Управление карточным бизнесом в коммерческом банке

Пухов Антон Владимирович

• о появившихся в обороте подделках;

• о распространенных или «модных» способах мошенничества;

• доводить до сведения кассиров иные ориентировки как правоохранительных органов, так и служб безопасности платежных систем.

Выдача наличных по карте обычно сопровождается следующими процедурами:

• проверка сотрудником банка подлинности и платежности карты в соответствии с приведенными в разделе «Определение подлинности и платежности платежных карт» рекомендациями;

• проверка подлинности документа, удостоверяющего личность держателя карты.

В соответствии с Инструкцией ЦБ РФ № 113-И от 28 апреля 2004 г. документом, удостоверяющим личность, могут являться:

Резиденты

Для гражданина Российской Федерации

♦ паспорт гражданина Российской Федерации;

♦ общегражданский заграничный паспорт;

♦ паспорт моряка;

♦ дипломатический паспорт;

♦ удостоверение личности военнослужащего (дополнительно к удостоверению предъявляется справка о регистрации

по месту жительства военнослужащего);

♦ военный билет (действителен только во время прохождения срочной службы);

♦ временное удостоверение личности гражданина РФ, выдаваемое органом внутренних дел до оформления паспорта.

Для иностранного гражданина ♦ вид на жительство в РФ.

Для лица без гражданства ♦ вид на жительство в РФ.

Нерезиденты

Для гражданина Российской Федерации

♦ общегражданский заграничный паспорт с отметкой о постоянном месте жительства за границей РФ.

Для иностранного гражданина ♦ паспорт иностранного гражданина (дополнительно к паспорту предъявляется миграционая карта и/или въездная виза и справка о временной регистрации по месту пребывания в РФ либо разрешение на временное проживание в РФ).

Для лица без гражданства ♦ разрешение на временное проживание в РФ.

Для беженца

♦ удостоверение беженца;

♦ свидетельство о рассмотрении ходатайства о признании лица беженцем, выданное дипломатическим или консульским учреждением РФ либо постом иммиграционного контроля или территориальным органом федеральной исполнительной власти по миграционной службе.

• Идентификация личности обратившегося лица по документу, удостоверяющему личность, и сверка имени и фамилии, указанных на карте, с данными в этом документе.

Наличные денежные средства по карте, как правило, можно выдавать только после получения кода авторизации от процессингового центра. При этом данные документа, удостоверяющего личность держателя карты, в обязательном порядке заносятся на чек. Перед выдачей наличных денежных средств сотрудник банка сверяет подпись клиента на чеке с образцом подписи на карте.

ОПРЕДЕЛЕНИЕ ПОДЛИННОСТИ ПЛАТЕЖНЫХ КАРТ

В рамках настоящего раздела будут описаны основные признаки определения подлинности карт следующих платежных систем:

• VISA International;

• MasterCard WorldWide;

• American Express;

• Diners Club International.

Все банковские карты имеют стандартный размер 86 х 54 мм [27] . Банковская карта не должна иметь повреждений (трещины, сколы, разрезы и т. д.). Нельзя обслуживать карты, срок действия которых еще не наступил или уже истек.

Основные отличительные особенности и характеристики карт VISA

Старый дизайн действовал до 1 января 2006 г. Карты старого дизайна продолжают свое обращение до 30 июня 2011 г.

На лицевой стороне:

• Логотип «VISA» в виде трехцветного флага (синий, белый, золотой): на белой полосе написано «VISA». Логотип расположен в правом верхнем или нижнем углу карты;

• по контуру логотипа «VISA» в виде непрерывной рамки нанесена микропечать кода и BIN’а (банковского идентификационного номера) эмитента карты;

• голограмма (объемное изображение) в виде летящего голубя, впаяна в пластик; при поворотах карты голубь «машет» крылом;

• номер карты VISA, начинающийся с «4» и состоящий из 16 цифр: «4ХХХ ХХХХ ХХХХ ХХХХ» При этом последняя группа цифр должна находиться в поле голограммы;

• первые четыре цифры эмбоссированного номера карты должны совпадать с четырьмя цифрами BIN’а, напечатанными типографским способом;

• срок действия карты может быть эмбоссирован начальный и конечный, например, 10/06 —10/08 или только конечный, например 10/08;

• после даты окончания действия карты должен быть один из символов: «V», причем данный символ должен быть эмбоссирован на карте особым шрифтом «летящий курсив»;

• изображение летящего голубя в центре карты, видимое в ультрафиолетовом свете;

• персональные данные держателя карты (имя, фамилия) нанесены путем эмбоссирования.

На оборотной стороне:

• магнитная полоса впаяна в пластик, а не наклеена;

• на панели для подписи должна быть отчетливая (не затертая, не смазанная) подпись держателя карты;

• на панели для подписи текст под наклоном из повторяющихся слов «VISA», написанный голубым и золотым цветом;

• нанесенный лазерным способом номер карты либо часть номера карты и три цифры кода безопасности (CVV2).

