Платежные карты: Бизнес-энциклопедия

Проект

• Субъект НПС — органы федерального и местного управления, предприятия и организации установленного перечня отраслей и регионов, а также организации и компании, задействованные в цепочке обеспечения льгот населению.

• Регулятор деятельности НПС — Банк России, а также профильные министерства и ведомства Правительства РФ.

• Отдельным участникам оператора (банкам, торгово-сервисным предприятиям) не требуется получения дополнительных разрешений на деятельность в рамках НПС. Доступ к получению статуса и участию в НПС должен строиться на основе заявительно-разрешительного

порядка.

Задача органов государственного управления

Для регулирования деятельности НПС в этой модели предусматривается принятие базового закона «О национальной платежной системе» и пакета дополнительных документов.

Государственное регулирование нацелено:

• на создание наиболее благоприятных условий для развития частной инициативы в форме проектов и программ, соответствующих государственной политике;

• на обеспечение полной прозрачности и управляемости движения государственных средств до конечного получателя;

• на создание условий для защиты прав конечных потребителей;

• на обеспечение безопасности деятельности системы.

Конкурентная среда

В этой модели НПС не допускается, чтобы процесс ее создания рассматривался исключительно как некое административно-регулирующее действие по отношению к действующим сегодня на рынке платежным системам, поскольку важнейшими задачами являются развитие инновационных финансовых технологий и увеличение темпов развития отечественного рынка банковских пластиковых карт. Операторы и субъекты НПС должны осуществлять развитие своего бизнеса в условиях равной рыночной конкуренции.

Модель государственного регулирования предполагает, что любые административно-формальные меры, в свою очередь, не только не будут способствовать практическому решению каких-либо задач, но и значительно осложнят ситуацию.

Организация в административном порядке взаимоприема карт всех платежных систем, принятие в качестве стандартов параметров одной из действующих платежных систем и др. подобные действия также не рассматриваются в качестве приемлемых, поскольку вызовут волну сопротивления, в результате чего пострадают и потребители, и банковская система в целом.

Тарифная политика

Предусматривается четкое разделение в рамках НПС операций с использованием пластиковых карт на следующие группы:

• базовые операции, создающие смысл функционирования НПС — операции по снятию наличных; оплата товаров и услуг (исключая оплату через Интернет и с мобильного телефона, а также оплату проезда в транспорте для лиц, не получающих социальные льготы); получение sms- уведомлений о зачислении сумм на счет; использование идентификационных и учетных приложений (для лиц, получающих льготы);

• дополнительные операции, как обеспечивающие повышенный уровень сервиса и новые возможности по сравнению с использованием базовых операций. Сюда могут быть включены: СМС-банкинг, интернет-платежи, участие в бонусных программах и

любые другие услуги, не входящие в перечень базовых операций.

Тарифная политика формируется для каждой из групп операций в отдельности. Тарифы на группу базовых операций устанавливаются и регулируются со стороны органов государственного управления. Могут выделяться группы базовых операций, тарификация которых не производится (бесплатные операции).

Также предполагается выделение групп пользователей — из числа получающих социальные льготы, которые производят базовые операции бесплатно.

Тарифы на дополнительные операции устанавливают операторы НПС, действуя в условиях рыночной конкуренции. Перечень дополнительных операций не устанавливается и является инициативой и источником получения дохода операторов НПС.

Стандартизация

Стандартизация направлена на повышение степени соответствия продуктов и технологических процессов их функциональному назначению в рамках деятельности НПС, устранению технических барьеров, а также на максимальное содействие развитию НПС, а не на создание искусственных барьеров для вхождения участников.

Предусматривается введение процедур стандартизации только ключевых звеньев функционирования НПС, таких как:

• обеспечение безопасности обработки, передачи и хранения данных;

• проведения процедур взаиморасчетов;

• скорость обработки различных типов транзакций;

• базовые требования к функциональным возможностям карты;

• основные параметры идентификации различных категорий пользователей и некоторые др.

Внешний вид карт, используемое оборудование и др. в данной модели не являются объектами стандартизации и регламентации.

В тех случаях, где это целесообразно, могут использоваться международные стандарты, часть стандартов должна быть разработана и принята специально для действия в рамках НПС.

Организация взаиморасчетов

Система взаиморасчетов в рамках НПС строится по принципу двухуровневой организации.

Нижним уровнем системы взаиморасчетов являются операторы рынка (платежные системы), проводящие в соответствии с установленными стандартами взаиморасчеты со своими контрагентами.

Верхний уровень системы — это Банк России, который становится центром проведения взаиморасчетов между операторами НПС.

Операторов НПС можно сравнить с региональными узлами единой расчетной сети, а Банк России — это глобальный оператор, осуществляющий межрегиональные расчеты и выступающий, как контролирующий и регулирующий орган для регионального уровня.

Реализация на основе частных инвестиций

Данная модель НПС предусматривает участие коммерческой инициативы развитии национальной платежной системы в рамках установленных правил, привлечении частных инвестиций, а также применении форм государственно-частного партнерства в тех сегментах, где невозможно использование исключительно частных ресурсов. Такими сегментами могут стать: