Деньги никому не нужны. Все хотят исполнения желаний

Малый Матвей

Идеологические причины мирового кризиса

Считается, что причиной сегодняшнего глобального финансово-экономического кризиса стал коллапс рынка недвижимости в США и возникшие из-за этого проблемы с ликвидностью. Однако это лишь внешняя сторона нынешнего кризиса. В его основе лежит крах идеологии.

Спираль кризиса

Уже давно в общественном сознании укрепилась идея, что дом – это не только место для жилья, но и постоянно дорожающий актив, стабильная и исключительно выгодная инвестиция. Банки вкладывали очень большие деньги в «застрахованные» пакеты ипотечных договоров. Но оказалось, что эта «страховка» не действует при наступлении совершенно, на первый взгляд, невероятного события: падения стоимости недвижимости. Когда же это падение все-таки произошло, некоторые банки

и кредитные организации в один миг потеряли суммы, превышающие их капиталы. Они перестали выдавать кредиты, денежная масса катастрофически сократилась, так как, имея один доллар, уже нельзя было одолжить десять долларов. Когда это произошло, стало физически не хватать денег на покупку акций и домов по их прежней стоимости. Цены на акции и на недвижимость рухнули. А это, в свою очередь, оставило без доступа к деньгам промышленное производство, иссяк инвестиционный капитал. Компании вынуждены были увольнять людей. Уволенные, как и те, кто потерял деньги на рынке ценных бумаг, были вынуждены экономить на покупках, сокращая тем самым потребительский спрос. Значит, надо было дальше сокращать производство, проводить новые увольнения. Так раскручивалась спираль кризиса.

Однако это лишь верхушка айсберга, видимая часть событий. Одной из причин кризиса стало допущение, что деньги сами по себе являются экономическим продуктом. В экономике США было утеряно элементарное чувство баланса между денежной массой и реально производимым продуктом. Банки приобретали высокорисковые финансовые инструменты потому, что имели больше долларов, чем можно было вложить в надежные инвестиционные проекты. Цена американской недвижимости оказалась перегретой именно потому, что стоимость физических активов пытались привести в некое соответствие с созданной громадной денежной массой.

Проблема – в идеологии

Человеку свойственны три функции: он производит продукт, потребляет то, что необходимо ему для поддержания жизни, и использует освободившиеся ресурсы для духовного роста, семьи, для инвестиций в будущее. В американском же обществе человека заставляют производить и потреблять то, что со все большей скоростью производится. Получается заколдованный круг: потребление товаров из физиологической необходимости превратилось в некую гражданскую обязанность и должно неизменно расти. Среднестатистический владелец iPhone 3 даже не успел как следует научиться им пользоваться, как уже появился iPhone 4.

Идеологической функцией человека стало обеспечение непрерывной работы станков. Американцы просто не успевают потреблять: их душат долги, процент сбережений в стране очень низок, по дорогам ездят громадные автомобили, расходующие огромное количество топлива, все большие масштабы приобретает эпидемия ожирения – все это внешние проявления идеологической функции потребления…

США развалили советский режим, умело использовав слабые места советской идеологии. США навязали СССР гонку вооружений, даже на время подняли цену на нефть, и когда цена на нефть вновь опустилась, слабая советская экономика рухнула. Оставшись без геополитического противника, американцы обрадовались: идеология потребления победила, сейчас вещи будут делать нас счастливыми, а наши дома будут приносить значительный доход. Но 2008 год стал последним для этой идеологии. В США стоят ряды пустых домов, многие граждане разорились и в ближайшие годы будут вынуждены во всем ограничивать себя. Фактически, им теперь придется идти против идеологии, впитанной с молоком матери – идеологии неограниченного потребления. Сегодняшние пустые американские дома и потребляющие десятки литров бензина внедорожники – это наглядные проявления краха идеологии потребления.

Если в 1991 году вопрос: «Кто же нас так подставил?» задавал полковник Советской Армии, то сегодня его задает американский девелопер или банкир. А ответ на этот вопрос вселяет в Америку ужас: оргия американского потребления последнего десятилетия стала возможна… благодаря китайским деньгам.

Китай искусственно сдерживает курс своей валюты. В результате китайские товары по критерию цена-качество вне конкуренции. За счет китайских рабочих обогащается весь мир, ведь любой, кто покупает китайский товар, фактически получает его со значительной скидкой. Но это также и переносит все мировое производство в Китай, превращая его в ведущую (если не сказать единственную) в мире индустриальную державу. Доходы от торговли Китай держит в долларах. Переведи он их в юани, последует повышение курса национальной валюты, чего Китай делать

не собирается. А свои доллары Китай инвестировал в США, чем и помог создать их переизбыток, который привел к кризису в Америке.

Сначала США победили СССР, позволив СССР воплощать свою идеологическую мечту о непрекращающемся строительстве танков. Теперь Китай победил США, позволив Америке воплотить мечту о неограниченном потреблении и о недвижимости, магически приносящей сверхприбыль. Ведь цены на недвижимость росли просто потому, что деньги было некуда девать… Сегодня Китай является супердержавой с мощной, современной капиталистической экономикой, но… это коммунистическая страна, нечто среднее между США и Северной Кореей.

Приглядитесь – и вы увидите, как идеология подменяет экономику. Возьмем США: кажется, что банкир, агент по продаже недвижимости, профессиональный спортсмен, голливудский актер – все они действуют на экономическом поле. На самом же деле они, плюс вся американская армия, – это бойцы идеологического фронта. Сегодня мы наблюдаем острый конфликт между американской идеологией и реальностью, порожденной современным научно-техническим прогрессом. Для стимуляции потребления в Америке легко выдавали кредиты, то есть контракты на будущую оплату. Но дело в том, что нельзя сегодня тратить деньги, которые придется платить завтра. Подумайте сами: если бы тридцать лет назад я заключил контракт на покупку того количества оперативной памяти, которое сегодня есть в моем компьютере, то этот компьютер обошелся бы мне в миллионы долларов, и сегодня, обслуживая этот громадный долг, я был бы в абсолютном рабстве. Более того, я был бы за гранью отчаяния, видя, какое количество памяти можно сегодня купить за сто долларов. Так какое право я имею, покупая дом, заключать контракт на его оплату в течение последующих тридцати лет?

Американская финансовая пирамида

Сегодня потребление в США значительно (примерно на 7 %) превышает производство. Поэтому инвестирование возможно только за счет мировых заимствований. Создалась неразрешимая дилемма: если деньги направляются на потребление, то растет государственный долг, становится труднее финансировать инвестиционные проекты. Если же граждане сокращают потребление и создают сбережения, то сокращается спрос, а с ним снижается и экономический рост.

Правильным решением было бы уменьшить потребление за счет его вредной идеологической составляющей. Например, резко сократить военные расходы. Однако президент Обама решил восстанавливать американскую экономику, печатая деньги и этим беря громадный необеспеченный кредит у будущих поколений. Это программа стимулирования потребления, то есть именно того поведения, которое и привело страну к кризису. Ведь если покупка в рассрочку дает возможность потребить уже сейчас, а заплатить из доходов будущих поколений, то нет никакой разницы между американской экономикой и печально знаменитой финансовой пирамидой Бернарда Мейдоффа.

Но идеологическая составляющая программы Обамы не ограничивается стимуляцией потребления. В США принята экономическая программа, по которой помощь оказывается, в первую очередь, самым неэффективным («Дженерал Моторс», беднейшим слоям общества) и самым виноватым (банкам-спекулянтам). То есть деньги берутся у тех, кто поступал экономически верно, получил доход, заплатил с него налоги, и передаются тем, кто разорился, ведя себя неэффективно, а зачастую и преступно. Программа Обамы внутренне противоречива: она поддерживает как новую экономику, так и выразителей и жертв обанкротившейся, рухнувшей идеологии.

Современная экономическая система базируется на оценке стоимости, системе рейтингов и оценках риска. Однако если капитализация Citibank упала за два года кризиса в 50 раз, с пятисот долларов за акцию до десяти, то очевидно, что эти критерии перестали выполнять роль ориентиров для субъектов рынка. И вот почему: математические формулы незаметно уступили место идеологическим оценкам, особенно в том, что касается роли денег.

Эра индивидуумов

Необходимо вывести экономику из-под безраздельного влияния идеологии и подчинить ее непосредственно человеку. Развитые экономики мира сейчас болезненно быстро переходят от количества к качеству, от конструирования информационного имиджа к созданию информационной реальности, от жесткой организационной структуры к установлению быстро меняющихся связей, от обманчивой и искусственной «стабильности» к внедрению желательных изменений, от растраты ресурсов: природных, финансовых и людских – к их сохранению и приумножению.