тут важно учитывать следующие моменты:
• Наличие лицензии Центробанка на осуществление брокерской деятельности. Это все можно посмотреть на сайте ЦБ.
• Рынки и активы, к которым брокер имеет доступ. Тут для нас важен в современной парадигме лишь рынок РФ. Лучше не рисковать. Не известно какие санкции Запад может еще ввести против нас.
• Наличие удобного терминала – это может быть мобильное приложение или веб-сервис для ПК. В целом, приложения у всех брокеров более-менее адекватные, все будет зависеть от вашего вкуса.
• Количество клиентов брокера, рейтинг и отзывы. До 22 года Московская биржа публиковала данные по количеству клиентов. Сейчас этого она уже не делает, чтоб не привлекать внимание Запада и не показывать у кого на рынке какие результаты. А то подобные действия чреваты лишним вниманием и новыми санкциями со стороны США и прочих государств. Поэтому смело смотрите на рейтинг брокеров от 2021 года. Думаю, диспозиция сил там не сильно поменялась. Смело рассматривайте кого-то из первой десятки. Дальше лучше не лезть.
• Ну и последнее в списке, но не по смыслу – это размер
Что я тут могу посоветовать. Зачастую инвесторы открывают первый брокерский счет у брокера, который принадлежит банку, обслуживающему их пластик. Тут бывают различные преференции. Ну и главное, решите для себя, с какой частотой вы планируете совершать сделки. От этого будет зависеть итоговый сбор брокера. Стоимость инвестиционного тарифа у каждого брокера своя. Комиссия может взиматься за обслуживание счета, за услуги депозитария, за подачу заявок по телефону, за куплю-продажу акций и т. д. Если вы не планируете совершать сделки постоянно, то для вас в первую очередь имеет значение оплата депозитария, которая должна быть фиксированной ежемесячно. Когда вам нужно совершать ежедневные сделки, на первый план встает уже не стоимость услуг депозитария, а размер комиссии за одну биржевую операцию. Вам будет выгоднее выбрать тариф с минимальной комиссией за сделку. Но мы тут больше думаем о долгосрочном инвестировании, а не о трейдинге. Поэтому первый вариант должен быть наиболее оптимальным.
Подробно с комиссиями вы можете ознакомиться в моем обзоре брокеров в YouTube канале или в Дзен.
И не забывайте про расписание торгов на нашей бирже:
• Основная дневная торговая сессия 10:00–14:00.
• Дневная клиринговая сессия 14:00–14:05.
• Основная вечерняя торговая сессия 14:05–18:45.
• Вечерняя клиринговая сессия 18:45–19:00.
• Вечерняя дополнительная торговая сессия 19:00–23:50.
Глава 1.8. Постановка цели и риск профиль инвестора
В завершении вводной части давайте обсудим, что такое цель в инвестировании и как корректно определить свой риск-профиль.
Многие неопытные инвесторы, когда приходят на биржу, начинают скупать все, что плохо лежит. Что-то где-то услышали, где-то что-то видели и т.д. Такой подход в корне неверный.
Первое, с чего надо начать – поставить перед собой цель!
Любые инвестиции начинаются с цели, которую ставит перед собой инвестор. Хотя, все в жизни начинается с цели. Предположим, вы хотите инвестировать какую-то сумму с расчетом, что через пять лет она вам точно понадобится. В таком случае лучше выбирать более консервативный подход и делать ставку на низковолатильные инструменты.
Если же вы ставите себе долгосрочную цель, можно составлять портфель с преобладанием акций. Пример долгосрочной цели – накопить достаточный капитал для выхода на пенсию через 10–20 лет.
Допустим, вы хотите за 10 лет накопить 30 000 000 руб, чтобы жить на них на пенсии. Согласно расчету, этих денег хватит, чтобы ежемесячно выводить по 125 000 руб на протяжении 20 лет. Какие моменты тут нужно учесть?
Например, роль инфляции и необходимость скорректировать целевой капитал на размер предполагаемой инфляции. Деньги со временем теряют свою покупательскую силу, и для каждой валюты скорость обесценивания разная. Через 10 лет на 30 000 000 руб уже не получится купить столько же товаров, сколько вы можете себе позволить сегодня.