Как экономить на налогах, используя законные способы
Шрифт:
Что делают банки, когда обнаруживают подозрительную операцию?
Банк приостанавливает дистанционное банковское обслуживание и запрашивает документы по операции. Если клиент представил документы и вопросов у банка не осталось, банк восстанавливает доступ к ДБО и проводит операцию.
Если клиент документы не представит или ответ не устроит банк, банк в проведении операции отказывает. Если такое повторится еще раз, банк расторгает договор
Другой вариант развития событий: банк сразу же отказывает в проведении операции, приостанавливает ДБО, расторгает договор и сообщает в Росфинмониторинг. И требует перевести деньги на счет в другом банке.
Когда банк расторгает договор и клиент переводит деньги на счет в другой банк, может сработать цепная реакция. Потому что в этом случае назначение платежа будет звучать так: «Перевод на свой счет в связи с закрытием счета». Видя такую формулировку, в другом банке сразу понимают, что первый банк отказался от клиента, и тоже применяют к нему антилегализационные меры.
Иногда удается договориться с банком и перевести деньги обратно контрагенту или, если очень повезет, закинуть остаток на счет любого контрагента. Все зависит от того, на что готов пойти банк, насколько веский у него повод подозревать вас – и насколько он сильно рискует, идя на компромисс.
«Черный список», или «Список 550»
Росфинмониторинг информирует ЦБ об организациях, которым банки отказали в проведении операций или открытии счета. ЦБ, в свою очередь, рассылает эту информацию по банкам. Для этого действовало Положение №550-П от 20.06.2016 о порядке информирования банков. Данное положение отменено, и сейчас вместо него действует положение №639, но «черный список» по привычке так и продолжают называть – «список 550».
Для организации попасть в этот список – значит получить «черную метку». В любом банке будут знать, что этой организации какой-то банк отказался проводить операцию. Список обновляют каждый день, новая информация подгружается к старой.
Причем изначально этот список для банков – информация к размышлению и повод обратить особое внимание на операции клиента. Но нигде не написано, что раз организация в списке, ее нужно игнорировать. Но банки, как и в случае с критериями сомнительных операций, все воспринимают буквально.
В открытом доступе информации из списка нет – он передаются по защищенным каналам связи в зашифрованном виде.
И неважно, когда организация в него попала, хоть несколько лет назад: для банков это ничего не меняет.
Удалить информацию об организации из списка может только тот банк, который эту информацию и передал.
Если организация еще может начать с чистого листа, зарегистрировав новое юрлицо, то ИП и физлицо этого сделать не смогут, даже поменяв паспорт.
Причем даже если организации удастся реабилитироваться, совсем из
Если в список попал контрагент организации, саму организацию это не компрометирует, ей это ничем не грозит.
Слишком «добрые» банки, которые дают мало информации в Росфинмониторинг для таких списков, попадут под внимание, у ЦБ будут к ним вопросы. Впрочем, как и к слишком «злым». Поэтому банки стараются соблюдать «среднюю температуру по больнице».
В октябре 2018 года вышло Указание ЦБ №4935-У, согласно которому информацию из «черного списка» будут фильтровать в зависимости от степени риска совершения клиентами операций по отмыванию.
Как реабилитироваться и выйти из списка?
Крайне неприятная ситуация, если банкиры занесли вас в свой «черный список».
Попасть в подобный стоп-лист можно, когда коммерсанта или предприятие заподозрят в обналичке, участии в серых налоговых схемах, фиктивных сделках или вообще в финансировании терроризма.
Внимание: если вы очутились в таком «черном списке», это еще не приговор. Хотя попасть в него легко даже случайно, а вот чтобы выйти, теперь придется приложить усилия.
Как это сделать, в специальной методичке пояснил ЦБ РФ, речь идет об Указаниях от 30.03.2018 №4760-УС.
Желающим «обелиться» банкиры предлагают следующую процедуру.
Первый шаг – обратиться в банк, заблокировавший счет или операцию. Обслуживающее учреждение банка согласно действующей инструкции обязано пояснить причину приостановки расчетов. При этом пострадавшая компания предоставляет банковским работникам по запросу оправдательные документы, а также необходимые пояснения. На принятие решения на основе полученной информации у банка в распоряжении 10 рабочих дней.
Если первый шаг не принес необходимого результата, идем дальше по банковской иерархии. Следующий шаг – написание заявления в Межведомственную комиссию ЦБ РФ.
Существуют два варианта отправки такого заявления: через онлайн-приемную или «по старинке», заказным письмом. Но, каким бы способом ни было отправлено заявление, у этой конторы есть 20 дней на рассмотрение обращения и ответные действия. Сообщит вам о своем решении по жалобе Межведомственная комиссия ЦБ РФ в течение 3-х рабочих дней после его принятия.
Параллельно реабилитирующее сообщение пойдет в Росфинмониторинг, собственно, это и позволит компании выйти из «черного списка».
А вот если и этот шаг не помог, то придется запасаться доказательствами своей правоты и идти уже в суд.
Полезная информация по вопросам выхода из стоп-листа банков имеется в письме ЦБ РФ № ИН-014-12/61 от 12.09.2018.
В частности, Центробанк пояснил, что:
• обжаловать действия банков можно начиная с ситуаций, возникших с 30.06.2013 и позднее;