Финансовая грамотность, или Основы управления личными финансами
Шрифт:
При личном планировании не забывайте об этом эффекте. В ретроспективе все те решения, которые вы принимаете сейчас, скорее всего, будут не самые лучшие по той простой причине, что в тот момент, когда вы делаете своё суждение о принятом ранее решении, у вас уже есть информация о том, к чему это решение привело по факту (или какие конкретные события повлияли на полученный результат). Но в тот, момент, когда вы принимали решение, вы не могли знать какой результат будет по факту (или что именно произойдет, какие события повлияют на ваш результат – например, кто мог заранее знать курс доллара в 2014 году). Вы пытаетесь принять наиболее оптимальное решение для получения будущего результата исходя из имеющейся в настоящее время информации, но правильное оно или нет, вы сможет узнать лишь потом.
Это
Как гласит пословица – знал бы, где упасть, постелил бы соломинки. Но история не знает сослагательного наклонения и вместо «если бы», «да кабы», следует повышать свою финансовую грамотность, которая позволит принимать не эмоционально окрашенные решения, а взвешенные и более оптимальные. Например, финансово грамотный человек, вместо того, чтобы гадать дно это или не дно, используя ребалансировку своего инвестиционного портфеля, будет покупать акции, когда все вокруг будут от них избавляться; и будет продавать акции, когда все будут стремится их купить (подробнее в одной из глав далее).
Глава 3. ДЕНЬГИ НА ПРИМЕРЕ АВТОМОБИЛЯ
Многие вещи из мира личных финансов автору приходилось и приходиться объяснять другим людям, подыскивая разные образные сравнения. И одно из самых удачных сравнений – это метафорически представить, что деньги есть автомобиль. Кстати, в этом случае становиться легче понять смысл высказывания: «деньги это всего лишь инструмент достижения ваших целей». Ведь смысл существования автомобиля, можно свести к одной единственной функции:
это безопасно доставить вас туда,
куда вы хотите и именно тогда,
когда вы там хотите оказаться.
Ни больше, ни меньше!
А куда вы на нём поедете и когда собираетесь, автомобиль не знает ровным счётом ничего. Решаете только вы сам. К тому же, надо не просто доехать как-нибудь до пункта назначения, [27] а желательно, чтобы все были живы и здоровы в конце поездки, то есть безопасно, с минимальным риском.
27
См. подробнее Глава 9 «Планировать», раздел «Финансовые цели».
«Безопасно» – зависит от вашего стиля вождения, и технического состояния автомобиля. От того, как вы к автомобилю относитесь, в каком режиме его эксплуатируете, и зависит техническое состояние, и срок службы. В контексте денег [28] это означает, от вашего отношения к деньгам. [29] Если спустя рукава относитесь к ним, не цените, то их может вскоре совсем не стать. И тогда срок службы денег для вас составляет ровно столько, сколько они у вас находиться в бумажнике. А если же стремитесь оберегать их, следить за ним, управлять ими, то и они могут вам прослужить ещё очень долго! [30]
28
См. подробнее Глава 4 «Что такое деньги?».
29
См. подробнее Глава 13 «Мотивация», раздел «Как вы относитесь к деньгам?».
30
См. подробнее Глава 5 «Что можно сделать с деньгами».
При правильном отношении (то есть следование стратегии «СПИН-финансы»), с течением времени деньги имеют тенденцию увеличиваться
На одной машине вы уезжаете на работу, на второй машине одного ребёнка везут в школу, на третьей машине другого ребёнка везут в сад, на четвёртой машине в музыкальную школу, на пятой… э-э-эй, постойте, у вас сколько детей? А ведь еще жена собралась по магазинам проехаться, не так ли?
Представляете, какой автопарк может быть и как им надо управлять? В контексте денег, это означает что, часть денег движется по направлению к фондовому рынку, часть – в пенсионные планы, часть в бизнес, часть – в недвижимость, часть – в страхование и т. д. [31]
31
См. подробнее Глава 9 «Планировать».
Допустим, у вас есть автомобиль. Например, вам надо приехать в соседний город, расположенный от вас на расстоянии 400 км, и быть там надо через 8 часов – это будет ваша стратегическая цель.
Если вы вдруг неожиданно для себя столкнулись с тем фактом, что вы просчитались [32] и вам надо быть в пункте назначения через 1 час, то будь вы хоть дважды Шумахером за рулём самого мощного гоночного болида, вы не поспеете в срок. Не всегда поставленные цели можно достичь в указанный временной срок. Соотносите желаемый срок и ваши возможности: опыт, знания, навыки, наличие ресурсов.
32
См. подробнее Глава 8 «Сберегать», раздел «Основы финансовых вычислений».
Вы же не профессиональный гонщик? Ни знаний специальных у вас нет, ни навыков для управления мощным автомобилем, ведь так? В конце концов, не по гоночному треку поедите, а дороги у нас сами знаете какие, а у гоночного автомобиля клиренс какой – не проедешь по нашим ухабам. Пытаться управлять гоночным болидом, гнать, сломя голову, на мощном автомобиле без специальных знаний, опыта управления такой техникой и навыков вождения не безопасно для вашей жизни, и жизни окружающих. В контексте денег, это как использовать опцион (или какой-нибудь другой, даже ещё более изощрённый дериватив), чтобы по-быстрому «срубить» денег. Не стоит так рисковать.
Сначала учимся управлять тем, что имеем. [33] Используем самые простые финансовые инструменты. [34] Получаем теоретические знания [35] о вождении, потом практикуемся с учителем, наставником. Потом первые робкие попытки самостоятельного управления автомобилем. Указатели поворота включаем, по зеркалам смотрим, дистанцию соблюдаем, пешеходов пропускаем, скоростной режим чтим превыше всего. Образно говоря, пользуемся только тем, что понимаем.
33
См. подробнее Глава 8 «Сберегать».
34
См. подробнее Глава 10 «Инвестировать».
35
См. подробнее Глава 6 «Как устроены банки» и Глава 7 «Инфраструктура биржи».