Антикризисная книга Коммерсантъ'a

Башкирова Валерия Т.

кризисов составляют примерно 15 % ВВП, а в Чили и Аргентине даже 50 и 55 %. В 1998 году

сумма, выделенная АРКО на преодоление системного банковского кризиса, составляла 10 млрд

руб., то есть всего 0,12 % ВВП. Надо было либо распределять эту малость по всей банковской

системе, либо действовать точечно. Был выбран второй вариант. Сейчас АСВ выделено из

госбюджета 200 млрд руб. Но не следует забывать, что сейчас для преодоления кризиса

задействован не только механизм санации.

Сумма, которая уже выделена государством для

поддержки банковского сектора через Внешэкономбанк, Минфин, беззалоговые кредиты

Центробанка, превышает 4 трлн руб. и составляет порядка 14 % ВВП. Мы выходим на средний

мировой уровень. Хотя на фоне этих 4 трлн руб. 200 млрд на санацию выглядят скромно.

– Сумма ведь не окончательная? Вам доступны также кредиты Центробанка и фонд

страхования вкладов. В каком объеме будут задействованы эти источники?

– Да, закон позволяет АСВ получать в Центробанке беззалоговые кредиты. Цифра пока

неизвестна, она будет зависеть от наших конкретных проектов. А источников финансирования, строго говоря, не три, а четыре – есть еще средства потенциальных инвесторов, на которые мы

постараемся сделать акцент.

– Как будут расходоваться средства, полученные из различных источников?

– Заданного соотношения в законе нет. Каждый банк и каждый проект будет отличаться друг

от друга, поэтому соотношение использования разных видов финансирования может быть

различным. Сейчас можно обозначить целевые приоритеты. Средства, выделенные из

госбюджета, в значительной мере будут использоваться на рекапитализацию банков. Они

достались бесплатно, и мы, внося их в капитал банков, понимаем, что никакие проценты с этих

сумм получать не будем. Средства Центробанка, полученные в качестве кредита под

определенный процент, мы тоже постараемся выделять в виде кредита. Наконец, средства

фонда страхования вкладов будут использоваться только в тех случаях, когда речь идет о

защите вкладов граждан. Эти траты не будут превышать наши расходы, которые произошли бы

при банкротстве банка и выплате страхового возмещения. И еще важное условие: расходы из

фонда страхования вкладов не должны поставить под угрозу его достаточность.

– Зачем задействовать даже часть из 86,8 млрд руб., которые сейчас в фонде, когда есть другие

ресурсы?

– Может возникнуть сложная ситуация, когда мы, войдя в банк и зная, что надо попытаться

спасти его для населения, обнаруживаем, что полное оздоровление невозможно. Но есть

вклады граждан, которые нужно защитить. Есть часть здоровых активов, и в соответствии с

законом мы можем передать инвестору часть активов банка, нагрузив его одновременно

обязательствами перед вкладчиками.

Если размер активов окажется меньше обязательств

перед вкладчиками, мы будем доплачивать банку-инвестору из фонда страхования, причем на

безвозвратной основе. И это будет оправданно, поскольку в случае банкротства банка мы из

фонда выплатили бы больше.

– Сможет ли инвестор, купивший активы проблемного банка с обязательствами перед

вкладчиками, перепродать эти активы и избавиться от обременении?

– Банк, которому достанется бизнес, не может свободно передать обязательства перед

вкладчиками. Отказаться исполнять их он тоже не сможет, поскольку это уже его

обязательства.

– Вы исключаете ситуацию, при которой будет сделан вклад из страхового фонда, а потом все

равно наступит банкротство банка и придется из этого же фонда платить вкладчикам повторно?

– Такой риск возможен при любой форме санации, поскольку сама банковская деятельность

является рисковой. Но новыми инвесторами, с которыми мы будем иметь дело, должны быть

только здоровые структуры, прозрачные и для Центробанка, и для нас, и для потребителей

банковских услуг.

– Много сейчас таких здоровых структур?

– Есть. В отличие от кризиса 1998 года сейчас есть банки, которые хорошо капитализированы

и не испытывают проблем с ликвидностью.

– А фонда страхования вкладов достаточно и на санацию, и на страховые выплаты? Как вы

будете гарантировать достаточность фонда?

– Говорить о достаточности фонда надо в целом, независимо от видов использования средств. У

нас есть методика, основанная на математических моделях, с помощью которой определяется

показатель достаточности. Есть коэффициент достаточности: отношение размера фонда к

максимально возможному размеру нашей страховой ответственности. Мировой опыт нас

ориентирует на показатель 5 %, а сейчас показатель нашего фонда составляет 6,1 %. Если не

наступит обвала в банковской системе, ниже 5 % показатель не опустится. Придание АСВ

функции финансового оздоровления будет способствовать тому, чтобы обвал не наступил.

– В связи с деятельностью АСВ по финансовому оздоровлению банков могут начаться

обращения в суд?

– Обязательно. Споры у нас могут возникнуть в первую очередь с прежними собственниками

банка, особенно в случае списания Центробанком утраченного капитала банка. Мы готовы

будем доказывать в суде правильность примененных процедур. Возможны и споры с частью

кредиторов. Мы и в АРКО сталкивались с исками вкладчиков и других кредиторов, действия

которых, кстати, иногда диктовались бывшими собственниками банков.