Деньги никому не нужны. Все хотят исполнения желаний
Шрифт:
2. Защита от «претендентов на благосостояние».
Это также один из важнейших элементов безопасности вклада.
Бывают ситуации, когда люди не хотят, чтобы их средства перешли тем, кто имеет на них право по закону, например, жена или дети. Бывают еще и случаи, когда человек хочет обеспечить благосостояние кого-нибудь из своих друзей, не имеющих тех юридических прав, которые есть у его близких родственников. Офшорный счет дает право распоряжаться своими средствами так, как он посчитает нужным.
3. Защита инвестиций от изменения рыночной конъюнктуры.
Инвестор,
Чтобы ваш портфель был хорошо защищен от изменений рыночной конъюнктуры, он совсем не обязательно должен состоять из низкодоходных активов. Главное, чтобы он был хорошо диверсифицированным, управляемым и ориентировался на логичную долгосрочную инвестиционную стратегию.
4. Защита вклада от недобросовестных посредников и советников.
Клиент может столкнуться и с недобросовестным консультантом. Дело в том, что инвестиционный консультант получает комиссию, как только его клиент начинает выполнять подписанный долгосрочный инвестиционный контракт. И тут-то становятся явными большие различия, которые есть между теми или иными консультантами. Одни предлагают сопровождать клиента на всем протяжении действия контракта, следя за его портфелем и давая советы. Профессиональный инвестиционный консультант делает это бесплатно, надеясь на то, что клиент инвестирует новые деньги или порекомендует его своим друзьям. Но есть и такие консультанты, которые, убедив клиента подписать контракт и получив свои комиссионные, сразу же забывают о нем. Иногда они не имеют даже офиса в той стране, где проживают их клиенты.
Семь гарантий для вашего портфеля
Инвестиционные портфели, которые я предлагаю своим клиентам, обладают следующими свойствами:
• портфель хорошо диверсифицирован. Обычно он состоит из пяти фондов, относящихся к различным секторам мировой экономики;
• все фонды выбраны одной из крупнейших мировых финансовых организаций;
• портфель в любой момент можно увидеть на экране монитора, его можно менять;
• вы можете в любой момент забрать деньги (правда, в контракте есть условия, которые делают ранний возврат денег невыгодным для клиента, но, тем не менее, если такая необходимость возникнет, их можно забрать досрочно);
• портфель застрахован от банкротства организации, которая его администрирует;
• ваши деньги находятся в Великобритании. Инвестиционный доход не облагается налогом на совершенно законных основаниях;
• если клиент назначает меня своим финансовым консультантом, я слежу за его портфелем. Немаловажно, что я постоянно нахожусь в Москве (не в США или на Северном полюсе) и делаю это для того, чтобы клиенты могли в любой момент встретиться со мной.
Мы недавно пережили тяжелый финансовый кризис, и мои клиенты имели возможность сравнить результаты своих портфелей с результатами российских ПИФов. Недиверсифицированные портфели рухнули, но мои клиенты, в целом, остались довольны нашей совместной
Глава четвертая. Готовимся инвестировать
Что такое личный финансовый план
Личный финансовый план (ЛФП) – это комплекс мер, направленных на то, чтобы обеспечить достижение финансовых целей как семьи в целом, так и каждого ее члена в отдельности. Это значит, что у семьи есть жилье, муж и жена имеют отдельные банковские вклады, которые создадут для каждого из них привычный и комфортный уровень жизни после выхода на пенсию, а для детей, по крайней мере, делаются накопления, которые позволят оплатить их высшее образование.
Однако, если среднестатистическому российскому директору или менеджеру задать вопрос: «Составлен ли ваш личный финансовый план и как идет его исполнение?», – то ответом обычно бывает молчание. Деньги тратятся хаотически, утекают, как вода, в то время как основные компоненты финансовой безопасности семьи совершенно не обеспечены.
Приведите ваши финансовые дела в порядок: жизнь человека в значительной мере определяется тем, что он оставит после себя. Наконец, мечты не воплотятся в жизнь, пока семья согласованно не примет месячного бюджета. Согласованный список приоритетных семейных целей – вот что лучше всего подтверждает, что люди собираются и дальше жить вместе, что они настоящая семья.
Финансовое свидание
Поскольку все знают технику романтического свидания, легко предположить, что и техника финансового свидания с собственным мужем или женой тоже известна всем. Какова же она?
Во время финансового свидания обсуждение может быть разделено на три уровня. На каждой встрече нет необходимости обсуждать их все, но, в принципе, надо всегда о них помнить:
• первый уровень, целевой – формулирование важнейших жизненных целей и распределение их по приоритетности;
• второй уровень – работа с личным бюджетом, чтобы заложить финансовую основу, необходимую для достижения поставленных целей;
• третий уровень, инвестиционный – работа с финансовым консультантом по достижению поставленных целей.
Первый уровень – самый важный. Тут сразу становится ясно, как через деньги можно выразить любовь, например, когда муж говорит жене: «Я работаю, чтобы откладывать на дом, о котором ты мечтаешь» или «Я только что согласился откладывать по тысяче долларов в месяц в течение двадцати лет, чтобы у тебя была хорошая пенсия».
А что если сказать сыну: «Мы откладываем на твое обучение в самом лучшем университете, только ты должен хорошо окончить школу»? Мне кажется, сын будет не только мотивирован, но и почувствует родительскую любовь.
Конечно, цели должны быть реалистичными, и уже на этом этапе можно, в принципе, привлечь финансового консультанта, который посчитает, во что вам обойдутся те или иные мечты и есть ли у семьи на это деньги.
Есть еще одна причина, почему финансового консультанта стоит привлечь к работе уже на этом этапе: о некоторых финансовых целях семье иногда просто страшно подумать, и поэтому такие цели даже не рассматриваются. Но бояться не надо: например, чтобы купить ребенку квартиру на двадцатилетие, вполне достаточно откладывать по $500 в месяц с момента его рождения.