Денежное обращение в эпоху перемен
Шрифт:
Для доступа к кассовому центру имеются специальные блоки управления – блок расчетного обслуживания, блок кредитного обслуживания, блок коммуникационного обслуживания и балансовый блок. Через блок расчетного обслуживания получают доступ к своим деньгам клиенты банка для осуществления банковских операций, например в режиме удаленного доступа. Через блок кредитного обслуживания получают доступ к кассовому центру банковские работники при осуществлении кредитных операций. Через блок коммуникационного обслуживания к кассовому центру получает доступ банковский коммуникационный сервер, осуществляющий связь банка с банковской системой. Наконец, балансовый блок
Эти блоки осуществляют доступ к кассовому центру через электронный регистрационный журнал, в который заносятся все обращения к нему. Электронный регистрационный журнал представляет собой электронное записывающее устройство, запись в котором идет в режиме последовательного доступа, а чтение может осуществляться в режиме произвольного доступа. Фактически это электронная версия обычного бумажного регистрационного журнала. Записи в электронном регистрационном журнале имеют правовое значение и используются для разрешения споров между банком и его контрагентами. Стереть запись в этом журнале либо невозможно, либо
Рис. 18. Структура банковской машины
можно, но только вместе со всей записанной в ней информацией. Это может быть, к примеру, оптический диск или магнитное записывающее устройство со специальной системой управления.
Все остальные блоки банковской машины могут иметь доступ к кассовому центру только на чтение.
Следующий уровень банковской машины представляет собой архив операций, в котором ведется учет всех осуществленных операций. Для каждого клиента в этом архиве создается специальный файл, в котором и отражаются операции по счету в течение определенного времени. Периодически эти файлы архивируются и отправляются уже на долговременное хранение.
Следующий уровень представляет блок данных о клиентах – номера счетов, юридические имена, другие характеристики, которые могут иметь как правовое значение, так и собираться банком для собственных нужд.
Наконец, последний уровень представлен разнообразной банковской аналитической и статистической информацией.
Отдельной машиной представлен коммуникационный сервер, через который осуществляется связь банка со своим ностро-банком и лоро-банками. Линия связи от банка до входа в коммуникационный сервер ностро-банка также является частью банка.
Любые иные расчеты и обработки в банке, такие, к примеру, как учет банковского персонала, бухгалтерский учет, переписка и т. п., уже должны осуществляться вне банковской машины на отдельных компьютерах, которые могут иметь к банковской машине доступ на чтение, причем не далее второго уровня.
Таким образом, должна быть разработана унифицированная электронная банковская машина, которая стандартизирует ведение банковских операций, иерархию доступов и систем защиты. Причем операции самых внутренних слоев могут осуществляться даже с помощью программ, записанных на постоянных носителях информации, и при необходимости их изменения сменяются сами эти ПЗУ, а не программы в них. Программные ПЗУ могут изготавливаться централизованно и распространяться сразу по всем банкам. Например, при смене банковского законодательства изготавливаются соответствующие
Банкинет – новая среда коммерческой деятельности в режиме удаленного общения
Проблемы авторизации в Интернете
Всемирная информационная сеть Интернет представляет собой важнейшее создание последних лет. Эта Сеть без расстояний и без границ. Она стала значительным фактором современной цивилизации, главным средством глобализации всей мировой социальной и экономической жизни.
Однако в последнее время выявилось одно не очень приятное обстоятельство. Если эта Сеть идеально приспособлена для информационного обмена, то для коммерческой деятельности она оказалась практически мало пригодной.
Причина этого состоит в том, что пользователи в Интернет выходят под любыми произвольными именами, которые никто не проверяет и не верифицирует, то есть под псевдонимами. И если именно псевдонимиальный характер сети Интернет есть основа той свободы, что царит в ней, то для коммерческой деятельности такая свобода не только противопоказана, но просто смертельна. Ведь нельзя заключать коммерческие договоры с лицом, если вы не уверены, что он есть тот, за кого себя выдает. Нельзя платить деньги, если не знаешь, кому они действительно придут.
Вот и получилось, что, несмотря на все широковещательные заявления и надежды, реальная коммерция в Интернете ничтожно мала. Фактически торговля в Интернете сводится к трем предметам – книгам, компьютерным программам и порнографии. Все остальное не есть торговля в Интернете, а всего лишь торговля с использованием Интернета. Роль Интернета в такого рода торговле сводится к информации о товарах и заказам через Интернет.
В последнее время предпринято множество усилий, чтобы решить проблему верификации пользователей в Интернете. Одним из решений является создание центров авторизации. В этой системе каждый может прийти в центр авторизации, предъявить свои документы и встать на учет в этом центре авторизации, который может подтвердить любому пользователю Интернета, что объявленное вами истинное (юридическое) имя действительно таково и есть.
Но тут же возникло несколько новых проблем. А кто верифицирует сами центры авторизации? Какова надежность авторизации? Какова ответственность центра авторизации?
Если в малой стране, например Люксембурге, проблема посещения центра авторизации с документами не представляет проблемы, то в такой гигантской стране, как Россия, само очное посещение центра авторизации уже проблема. Значит, таких центров должно быть много. Но если их много, то они становятся малонадежными, появляются фальшивые центры авторизации, а это приводит к дискредитации самой этой идеи.
В современной быстроменяющейся экономической ситуации, когда предприятия постоянно исчезают и возникают, авторизация требует постоянного подтверждения. А теперь представим, что представитель какой-нибудь камчатской компании должен несколько раз в год приезжать в московский центр авторизации с подтверждающими документами. Очевидны нереальность такой авторизации и ее бессмысленность.
Таким образом, авторизация с использованием специальных центров авторизации, которая пригодна для небольших европейских стран, для России совершенно не подходит.