Платежные карты: Бизнес-энциклопедия
Шрифт:
В Украине на уровне законодательства на сегодня такое ограничение ответственности держателя платежной карты пока не установлено.
В соответствии с Положением № 137 физическим лицам, не являющимся субъектами предпринимательской деятельности, эмитент предоставляет личные платежные карты, а юридическим лицам и физическим лицам-предпринимателям — корпоративные платежные карточки.
Открытие карточных счетов осуществляется в соответствии с законодательством Украины. Для открытия карточных счетов клиенты подают банкам документы необходимые для открытия текущих счетов в соответствии с Инструкцией о порядке открытия и использования счетов в национальной и иностранной валюте, утвержденной постановлением Правления Национального банка Украины от 11 декабря 2002 г. № 492 [85] .
85
Официальный
Предоплаченные платежные карты могут эмитироваться банками исключительно для физических лиц.
Эмитент имеет право выпускать предоплаченные платежные карты под их заказ клиентами. Предоплаченная платежная карта может иметь фиксированный номинал, который может быть указан на платежной карте.
Максимальная сумма эмитированной банком предоплаченной платежной карты, денежные средства по которой учитываются на консолидированном карточном счете банке, не может превышать сумму 1000 гривен (150 евро) или ее эквивалент в иностранной валюте.
В Украине эквайринг осуществляется исключительно юридическими лицами-резидентами, заключившими договор с платежной организацией соответствующей платежной системы.
Клиенты и их доверенные лица применяют платежные карты в соответствии с условиями договора с эмитентом как средство для:
• безналичной оплаты за товары (услуги), в том числе в системах электронной торговли (коммерции);
• перечисления денежных средств со своих карточных счетов на другие собственные счета и на счета других лиц;
• получение наличных в кассах банков, других финансовых учреждений, ТСП и через банкоматы.
Предоплаченные платежные карты применяются их держателями для безналичной оплаты за товары (услуги) и получения наличных.
В пределах Украины перевод денежных средств по операциям, инициированным с применением платежных карт, осуществляется в гривнах. Операции с платежными картами осуществляются с учетом ограничений, установленных Положением № 137 и другими законодательными актами Украины.
Держатели корпоративных платежных карт могут осуществлять операции по безналичной оплате товаров (услуг) и получать наличные в таких случаях:
• получение наличных в гривнах для осуществления расчетов, связанных с производственными (хозяйственными) нуждами, в том числе для оплаты командировочных расходов в пределах Украины, с учетом ограничений, установленных нормативно-правовыми актами Национального банка Украины по вопросам регулирования наличного обращения, а также чистого дохода физическими лицами-предпринимателями;
• осуществление расчетов в безналичной форме в гривнах, связанных с уставной и хозяйственной деятельностью, расходами представительского характера, а также командировочными расходами в пределах Украины;
• получение наличных в иностранной валюте за пределами Украины и в установленном порядке на территории Украины для оплаты командировочных расходов;
• осуществление расчетов в безналичной форме в иностранной валюте за пределами Украины, связанных с командировочными расходами и командировочными расходами представительского характера, а также на оплату эксплуатационных расходов, связанных с содержанием и пребыванием воздушных, морских, автотранспортных средств за пределами Украины, в соответствии с условиями Кодекса торгового мореплавания Украины [86] , Воздушного кодекса Украины [87] , Конвенции о международной гражданской авиации [88] , Международной конвенции о дорожном движении [89] в размерах, установленных для вывоза наличной иностранной валюты нормативно-правовыми актами Национального
86
Ведомости Верховной Рады Украины. 1995. № 47. Ст. 349.
87
Ведомости Верховной Рады Украины. 1993. № 25. Ст. 274.
88
СПС «КонсультантПлюс».
89
СПС «КонсультантПлюс».
Корпоративные платежные карты не применяются для выплаты заработной платы, других выплат социального характера, а также для осуществления расчетов по внешнеторговым договорам (контрактами).
Правилами платежной системы могут быть предусмотрены также другие ограничения относительно применения корпоративных платежных карт.
Эмитент обязан временно приостановить осуществление операций с использованием платежной карты, а также принять меры по ее исключению и (или) блокированиию в случае получения заявления непосредственно от клиента или держателя платежной карты о ее утере.
Макроэкономические изменения, произошедшие за последние годы в экономике Украины, положительно повлияли на деятельность банков в 2007 г., содействовали росту активных операций банков, объемов кредитования банками реального сектора экономики, а также повышению уровня капитализации банковской системы Украины.
Отчетный 2007 г. не был революционным для карточной индустрии Украины. На протяжении года скорее подтвердилась тенденция последних лет относительно устойчивого развития всех показателей карточного рынка. Как и в 2006 г. темпы прироста торговой платежной инфраструктуры превысили темпы эмиссии платежных карт. Хоть и не на много, но выросли количество и объемы безналичных платежей в сравнении с получением наличности по карточкам эмитированным украинскими банками и внутригосударственные межбанковские операции.
На протяжении 7–8 лет в Украине были созданы платежные системы, которые, способны просуществовать многие последующие годы без каких либо кардинальных изменений, были заложены основы карточного рынка Украины, которые можно классифицировать следующим образом:
• внутригосударственные платежные системы:
• Национальная система массовых электронных платежей (далее — НСМЭП);
Укркарт;
• локальные одноэмитентные платежные системы (СБОН, ПИБ, МТ-Карт, Металлкарт и др.);
• международные платежные системы:
• MasterCard; Visa;
• другие (Amex, российские платежные системы «Золотая корона» и др.).
По состоянию на 1 января 2008 г. 127 банков (73 % от общего количества, имеющих банковскую лицензию) являются членами внутригосударственных и международных карточных платежных систем и осуществляют эмиссию и эквайринг платежных карт. В сравнении с 2006 г. в течение 2007 г. 16 новых банков, став членами соответствующих платежных систем, начали выпуск и обслуживание платежных карт. После 2002 г. в прошлом году зафиксирован наибольший показатель прироста банков, начавших свою деятельность в этой сфере, а с 2001 г. их количество увеличилось на 69 учреждений и выросло более чем в 2 раза (рис. 1) [90] .
90
Здесь и далее в настоящем разделе приводятся данные Национального банка Украины. С ними можно ознакомиться в Сборнике «Законодательные и нормативные акты по банковской деятельности», ежемесячное приложение к Вестнику национального банка украины, а также на сайте: www.bank.gov.ua/publication/