Новый дизайн действует с 1 января 2006 г.

Лицевая сторона карты:

 голограмма впрессована в пластик карты. Изображение объемное в виде летящего голубя. При повороте карты создается впечатление взмаха крыла голубя и изображение голубя меняет цвета;

• на

белом фоне торговый знак VISA нанесен синим цветом, где часть буквы V в слове ‘VISA’ выделяется золотым цветом;

• на белой полосе написано синей краской «VISA» Цвет надписи «VISA» должен совпадать с цветом верхней синей полосы. По контуру логотипа «VISA» на белую непрерывную рамку наносится микропечать, которая состоит из BIN а и кода банка;

• все данные на лицевой стороне карты эмбоссированы (выдавлены);

• номер карты всегда начинается с цифры 4 и состоит из 16 цифр, сгруппированных 4 – 4 – 4 – 4. Последняя группа номера карты находится в нижнем поле голограммы;

• под или над первой группой цифр номера карты должен быть нанесен типографским способом четырехзначный БИН (банковский идентификационный номер), повторяющий первую группу цифр номера карты;

• срок действия карты может быть указан начальный и конечный, например 10/06—10/08 (месяц/год), или только конечный, например 10/08. Карта действительна до 24:00 последнего числа указанного месяца.

• после срока действия может быть эмбоссирована защитная литера V, по форме совпадающая с буквой У в слове VISA;

 ультрафиолетовая защита: в районе логотипа высвечивается литера «V» либо в центре карты помещено изображение летящего голубя синего или красного цвета, видимое в ультрафиолетовом свете. Светиться должно все изображение. При помещении карты под ультрафиолетовое освещение изображение летящего голубя видно только с лицевой стороны карты;

• VISA Int. рекомендует выдавать карты сроком на 1 месяц, на 1 год, на 2 года и редко на 3 года и 5 лет;

• региональные карты имеют надпись «VALID ONLY IN (страна)» («Действительно только в…») и обслуживаются только в указанной стране.

Оборотная сторона карты:

 магнитная полоса. В магнитную полосу закладывается информация, которая присутствует на лицевой стороне карты. При проведении операции обязательно сравните номер на лицевой стороне карты с номером на чеке, который распечатает электронный терминал;

 панель для подписи:

✓ на панель для подписи под углом 45° синим и желтым цветом наносится текст из повторяющихся слов «VISA» либо наносится рисунок из чередующихся линий желтого и синего цвета;

✓ на панели для подписи должна быть отчетливая (не затертая, не смазанная) подпись держателя карты;

✓ лазерным способом нанесен номер карты (полностью или только последние четыре цифры) и три цифры кода безопасности (CVV2). Например, 4277000000000025108 или 0025108. На лицевой стороне под определенным углом просматривается зеркальное отражение цифр нанесенных лазерным способом;

✓ при попытке стирания на панели для подписи проявляется слово «VOID» («Недействительно»);

• в левом нижнем углу карты VISA может присутствовать фотография держателя карты.

Основные отличительные особенности и характеристики карт VISA Electron

Старый дизайн действовал до 1 января 2006 г. Карты старого дизайна продолжают свое обращение до 30 июня 2011 г.

На лицевой стороне:

• логотип «VISA Electron» в виде синего поля с надписью белыми буквами «VISA Electron» и желтым «штрихом» между «VISA» и «Electron». Логотип расположен в правом нижнем углу карты;

• по контуру логотипа «VISA Electron» в виде непрерывной рамки нанесена микропечатью надпись «Electron»;

• голограмма отсутствует;

• персональные данные держателя карты (имя, фамилия), номер карты и срок ее действия нанесены лазерным способом, напечатаны или эмбоссированы;

• первые четыре цифры номера карты должны совпадать с четырьмя цифрами BIN’а, нанесенными типографским способом, над номером карты; должны наноситься под первой группой цифр;

• номер карты VISA Electron начинается с «4» и состоит из 16 цифр, при этом последняя группа цифр должна находится в поле голограммы;

• с 1997 г. разрешено использование номеров карт из 8 цифр – четыре первые цифры должны быть нанесены типографским способом, четыре последние напечатаны в поле голограммы;

• текст «ELECTRONIC USE ONLY» (Только электронное использование).

На оборотной стороне:

• магнитная полоса, впаянная в пластик, а не наклеенная;

• на панели для подписи должна быть отчетливая (не затертая, не смазанная) подпись держателя карты;

• на панели для подписи текст под наклоном из повторяющихся слов «ELECTRON», написанный синим, красными золотым цветами.

Все перечисленные ниже карточки являются вариациями существующих продуктов Visa, содержат все стандартные элементы защиты и подчиняются общим правилам приема карточек Visa.